Pemilik Kenderaan Apa Yang Perlu Tahu Tentang Insurans Berkongsi Kereta

Sekiranya anda seorang pemilik kenderaan yang memerlukan wang tunai tambahan, anda mungkin mempertimbangkan untuk menyenaraikan perjalanan anda dengan perkhidmatan perkongsian kereta peer-to-peer (P2P). Syarikat-syarikat ini membenarkan anda untuk "menyewa" kenderaan anda kepada pemandu lain yang memerlukan pengangkutan. Semakin banyak hari setiap bulan anda membuat kereta anda tersedia, lebih banyak lagi yang anda perolehi.

Tetapi secara tetap membenarkan orang yang tidak dikenali untuk mengambil kereta anda untuk putaran boleh berisiko. Sekiranya berlaku kemalangan ketika kenderaan anda keluar untuk sewa, penting untuk mengetahui cara mengatasi kos pembaikan dan masalah lain.

Jangan bergantung kepada insurans kereta peribadi anda untuk melindungi perkongsian kereta

Syarikat insurans kereta anda mungkin tidak melindungi kereta anda semasa ia digunakan di pasaran perkongsian kereta P2P, terutamanya kerana syarikat insurans anda tidak akan tahu siapa yang memandu kenderaan anda atau seberapa selamatnya berada di belakang roda. Penanggung insurans anda juga boleh membantah menyediakan perlindungan atas alasan bahawa anda menggunakan kereta anda untuk menghasilkan wang. Insurans auto peribadi biasanya tidak membenarkan anda menggunakan kereta anda untuk tujuan berkaitan perniagaan.

»COMPARE: Sebut harga insurans kereta

Atas sebab ini, perkhidmatan perkongsian kereta menawarkan perlanggaran, liabiliti dan insurans komprehensif yang boleh anda gunakan terlebih dahulu sekiranya penyewa menyerang kereta anda atau menyebabkan kerosakan kepada orang lain, atau sekiranya seseorang mencuri dari mereka.

Berikut adalah perbandingan liputan yang ditawarkan tiga syarikat perkongsian kereta P2P yang terkemuka.

Perbandingan insurans perkongsian kereta
Syarikat	Insurans yang diberikan kepada pemilik kereta	Apabila perlindungan dikenakan	Di mana perkhidmatan tersedia
Keliling	Perlindungan liabiliti $ 1 juta Perlanggaran dan komprehensif (sehingga nilai tunai sebenar kenderaan) Perlindungan kerosakan harta motoris yang tidak diinsuranskan (had berbeza mengikut keadaan) Perlindungan $ 750 untuk haus dan lusuh yang berlebihan	Semasa tempoh sewa sahaja	California: Berkeley, Oakland, San Francisco Illinois: Chicago, Evanston Maryland: Bethesda, Silver Spring Oregon: Portland Virginia: Alexandria, Arlington Washington DC.
JustShareIt	Perlindungan liabiliti $ 1 juta Perlanggaran dan komprehensif (sehingga nilai tunai sebenar kenderaan, dengan maksimum $ 149,999) Perlindungan $ 2,500 untuk haus dan lusuh yang berlebihan	Semasa tempoh sewa sahaja	California, Illinois, Oregon, Texas, Virginia
Turo	Perlindungan liabiliti $ 1 juta Perlindungan kerosakan fizikal (sehingga nilai tunai sebenar kenderaan atau maksimum $ 75,000) Kenderaan gantian semasa anda dibaiki (pada pelan tahap Premium dan Standard sahaja) Kehilangan liputan pendapatan sewa kereta (pada pelan tahap Premium sahaja) Perlindungan haus dan luaran bahagian luar (pada pelan tahap Premium sahaja)	Liabiliti: semasa tempoh sewa dan apabila pemilik kereta menyerahkan kenderaan kepada penyewa Perlindungan kerosakan fizikal: semasa tempoh sewa sahaja	Setiap negeri kecuali New York

Insurans liabiliti untuk perkongsian kereta

Semua tiga syarikat perkongsian kereta menyediakan $ 1 juta dalam insurans liabiliti sekiranya penyewa mengosongkan kereta anda dan anda bertanggungjawab untuk kecederaan orang lain atau kerosakan harta benda. Walaupun anda dan penyewa mempunyai insurans liabiliti anda sendiri, liputan dari syarikat perkongsian kereta adalah insurans utama, yang bermaksud anda boleh menggunakannya sebelum sebarang dasar lain.

Satu-satunya perbezaan di antara syarikat adalah apabila anda memasuki liputan tanggungjawab mereka. Dengan Getaround dan JustShareIt, insurans liabiliti akan muncul dalam masa "tempoh sewa" - iaitu apabila pengguna P2P lain mempunyai kereta anda. Turo, yang sebelum ini RelayRides, juga menggunakan insurans liabilitinya dalam apa yang dipanggil "tempoh penghantaran," apabila anda memandu kereta anda ke penyewa.

Kerosakan ke kereta anda

Walaupun syarikat perkongsian kereta hampir sama apabila ia berkaitan dengan insurans liabiliti, mereka berbeza dalam beberapa aspek utama perlindungan kerosakan fizikal.

Ketiga-tiga insurans menawarkan terhadap kecurian, perlanggaran dan masalah lain seperti api dan vandalisme. Tetapi berapa banyak yang akan mereka bayar untuk membaiki atau mengganti kenderaan anda berbeza-beza. Getaround akan membayar kepada nilai kenderaan, JustShareIt menetapkan had pada $ 149,999, dan bayaran top Turo pada $ 75,000.

Anda juga berhak mendapat wang untuk pembaikan jika penyewa menindas kenderaan anda dan menyebabkan haus dan lusuh yang berlebihan, seperti goresan gaya Freddy Krueger dalam cat atau penggantungan yang ditumpaskan daripada terbang di atas lebam laju. Getaround dan JustShareIt termasuk perlindungan haus dan lusuh secara automatik, walaupun had liputan mereka berbeza. Turo menawarkan insurans haus dan lusuh hanya sebagai sebahagian daripada pakej premiumnya, tidak dalam penawaran standard dan asasnya.

Pelan premium Turo juga termasuk pembayaran balik untuk pendapatan sewa yang anda kalah semasa kereta anda sedang diperbaiki selepas kemalangan. Dengan pelan premium atau standard dari Turo, syarikat itu akan menyediakan kenderaan gantian, atau membayar balik kos untuk menyewa satu, sementara anda berada di kedai.

Di lokasi tertentu, Getaround juga termasuk liputan kerosakan harta-motor milik yang tidak diinsuranskan (UMPD). Perlindungan ini membayar untuk membaiki kerosakan jika pemandu yang tidak mengalami kemalangan insurans ke dalam kenderaan anda semasa tempoh sewa.

Bercakap dengan syarikat insurans anda sebelum mendaftar untuk perkongsian kereta

Sekiranya anda mempertimbangkan untuk menyenaraikan kenderaan anda di pasaran P2P, biarkan syarikat insurans kereta anda tahu terlebih dahulu.Ada peluang syarikat insurans anda dapat membatalkan polisi anda jika anda menyewakan kereta anda - berita yang anda tidak pasti ingin mengetahui selepas terlambat.

Tiga negeri - California, Oregon dan Washington - telah meluluskan undang-undang membuatnya menyalahi undang-undang bagi penanggung insurans kereta untuk menggugurkan pelanggan semata-mata untuk berkongsi kereta mereka melalui perkhidmatan P2P. Walaupun begitu, anda mungkin ingin berbincang dengan syarikat insurans terlebih dahulu apa yang berlaku jika anda menggunakan semua insurans dari syarikat perkongsian kereta dan masih mempunyai bil yang tidak dibayar.

Misalnya, penyewa menyebabkan kemalangan teruk di dalam kereta anda, menyebabkan kos liabiliti melebihi had $ 1 juta anda. Adalah penting untuk mengetahui sama ada polisi auto peribadi anda sendiri akan membuat perbezaan, jika anda menghadapi kadar insurans kereta yang lebih tinggi akibatnya, atau jika anda perlu membeli perlindungan tambahan mahal seperti insurans auto komersial.

»LEBIH: Garis tipis antara insurans kereta peribadi dan komersil

Alex Glenn adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected].