Resipi untuk Kekayaan Bangunan Tidak Berubah

Membina kekayaan semakin sukar untuk kebanyakan orang dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Tetapi tabiat yang boleh membuat anda kaya tidak berubah.

Ia beralih kepada ini: mengetepikan wang, secara teratur dan konsisten, yang boleh dilaburkan untuk masa depan anda. Anda perlu meninggalkan wang itu sahaja untuk berkembang, yang bermakna anda juga memerlukan dana kecemasan. Dan anda mesti berhati-hati dengan hutang, kerana jenis yang salah dapat menghakis kekayaan anda daripada membinanya.

Ia adalah formula mudah tetapi salah satu yang menjadi semakin sukar untuk dilaksanakan kerana stagnasi pendapatan dan kenaikan harga. Jumlah yang mengejutkan isi rumah Amerika - hampir separuh, oleh kiraan terakhir Federal Reserve - tidak mempunyai penjimatan yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan $ 400 yang tidak dijangka. Ketidakupayaan kami untuk menyelamatkan telah menyumbang kepada kemerosotan 21% dalam nilai bersih median isi rumah antara tahun 1998, pendapatan median tahun memuncak di Amerika, dan 2013, tahun lepas yang mana statistik Fed tersedia.

Paling teruk adalah rumah tangga di kelas menengah yang lebih rendah, yang pada 2013 bermakna pendapatan dari $ 23,300 hingga $ 40,499. Nilai bersih mereka jatuh separuh.

Mewujudkan kekayaan adalah lebih sukar apabila anda tidak mempunyai ekonomi di belakang anda mengangkat pendapatan anda, tetapi masih mungkin. Inilah kebiasaan yang digunakan oleh orang yang membina kekayaan:

Mereka membayar sendiri terlebih dahulu

Jika anda tiada apa yang disimpan, mulakan. Anda tidak perlu mempunyai belanja beberapa bulan yang diketepikan, sekurang-kurangnya belum: $ 500 cukup untuk sekarang. Ini akan meliputi banyak kecemasan kecil yang mungkin menambah hutang anda.

Mengetepikan sesuatu, apa sahaja, ke dalam dana kecemasan setiap gaji. Bayar minimum pada kad kredit anda dan pinjaman pelajar dan gadai janji jika itu satu-satunya cara untuk mendapatkan sedikit ruang pernafasan. Jadikan perpindahan secara automatik, supaya mereka berlaku sebelum anda melihat wang dan terdorong untuk membelanjakannya.

Mereka melabur untuk bersara

Jika ada satu perkara setiap 20-sesuatu yang perlu dilakukan, ia menyumbang kepada dana persaraan. (Lihat "Keputusan kewangan yang paling bijak yang anda akan buat.") Tidak ada masa yang lebih baik untuk mengetepikan wang daripada bila anda mempunyai dekad yang lebih awal daripada anda untuk mendapatkan wang itu.

Mereka yang mula awal mempunyai masa yang lebih mudah: Untuk bersara dengan 60% pendapatan semasa, seseorang yang bermula pada usia 25 perlu mengetepikan 6.4% dari gajinya. Seorang lelaki berusia 45 tahun perlu menyelamatkan 19.4%.

Walaupun anda mendapat permulaan yang lewat, anda masih perlu menyimpan dan melabur. Kebanyakan orang terpaksa berhenti bekerja akhirnya, dan walaupun kusyen kecil boleh membantu anda mempunyai persaraan yang lebih selesa.

Oh, dan anda perlu mempunyai sebahagian besar portfolio anda dalam ekuiti, seperti dana bersama saham dan dana bursa saham yang didagangkan. Krisis kewangan dan ketidakstabilan pasaran saham berterusan menakutkan ramai orang untuk menyimpan wang mereka dalam pelaburan berisiko rendah, tetapi itu bukan cara untuk maju. Anda memerlukan pertumbuhan pelaburan yang dapat melampaui inflasi, dan itulah tawaran saham.

Mereka bijak tentang hutang

Jumlah pinjaman hutang pelajar yang sederhana dapat membantu anda mendapatkan pendidikan yang meningkatkan pendapatan anda. Gadai janji bersaiz sederhana boleh membantu anda membina ekuiti di rumah. Jika tidak, anda perlu berhati-hati tentang menambah hutang baru dan berhati-hati untuk menyingkirkan apa-apa hutang toksik yang menimbang anda.

Pinjaman habis bulan, pinjaman hakmilik auto dan hutang kad kredit adalah antara pembunuh kekayaan terbesar. Sekiranya anda mempunyai banyak hutang ini, anda tidak boleh membayarnya dalam tempoh lima tahun - sambil terus bertahan dengan makanan dan tempat tinggal - anda perlu bercakap dengan peguam kebangkrutan atau kaunselor kredit.

Jika tidak, anda perlu menargetkan hutang ini untuk kepupusan. Ia mungkin mengambil masa bertahun-tahun untuk menggali diri anda, tetapi terus mengelak. Anda akan mendapat fleksibiliti kewangan dan, lebih baik, kehilangan bimbang yang ada sekarang yang datang dengan hutang luar biasa.

Memiliki kekayaan tidak bermakna anda berhenti bimbang, tentu saja. Malah jutawan tidak merasa seperti mereka keluar dari hutan. Enam daripada 10 orang dengan $ 1 juta hingga $ 5 juta dalam aset berkata satu kemunduran utama, seperti pekerjaan yang hilang atau kemalangan pasaran saham, boleh memberi impak besar kepada gaya hidup mereka, menurut tinjauan oleh bank pelaburan UBS.

Walaupun anda berpindah dari kehidupan gaji gaji, namun, anda semakin kuat dari segi kewangan. Anda lebih baik untuk menghadapi kemelesetan dan anda akan mempunyai aset, seperti stok dan rumah, yang boleh berkembang dalam nilai semasa masa yang baik. Walaupun anda tidak pernah membuat status jutawan, anda boleh membina nilai bersih yang baik yang bermakna kehidupan yang lebih selesa.

Liz Weston adalah kolumnis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi, dan pengarang "Skor Kredit Anda." E-mel: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.