Bagaimanakah Kad Kredit Menjejaskan Nilai Kredit Saya?

Jika anda menimbang pilihan anda dan membandingkan kad caj vs. kad kredit, anda harus tahu bahawa kad caj berfungsi sedikit berbeza daripada kad kredit standard. Dengan kad caj, anda dikehendaki membayar bil sepenuhnya setiap bulan; tidak ada garis kredit pusingan. Kad caj juga tidak mempunyai had perbelanjaan yang ditetapkan terlebih dahulu, jadi tidak ada konsep rasmi "batas kredit." Sebaliknya, syarikat hanya memutuskan sama ada untuk meluluskan atau menafikan perbelanjaan anda dalam masa nyata, berdasarkan beberapa risiko kredit proprietari langkah-langkah. Jadi jika anda tidak boleh baki, dan anda tidak mempunyai had kredit, apakah maksudnya untuk skor kredit anda?

Menurut FICO, 30% daripada skor kredit anda bergantung pada nisbah penggunaan kredit anda, atau peratusan garis kredit terbuka anda yang sebenarnya digunakan. Sebagai contoh, jika anda mempunyai kad kredit dengan had $ 5,000 dan anda mempunyai baki $ 1,000, maka nisbah penggunaan anda akan 20%. Nisbah ini lebih rendah, lebih baik untuk skor kredit anda, kerana ia menunjukkan pemiutang yang orang lain bersedia menawarkan banyak kredit, dan anda tidak gila memaksanya.

Apabila ia datang untuk mengenakan kad, walaupun, inilah masalahnya: Ia tidak pada awalnya membersihkan bagaimana kad caj harus mempengaruhi skor kredit anda. Apakah nisbah penggunaan pada kad tanpa had dan tiada keseimbangan? Adakah 0%? Adakah 100%? Tidak. Cara penerbit kad caj mengendalikannya ialah mereka melaporkan "batas tinggi," yang merupakan baki tertinggi anda sehingga kini, bukannya batas kredit, dan mereka melaporkan garis kredit sebagai "terbuka" daripada "berputar" (tidak boleh keliru dengan "aktif" vs "tidak aktif"). Apabila biro kredit melihat akaun terbuka dengan had tinggi dan bukannya had kredit, mereka tidak memasukkan mereka dalam nisbah penggunaan kredit, jadi mereka tidak mempunyai kesan negatif atau positif pada skor anda.

Itu bukan untuk mengatakan bahawa mereka tidak melakukan apa-apa untuk anda. Mempunyai akaun kredit itu membantu skor kredit anda dari masa ke masa kerana ia meningkatkan panjang purata garis kredit anda, serta sejarah pembayaran anda - dengan asumsi anda membayar tepat pada waktunya! - yang digabungkan membentuk 50% skor kredit anda. Jika semua yang anda sayangi ialah skor kredit anda dan anda menyimpan baki anda rendah, anda mungkin lebih baik dengan kad pusingan, tetapi pada akhir hari, bahagian penting kredit anda adalah sama ada anda bertanggungjawab dengan kad anda. Sama ada anda mempunyai kad kredit atau kad caj adalah teknikal.

Kad caj apa yang patut dipertimbangkan?

American Express adalah satu-satunya pengeluar kad penggunaan umum yang masih menawarkan kad caj kepada pengguna sekarang bahawa Diners Club tidak lagi menerima pemohon baru di Amerika Syarikat. Yang paling berguna adalah Premier Gold Cards Ganjaran dari American Express, dengan ganjaran yang lebih baik daripada Amerika Express® Green Card, dan yuran tahunan yang lebih rendah daripada The Platinum Card® dari American Express.