Menutup Bank of Mom and Dad

Oleh Ted Halpern

Ketahui lebih lanjut mengenai Ted di laman web kami Tanya Penasihat

Telefon itu berdering dan anda mengadu. Anda rasa bersalah, tetapi anda hampir tidak mahu menjawab panggilan dari anak anda sendiri. Dia mungkin tidak memanggil hanya untuk menyapa. Anak dewasa anda memerlukan wang lagi. Adakah anak anda menyedari betapa banyak permintaan yang berterusan ini menjejaskan anda secara emosi dan kewangan?

Jika ini biasa, anda mungkin berada dalam keadaan yang sama seperti lebih daripada satu dalam tiga keluarga Amerika yang memberi sokongan kewangan kepada anak-anak dewasa, menurut kumpulan bukan keuntungan Kumpulan Kaunseling Kredit Pengguna Amerika. Tetapi laporan tipikal mengenai isu ini lebih banyak dalam penilaian daripada penyelesaian. Kanak-kanak digambarkan sebagai ahli-ahli "saya" yang rosak yang gagal dilancarkan, sementara ibu bapa digambarkan sebagai ibu-ibu dan bapa helikopter yang membiarkan anak-anak "boomerang" pulang ke rumah, menggulingkan persaraan mereka.

Pada hakikatnya, tentu saja, tidak ada yang mudah. Pinjaman pelajar dan upah yang berubah-ubah boleh menimbulkan beban yang besar pada graduan milenium, sehingga sukar untuk mencapai pencapaian yang sama yang dilakukan ibu bapa mereka pada masa itu. Mungkin ibu bapa mahu anak-anak mereka di rumah kerana budaya, kewangan atau sebab-sebab lain. Dalam sesetengah kes, masalah kewangan anak mungkin menjadi gejala kesihatan mental atau masalah ketagihan.

Walau apa pun, jika sokongan kewangan mempunyai kesan negatif terhadap hubungan antara ibu bapa dan anak, tiba masanya untuk membuat perubahan. Ia tidak mudah, dan kebanyakan ibu bapa hanya mengabaikan masalah itu, dengan harapan ia akan hilang, atau mereka mungkin menawarkan ultimatum yang menyakitkan, menendang anak-anak mereka atau memotongnya.

Apa nak buat

Berita baiknya ialah terdapat jalan tengah antara anak-anak dewasa yang menyokong selama-lamanya dan menolak mereka keluar dari sarang, tidak yakin sama ada mereka akan terbang. Berikut adalah beberapa nasihat firma kami memberi kepada banyak keluarga yang kami telah membantu menguruskan isu ini.

1. Alamat gajah di dalam bilik

Hanya perbualan awal boleh membantu dengan sangat kerana ia memecahkan kitaran bersalah dan kebencian, membuka pintu untuk perubahan. Adalah penting untuk mendapatkan segala-galanya di tempat terbuka. Bercakap tentang pendapatan dan perbelanjaan anak dewasa anda untuk menentukan kekurangan sebenar, kemudian buat rancangan bersama untuk jumlah tersebut.

2. Buat rancangan permainan untuk perubahan

Matlamat utama adalah untuk kanak-kanak dewasa menjadi bebas dari segi kewangan. Ini bermakna perbelanjaan kurang (yang, dengan disiplin, boleh dicapai dalam jangka pendek) atau memperoleh lebih banyak (yang mungkin mengambil masa atau latihan kerjaya untuk dicapai). Buat masa ini, matlamatnya adalah untuk menyembuhkan hubungan sementara juga membuat rancangan untuk menyelesaikan masalah kewangan.

Meneruskan sokongan kewangan itu mungkin kelihatan tidak wajar, tetapi ia sebenarnya boleh melegakan tekanan untuk bersetuju dengan perpindahan bulanan sejumlah wang tertentu - untuk jangka masa tertentu. Jika anda berada dalam keadaan ibu bapa, anda mungkin memberi wang kepada anak anda secara rawak dan tidak dapat diramalkan. Anak anda mungkin meremehkan kos sara hidupnya, dan sebagai ibu bapa, anda mungkin merasa ragu-ragu dengan permintaan wang tunai. Menukar kepada pelan yang telah diaturkan dapat bermanfaat, kerana kedua-dua pihak akan memahami parameter, dan memberikan langkah kecil yang dapat dicapai untuk mengakhiri siklus pergantungan dengan batas waktu tertentu.

3. melaksanakan pelan permainan

• Sebaik sahaja anda dan anak anda menentukan jumlah bulanan yang diperlukan, saya cadangkan anda membuat akaun semak baru. Akaun ini akan mempunyai semua dana yang diperlukan untuk menampung enam hingga 12 bulan kekurangan pendapatan kanak-kanak, ditambah 10% hingga 20% lebih banyak daripada yang anda fikir diperlukan. Ini menghindari masalah apabila harganya lebih tinggi daripada yang dijangkakan kanak-kanak - dia tidak perlu meminta lebih banyak, dan ibu bapa tidak lagi memberi. (Cara lain untuk mencapai hasil yang sama adalah untuk mempunyai sebulan perbelanjaan kanak-kanak yang diketepikan sebagai "dana kecemasan" dalam akaun cek atau simpanan di bawah nama anak itu.)
• Sediakan pemindahan bulanan automatik dari akaun semak baru ini ke akaun anak anda pada hari yang masuk akal untuk membayar bilnya.
• Jika anda sebagai ibu bapa berada dalam fasa pengagihan persaraan, merancang untuk pengeluaran sebagai sebahagian daripada pengagihan portfolio normal anda untuk tahun ini.
• Berjuangkan pada kerangka waktu. Satu atau dua tahun mungkin menjadi kerangka waktu yang baik supaya anak anda boleh membuat perubahan besar untuk meningkatkan pendapatan atau mengurangkan perbelanjaan. Keutamaan anak anda adalah untuk menguruskan aliran tunai dengan lebih baik dengan melekat pada belanjawan dan mula menyelamatkan kecemasan sehingga tidak perlu bantuan dari ibu dan ayah di masa depan.

Memecahkan kitaran

Perlu diingat bahawa saya menawarkan nasihat ini sebagai penasihat kekayaan, bukan ahli terapi kewangan. Dalam kebanyakan kes, keluarga dalam senario ini akan mendapat manfaat daripada terapi keluarga, tetapi malangnya, beberapa mengejarnya. Apa yang boleh saya lakukan sebagai penasihat memberikan beberapa penyelesaian untuk mengubah tingkah laku kewangan.

Sekiranya ketagihan atau penyakit mental adalah sebahagian daripada gambar, isu ini perlu dirawat oleh profesional kesihatan mental sebelum anda menangani masalah kewangan. Jika tidak, kitaran hanya akan diteruskan. Walau bagaimanapun, jika tidak, rangka kerja ini boleh menjadi alat yang berguna untuk memecahkan kitaran sokongan kewangan dan meningkatkan hubungan antara ibu bapa dan anak-anak mereka.

Ted Halpern adalah presiden dan pengasas Halpern Financial, sebuah firma pengurusan kekayaan yuran yang bebas, dengan pejabat di Rockville, Maryland, dan Ashburn, Virginia.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.