3 Cara Beli Insurans Hayat pada Pasangan Yang Tidak Insurans

Sekiranya pasangan anda membeli-belah untuk insurans hayat tetapi telah ditolak kerana masalah kesihatan utama, jangan berputus asa. Mungkin terdapat cara yang boleh anda bantu.

Bersedia untuk kemungkinan bahawa anda perlu membeli dasar yang agak kecil. Walau bagaimanapun, walaupun satu polisi kecil boleh membiayai perbelanjaan akhir atau menyediakan warisan kepada ahli keluarga.

Berikut adalah tiga jenis insurans hayat yang boleh anda beli pada pasangan yang tidak boleh diinsuranskan oleh polisi insurans hayat tetap.

1. Beli insurans hayat kumpulan pada pasangan anda melalui tempat kerja anda.

Sesetengah majikan membiarkan pekerja membeli insurans hayat kumpulan bukan sahaja untuk diri mereka sendiri, tetapi juga untuk pasangan mereka. Jika pilihan ini tersedia, anda boleh mendaftar semasa tempoh pendaftaran terbuka tahunan.

Anda boleh mendaftar pasangan anda apabila anda mendaftar diri anda, dan anda akan mendapat kadar kumpulan. Pasangan anda tidak akan dihukum kerana keadaan kesihatan.

Sebaliknya, dasar tempat kerja lazimnya kecil. Anda mungkin akan dapat membeli sama ada peratusan jumlah liputan insurans nyawa kumpulan anda sendiri atau jumlah dolar rata-rata kecil - sekurang-kurangnya $ 5,000 atau $ 10,000.

Anda juga boleh mendapatkan permaidani yang dikeluarkan dari bawah anda. "Satu kelemahan utama ialah jika anda tidak mempunyai pekerjaan yang sangat selamat, maka sebaik sahaja pekerjaan itu berakhir, dasar insurans hayat kumpulan," kata Jeff Rose, perancang kewangan yang disahkan di Carbondale, Illinois, dan pengasas Perikatan Perikatan Pengurusan.

2. Tambah penunggang keluarga kepada polisi insurans hayat anda.

Terdapat satu lagi cara untuk membiarkan piggyback pasangan anda pada liputan insurans hayat anda: Beli polisi insurans hayat jangka panjang untuk diri anda dan tambah "pengendara rama". Jika anda memerlukan liputan pula, strategi ini masuk akal.

Ingat:

• Anda mungkin perlu menjawab beberapa soalan mengenai kesihatan pasangan anda. Syarat-syarat tertentu boleh membuatnya tidak layak.
• Beberapa syarikat insurans hayat menawarkan pelumba keluarga, tetapi Investmentmatome mendapati mereka di Foresters Financial, Lincoln Financial dan seluruh negara.

Rose juga menegaskan bahawa "sekiranya pasangan suami isteri akan lenyap, maka polisi itu akan dibayar dan tidak lagi menutup suami isteri yang masih hidup. Sekiranya mangsa yang selamat berada dalam keadaan buruk, maka anda kembali ke tempat anda bermula."

Dalam sesetengah kes, rider rama boleh ditukar kepada polisi insurans hayat seumur hidup. Menyelidiki peraturan polisi anda - seperti sama ada anda mesti menukar dalam tempoh masa tertentu - jika anda berminat.

3. Beli polisi insurans hayat tanpa peperiksaan.

Banyak polisi insurans hayat memerlukan peperiksaan dan akses kepada rekod perubatan sebagai sebahagian daripada proses permohonan. Sekiranya pasangan anda mempunyai keadaan kesihatan yang serius, pertimbangkan polisi insurans hayat tanpa peperiksaan seperti isu terjamin atau isu mudah.

Memandangkan terma tersebut, aplikasi dasar tidak ada peperiksaan tidak melibatkan penilaian doktor dan biasanya menanyakan sedikit atau tiada soalan kesihatan. Tetapi anda akan membayar kadar insurans hayat yang lebih tinggi daripada purata untuk keselesaan dan risiko yang diambil oleh syarikat insurans terhadap pasangan anda.

Walau bagaimanapun, jika anda sedang mencari liputan kecil ($ 50,000 atau kurang) dan pasangan anda telah dinafikan dasar tetap, satu polisi tidak-ujian menawarkan alternatif.

"Insurans hayat isu jaminan akan menjadi pilihan paling mahal, tetapi ia juga paling fleksibel," kata Rose. "Oleh kerana anda memiliki dasar dan ada satu orang, anda mempunyai kawalan penuh."

Jangan menganggap pasangan anda tidak boleh diinsuranskan

Banyak syarikat insurans hayat sekarang menjual polisi kepada orang yang tidak boleh diinsuranskan hanya beberapa dekad yang lalu, seperti kanser payudara yang selamat. Beritahu agen insurans hayat terlebih dahulu untuk menentukan sama ada pasangan anda benar-benar tidak boleh diinsuranskan. Ejen-ejen yang baik tahu mana syarikat-syarikat yang paling lembut mengenai harga untuk keadaan kesihatan tertentu.

Amy Danise adalah editor di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Imej melalui iStock.