Bettermentment Membawa Kos Rendah ke 401 (k) s

Bettermentment melonjak ke pasaran 401 (k) bulan ini dengan pelancaran rasmi Betterment for Business, perkhidmatan pengurusan dan penasihat pelaburan 401 (k).

Penasihat robo mengumumkan rancangan untuk platform 401 (k) pada bulan September 2015 dan menambah penaja pelan sepanjang akhir tahun lepas. Betterment berkata perkhidmatan 401 (k) kini melayani 50 syarikat, termasuk aplikasi membeli-belah borong berkotak.

Dalam siaran akhbar, Ketua Pegawai Eksekutif Betterment Jon Stein mengatakan bahawa tawaran itu adalah "satu-satunya perkhidmatan turnkey 401 (k) yang merangkumi nasihat pelaburan peribadi untuk semua pelan peserta. Era penjimatan persaraan yang mahal, tanpa perseorangan dan tidak bersuara berakhir."

Perisytiharan itu mungkin pramatang, tetapi inovasi dalam pasaran 401 (k) sudah tentu diperlukan: Penyelidikan dari Institut Penyelidikan Kesejahteraan Pekerja menunjukkan hanya 22% pekerja yang sangat yakin mereka akan mempunyai persaraan yang selamat. Di antara pekerja-pekerja yang mempunyai akses kepada pelan persaraan yang ditaja majikan seperti 401 (k), jumlahnya tidak lebih baik: Hanya 28% melaporkan tahap keyakinan yang tinggi.

Betterment for Business 401 (k) sangat menyerupai penawaran syarikat penasihat roket syarikat, yang membina portfolio klien daripada dana yang diperdagangkan bertukar-bursa. Pelan peserta didaftarkan dalam portfolio pelbagai dunia dan menerima nasihat peribadi.

Tiada bayaran pendahuluan untuk penaja pelan yang mempunyai lebih dari $ 1 juta dalam aset, dan aset pelan di bawah yuran pengurusan adalah dari 0.1% hingga 0.6%. Majikan boleh membayar yuran itu sendiri atau menyerahkannya kepada pekerja. ETF juga membawa nisbah perbelanjaan yang dibayar oleh peserta pelan; mereka berkisar antara 0.09% hingga 0.17%.

Walaupun ditambah bersama, yuran tersebut boleh mewakili penjimatan yang ketara untuk pekerja, yang kini membayar purata 1% aset yang diurus, menurut Pusat Kemajuan Amerika. Kos itu, yang mencerminkan perbelanjaan pelaburan dan merancang yuran pentadbiran, diterjemahkan kepada hampir $ 140,000 sepanjang hayat pekerja biasa.

Pengurangan nisbah perbelanjaan sahaja boleh menjadi signifikan bagi sesetengah pekerja. Institut Syarikat Pelaburan mengatakan purata 401 (k) pelabur membayar 0.54% untuk melabur dalam dana bersama ekuiti dan 0.55% untuk melabur dalam dana bersama hibrid seperti dana persaraan sasaran yang akhir, yang merupakan pelaburan pilihan untuk ramai pekerja - dan seringnya pilihan lalai bagi mereka yang auto-mendaftar ke dalam pelan oleh majikan mereka.

Peserta dalam Pengembangan Perniagaan 401 (k) juga akan dapat membuka akaun IRA dan akaun pelaburan yang boleh dikenakan cukai dengan Betterment; akaun tersebut akan dapat dilihat pada papan pemuka tunggal bersama dengan 401 (k) mereka. Perkhidmatan ini akan menguruskan akaun bersama, dengan mengambil kira cukai dan fi.

Bettermentment, yang dilancarkan pada tahun 2010, muncul sebagai pembantun mercu bebas terbesar pada tahun 2015, dengan lebih dari 130,000 pelanggan runcit dan lebih daripada $ 3.2 bilion dalam aset di bawah pengurusan.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.