Bank-bank dijangkakan untuk mengeluarkan kad kredit pada kadar yang lebih tinggi

Pinjaman kad kredit dijangka meningkat pada 2014. Adakah berita baik itu?

Laporan Mei suku tahunan oleh Rizab Persekutuan New York mengenai Hutang Pengguna Isi Rumah mengumumkan beberapa berita besar untuk (dan) pemberi kad kredit. Ia seolah-olah mengesahkan langkah oleh bank untuk meluluskan kelulusan kad kredit dan mengeluarkan kad yang mempunyai kadar yang lebih tinggi, juga. Ia bagus untuk bank, tetapi pengguna harus sentiasa berhati-hati.

Akaun kad kredit semakin meningkat

Laporan Fed menunjukkan bahawa, untuk kali pertama dalam tempoh lima tahun, jumlah akaun kad kredit dinaikkan. Ini datang sebagai status kenakalan terburuk (90-plus hari tertunggak) pada kad kredit terus jatuh secara dramatik. Dengan pengguna yang paling tidak bertanggungjawab yang telah memotong atau menghapus kredit mereka, bank-bank itu nampaknya mereka boleh mula memasarkan semula kepada pengguna yang tidak biasa sambil terus agresif dengan pengguna utama dan super-utama.

Suruhanjaya Fed: Apa kata pegawai pinjaman teratas?

Tinjauan Fed kepada pegawai pinjaman kanan bank menghasilkan hasil yang mencerminkan tinjauan lain. Terutama:

• 87% daripada responden berkata piawaian mereka untuk meluluskan permohonan kad kredit pada dasarnya tidak berubah, manakala 11% berkata mereka telah agak reda.
• 85% berkata had kredit untuk akaun sedia ada kekal pada dasarnya tidak berubah, manakala 14% berkata mereka agak reda.
• Kadar faedah yang tersebar di atas kos dana bank juga kekal pada dasarnya tidak berubah, dengan 90% memberi tindak balas dengan cara itu.
• Bagi peratusan minimum baki tertunggak bank perlu dibayar semula setiap bulan, 94% berkata ia kekal pada dasarnya tidak berubah, sementara 2% setiap berkata ia telah mengurangkan sedikit atau jauh.
• 92% berkata skor kredit minimum yang diperlukan tetap tidak berubah, dan 94% menyatakan sejauh mana pinjaman yang diberikan kepada sesetengah pelanggan yang tidak memenuhi ambang skor kredit tidak pernah berubah, sama ada.
• Hanya apabila anda berfikir bahawa perkara-perkara tidak banyak berubah, bank-bank datang kembali dengan jawapan yang sedikit berbeza atas permintaan untuk kad kredit. 82% mengatakan ia tidak berubah, tetapi 14 berkata ia agak kuat. Pecahan menjadi lebih menarik.
• 37% berkata aplikasi dari pengguna perdana atau super perdana meningkat sedikit, sementara 52% berkata ia tidak berubah. 52% menjangkakan pengguna ini dapat melihat lebih banyak pinjaman pada tahun 2014. Aplikasi tanpa bayaran meningkat sedikit seperti yang dilaporkan oleh 16% responden, dan 24% percaya kumpulan ini akan menyumbang kepada pertumbuhan yang agak tinggi dalam pinjaman terkumpul.

Akta Kad 2009 mengetatkan kredit

Kesan Akta KAD 2009 adalah dramatik. Seperti yang dilaporkan oleh Investmentmatome dalam artikel lain, beberapa sumber mencadangkan Akta CARD menyebabkan bank memotong atau membunuh beberapa baris kredit. Memang cukup, 7% mengatakan undang-undang adalah faktor yang sangat penting dalam menghalang pertumbuhan, dan 44% mengatakan ia agak penting. 20% berkata tahap pengunderaitan bank mereka berbanding dengan norma jangka panjang adalah agak penting dalam menghalang pertumbuhan. Dalam erti kata lain, pengunderaitan mendapat lebih ketat pada tahun 2013.

Betapa sukarkah Akta KARD untuk perniagaan bank? Sangat. Larangan untuk menaikkan kadar faedah ke atas baki sedia ada menyebabkan 55% daripada bank melaporkannya adalah sama atau sangat penting untuk menghalang pertumbuhan. Sekatan ke atas yuran? 65% melaporkan sama ada atau sangat penting untuk menghalang pertumbuhan. 60% mempunyai reaksi yang sama dengan bayaran kad yang diperlukan untuk digunakan pada baki kadar faedah yang lebih tinggi terlebih dahulu.

Kesan kepada pengguna

Sesetengah pengguna nampaknya menjadi lebih sedar tentang kepercayaan kredit mereka, kerana 13% responden mengatakan bahawa persepsi diri agak penting dalam memperkuat pertumbuhan pada jumlah permohonan. Kesedaran diri itu diperluas kepada para pengguna, keutamaan sendiri untuk berapa banyak hutang yang mereka bawa, oleh sebab 42% dari bank mengatakan faktor ini agak penting dalam menghalang pertumbuhan.

Gambar yang besar

Gambaran keseluruhan menunjukkan bahawa perundangan KAD menyakiti perniagaan kad kredit, bahawa tingkah laku pengguna relatif tidak berubah, tetapi semua pengguna dijangka melihat lebih banyak kad kredit dan lebih banyak baki tahun ini. Mungkin itu juga boleh memberi isyarat kepada pickup dalam ekonomi.

Imej tawaran kad kredit melalui Shutterstock