Bagaimana Menghabiskan Wang FSA Extra Sebelum Ia Pergi

Pengaturan perbelanjaan yang fleksibel (FSA) boleh membantu anda membelanjakan lebih sedikit pada penjagaan kesihatan, tetapi hanya jika anda menggunakan anda dengan betul - dengan membelanjakan semua wang di dalamnya sebelum tarikh akhir akhir tahun.

FSA adalah akaun berfaedah cukai yang boleh digunakan untuk perbelanjaan perubatan sahaja; mereka kadang-kadang juga dikenali sebagai akaun perbelanjaan yang fleksibel. Mereka berbeza dari akaun tabungan kesihatan, atau HSA, kerana wang itu boleh dibelanjakan hanya dalam tahun kalendar ia disumbangkan.

Dengan kata lain, dana FSA menggunakannya atau hilang, dan sebarang wang yang tidak digunakan pada akhir tahun ini tidak lagi milik anda. Dana yang tidak digunakan pergi ke majikan anda, yang boleh membahagikannya di kalangan pekerja dalam pelan FSA atau menggunakannya untuk mengimbangi kos memberi manfaat.

Dalam keadaan apa-apa, bos anda dapat memberikan wang itu kepada anda secara langsung, menurut peraturan IRS. Setelah tahun tamat berakhir, wang itu hilang. Jadi jika anda mempunyai apa-apa yang tinggal pada akhir tahun, anda perlu memikirkan kapan dan bagaimana untuk membelanjakannya. Anda mempunyai lebih banyak pilihan daripada yang anda harapkan.

Dua pilihan untuk wang tambahan itu

Anda boleh menyumbang sehingga $ 2,550 ke FSA tahun ini, jadi anda boleh mempunyai banyak wang yang tidak digunakan untuk dibelanjakan. Walaupun anda tidak boleh kembali, terdapat dua kes di mana anda boleh mendapatkan sedikit masa tambahan untuk menghabiskan wang tunai FSA anda:

• Pilihan rollover, di mana anda boleh bergerak hingga $ 500 ke keseimbangan tahun depan.
• Masa tenggang, apabila anda boleh terus membelanjakan wang FSA sehingga 2½ bulan menjelang akhir tahun pelan. Kerana kebanyakan tahun rancangan adalah tahun kalendar, pilihan ini biasanya membolehkan anda menggunakan wang itu dari 1 Januari hingga 15 Mac tahun depan.

FSA anda mungkin mempunyai salah satu daripada pilihan ini untuk lebihan wang dalam akaun, tetapi ia tidak boleh mempunyai kedua-dua di bawah peraturan IRS. Sebelum anda cuba membelanjakan wang tunai yang sisa, anda harus tahu sama ada pilihan sama ada untuk FSA anda sehingga anda tahu berapa banyak yang anda perlukan sekarang.

Jika anda mempunyai pilihan rollover, anda akan mempunyai semua tahun depan untuk membelanjakan wang itu, di atas mana-mana wang yang anda merancang untuk menyumbang tahun depan. Jika demikian, anda hanya perlu bimbang sekarang tentang wang yang melebihi had rollover anda.

Sekiranya rancangan anda mempunyai tempoh tangguh, anda akan mempunyai sedikit masa tambahan untuk membelanjakan wang itu, tetapi anda perlu membelanjakan semuanya atau kehilangan sesetengahnya. Kebanyakan pelan FSA datang dengan kad debit yang boleh anda gunakan untuk perbelanjaan yang layak, tetapi jika anda tidak, perhatikan tetingkap tuntutan anda. Di banyak FSA dengan pilihan sambungan, tarikh akhir untuk menggunakan wang adalah sama dengan tarikh akhir untuk mengemukakan tuntutan kepada broker FSA untuk tahun ini.

Bagaimana untuk membelanjakannya

"Apa yang kebanyakan orang tidak faham ialah senarai perbelanjaan yang layak adalah cukup teguh," kata Steve Auerbach, Ketua Pegawai Eksekutif di Alegeus, sebuah syarikat pengurusan keuntungan. "Yang dilihat oleh kebanyakan orang sebagai perbelanjaan rutin sebenarnya boleh digunakan oleh FSA."

Untuk mengetahui apa yang dibenarkan, layari kedai FSA dalam talian yang menjual hanya barangan FSA yang layak, seperti FSAstore. Pentadbir pelan anda mungkin mempunyai kod kupon atau tawaran istimewa supaya anda boleh mendapatkan lebih banyak untuk dolar bebas cukai anda, jadi pergi ke portal FSA dalam talian anda untuk mengetahui terlebih dahulu.

Perbelanjaan perubatan termasuk perbelanjaan untuk pendengaran, penglihatan dan kesihatan pergigian, walaupun anda tidak mempunyai insurans bagi mereka. Oleh itu, jika anda hampir terpaksa menjalani pemeriksaan gigi atau pemeriksaan mata, buat janji temu dan anda boleh menggunakan FSA anda untuk membayar kunjungan tersebut, termasuk copays dan coinsurance.

Anda juga boleh mengemukakan tuntutan FSA untuk:

• Sebarang perjalanan untuk rawatan perubatan yang anda lakukan tahun ini.
• Rawatan akupunktur.
• Lawatan kiropraktor.
• Kaunseling kesihatan mental dan penyalahgunaan dadah.
• Kawalan kelahiran atau pengguguran.
• Gigi atau anggota tiruan.
• Haiwan khidmat yang berkelayakan, seperti anjing pemandu, termasuk kos makanan dan dandanan.

Anda boleh membelanjakan wang FSA anda untuk perbelanjaan perubatan untuk pasangan anda, kanak-kanak atau mana-mana kualifikasi lain yang bergantung kepada tuntutan anda terhadap cukai anda. Sekiranya anda telah mengembangkan anak-anak pada pelan insurans kesihatan anda tetapi tidak mendakwa mereka sebagai tanggungan, anda masih boleh membelanjakan wang FSA ke atas perbelanjaan perubatan mereka jika mereka akan menjadi 26 pada akhir tahun pelan semasa, biasanya 31 Dis.

IRS mempunyai senarai perbelanjaan perubatan yang diluluskan yang anda boleh periksa untuk maklumat lanjut. Ia termasuk kebanyakan perbelanjaan yang berkaitan dengan penjagaan perubatan, dengan pengecualian yang ketara terhadap premium insurans kesihatan dan ubat yang berlebihan.

Elakkan keadaan ini tahun depan

Walaupun FSA boleh menyimpan banyak wang cukai, simpanan itu tidak begitu jelas apabila anda perlu tergesa-gesa pada akhir tahun untuk menghabiskan lebih banyak wang untuk mendapat faedah. Namun, isu itu tidaklah biasa, menurut Auerbach, yang mengatakan firmanya melihat banyak aktiviti FSA pada akhir setiap tahun.

Sekiranya ini adalah kali kedua atau ketiga anda perlu berebut untuk menghabiskan semua wang FSA anda, mengapa tidak bertujuan menyumbang jumlah sempurna kepada FSA anda di tempat pertama?

Titik permulaan yang baik ialah menentukan berapa banyak dana FSA anda yang dibelanjakan dengan mudah pada tahun ini. Apabila sudah tiba masanya untuk menentukan berapa banyak yang akan berlaku, anda boleh memilih jumlah tersebut. Pengecualian adalah jika anda mempunyai sebarang kos perubatan yang dijangka besar, seperti pembedahan yang dirancang atau bayi baru, akan datang pada tahun hadapan. Dalam kes itu, anda mungkin mahu menambah lagi.

Sekiranya rancangan FSA anda mempunyai pilihan peralihan dan anda bercadang untuk meninggalkan beberapa untuk tahun depan, anda boleh menyumbangkan lebih sedikit. Walaupun pilihan rollover kemungkinan akan tersedia tahun depan, anda perlu menghabiskan dana tahun ini sebelum anda melabur ke tahun depan.

Walaupun kerumitan perlu menghabiskan wang tambahan ini, FSA biasanya cara yang baik untuk mengelakkan membayar cukai atas kos perubatan. Malah menggunakan wang pada perkara yang anda tidak fikirkan adalah lebih baik daripada kehilangannya, jadi patahkan diri anda di belakang untuk menjadi pengguna yang bijak.

Lacie Glover adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.