Bank Beralih ke Biometrik untuk Meningkatkan Keselamatan

Sekiranya belum, bank anda tidak lama lagi boleh menawarkan peluang untuk menggunakan biometrik untuk melindungi akaun anda. Itu boleh bermakna pengesahan cap jari pada aplikasi perbankan, panggilan suara untuk panggilan pelanggan, pengenalan muka untuk mengesahkan pembelian dalam talian, atau ATM yang mengimbas iris anda. Berikut adalah apa yang sudah ada dan apa yang ada di kaki langit.

»LEBIH: Akaun cek atas talian Investmentmatome

Pengenalpastian cap jari

Setelah begitu futuristik, daftar masuk cap jari telah muncul di aplikasi perbankan dalam beberapa tahun terakhir. Institusi seperti Bank of America, Chase dan PNC kini menawarkannya.

"ID Cap jari adalah ciri yang diminta No. 1 dari pengguna mudah alih sebelum kami memperkenalkannya," kata Betty Riess, jurucakap Bank of America. Sejak September, pelanggannya dapat menyelamatkan cap jari mereka pada iPhone, iPad atau peranti Android kemudian menggunakannya untuk mengakses akaun mudah alih mereka tanpa kod laluan.

Jari jari adalah pengenal unik, tetapi jangan tertipu dengan berfikir bahawa mereka tidak boleh dipercayai. Terdapat banyak ruang untuk pelanggaran keselamatan akibat tingkah laku manusia. Banyak telefon pintar membiarkan anda menyimpan bukan hanya satu tetapi beberapa cap jari, sekiranya anda mahu melog masuk dengan jari yang berbeza atau membiarkan ahli keluarga atau rakan mempunyai akses ke telefon anda. Tetapi begitu cap jari orang lain boleh membuka kunci peranti anda, orang itu juga boleh mengakses aplikasi perbankan anda.

Pengesahan suara

Mungkin bahagian yang paling menjengkelkan memanggil bank adalah menumbuk dalam nombor akaun lama anda atau harus menjawab soalan-soalan keselamatan yang membosankan mengenai nama ibu ibu anda atau nama haiwan kesayangan anda yang pertama. Walaupun bank perlu memastikan anda adalah anda, mengesahkan identiti anda tidak ada idea untuk bersenang-senang.

Bagaimana jika bank anda hanya mengenali suara anda? Beberapa bank besar sedang menguji pengesahan suara. Citi berkata ia telah mencatatkan kira-kira 250,000 suara pelanggan pada akhir tahun lalu. Proses ini mengambil masa kurang daripada satu minit untuk ditubuhkan, kata bank. Sebaik sahaja anda mula bercakap, suara anda dipadankan dengan data yang disimpan, membandingkan 130 ciri corak vokal anda dalam masa beberapa saat. Itu terdengar tidak menyakitkan.

Di barisan hadapan biometrik ialah USAA, yang menghidangkan anggota tentera dan keluarga mereka; ia merupakan institusi besar pertama yang melancarkan tiga biometrik berbeza - cap jari, suara dan pengiktirafan wajah - kepada semua pelanggan. Mereka yang memilih masuk melalui telefon atau tablet mereka. Sebagai contoh, untuk pengesahan suara, mereka melatih sistem untuk mengenali mereka dengan membaca tiga frasa sampel.

Sejak akhir tahun 2014, lebih daripada 1.4 juta pelanggan USAA telah mendaftar untuk beberapa bentuk pengenalan biometrik. "Log masuk faktor tunggal (kata laluan sahaja) mewakili kira-kira 10% daripada log masuk kami dari peranti mudah alih," kata Wil Bennett, pembantu naib presiden ASA analisis kejahatan kewangan.

Pengiktirafan muka

Untuk pengenalan wajah, pelanggan USAA menggunakan kamera telefon pintar mereka untuk merekodkan wajah mereka, termasuk sekelip mata. Sekelip mata membuktikan bahawa imej itu hidup, dan bukan seseorang yang cuba menipu sistem dengan foto.

Pelanggan USAA boleh menggunakan mana-mana biometrik lebih mudah untuk mereka pada masa ini. Jika anda berada di sebuah restoran yang bising, anda mungkin memilih pengenalan muka atau cap jari, sebagai contoh. Sekiranya gelap, anda boleh menggunakan suara.

Sementara itu, MasterCard melancarkan "selfie-pay" - menggunakan imbasan wajah untuk meluluskan pembelian dalam talian - di bahagian A.S. dan Belanda. Ia akan dilancarkan di 14 buah negara pada musim panas ini, kata syarikat itu. Apabila membuat pembelian dalam talian dengan aplikasi telefon MasterCard, pop timbul bertanya sama ada anda mahu memberi kuasa transaksi dengan cap jari atau pengiktirafan muka. Jika anda memilih untuk menggunakan wajah anda, anda melihat kamera anda dan sekelip sekali untuk membuktikan anda bukan gambar. Syarikat mengatakan bahawa ia tidak menyimpan gambar sebenar anda, hanya versi berkod.

»LEBIH: Dompet digital adalah masa depan untuk kad kredit

ATM dengan pengimbas iris

Sekiranya imbasan wajah berbunyi intim, intinya mengenai imbasan mata?

Apabila mengambil wang tunai, anda tidak memerlukan kad plastik dengan jalur magnetik - itulah teknologi berusia hampir 50 tahun, dengan cara - jika anda berada di ATM generasi akan datang dengan pengimbas iris. Diebold dan Citibank menguji ATM sedemikian di New York musim gugur lepas. Tiada iris manusia dua sama, jadi imbasan mata adalah cara yang sangat tepat untuk mengesahkan identiti.

Prototaip tidak mempunyai pad nombor atau skrin seperti ATM tradisional.Untuk membuat pengeluaran, anda mula-mula menyediakan transaksi pada aplikasi mudah alih anda, memasuki jumlah dolar. Apabila anda sampai di ATM kemudian, letakkan mata anda di dekat pemindai iris, yang mengambil video pantas dan padankannya dengan imbasan awal yang anda berdaftar dengan sistem. Sekiranya ia perlawanan, mesin itu mengeluarkan wang tunai.

Syarikat itu berkata teknologi itu tidak boleh ditipu dengan gambar atau video - atau bahkan bola mata yang tidak disatukan. "Teknologi pengimbasan iris adalah biometrik kedua yang paling boleh dipercayai bersebelahan dengan ujian DNA dan mengesahkan bahawa orang itu … hidup dengan penggunaan cahaya inframerah," kata Dave Kuchenski, pengurus pembangunan perniagaan senior di Diebold. Diebold sedang merancang juruterbang tambahan dengan institusi kewangan lain.

Kuchenski mengatakan di kalangan pengguna yang mencubanya, kebanyakan mengatakan mereka menyukainya, tetapi "segmen kecil … teragak-agak untuk mendaftarkan definisi iris mereka kerana kebimbangan mengenai 'privasi abang'."

Sekiranya biometrik menjadi biasa di bank-bank runcit, ia mungkin menjadi biasa baru bagi pelanggan untuk menyimpan tab dengan siapa cap jari mereka dan ciri-ciri mengenal pasti mereka, sama seperti yang mereka lakukan dengan Keselamatan Sosial dan PIN mereka sekarang.

Jeanne Lee adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.