Bagaimana Bawah Tanah Boleh Melangkau Perbankan, Bayaran Kad Kredit

Pelajar kolej mempunyai banyak pilihan ketika datang ke produk perbankan dan kad kredit pelajar, tetapi kajian Investmentmatome baru menunjukkan produk tersebut boleh mahal jika mereka tidak memilih dengan bijak.

Kami menganalisis yuran perbankan dan kad kredit, kadar faedah dan beban hutang untuk mengetahui berapa banyak kos pelajar purata mempunyai akaun semak dan kad kredit. Jawapan? Lebih daripada $ 1,000 lebih empat tahun di kolej.

Tetapi anda boleh mengelakkan atau mengurangkan kos tersebut.

Elakkan menyemak yuran akaun

Sekiranya akaun semak anda jatuh ke sifar dan anda terus membuat pembelian, anda akan mengatasi lebih banyak akaun anda. Ramai bank akan membenarkan anda terus membuat pembelian tanpa dana yang mencukupi tetapi mungkin mengenakan bayaran overdraf setiap kali ia berlaku.

Rata-rata, pelajar kolej menarik balik akaun mereka sebanyak 2.2 kali setahun, mengakibatkan berjuta-juta dolar dalam bayaran overdraf bagi bank. Yuran overdraf median akaun pemeriksaan bersekutu universiti yang dianalisis oleh Investmentmatome hampir $ 35. Itu akan menelan kos purata pelajar $ 77 setahun dalam yuran overdraf.

Kos ini jauh lebih tinggi untuk sesetengah pelajar. Menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, 10.7% daripada 18 hingga 25 tahun mengasingkan akaun mereka lebih daripada 10 kali setahun.

Had bayaran overdraf - atau bilangan kali sehari bank akan mengenakan bayaran overdraf - berbeza mengikut bank. Oleh itu, anda boleh memasang pelbagai bayaran setiap hari; jika anda terus menggeser kad debit anda, anda akan terus mendapat bayaran.

Anda biasanya dapat mencari bayaran overdraf murah - atau tidak ada sama sekali - dengan bank dalam talian dan kesatuan kredit.

Perlindungan overdraf adalah ciri opt-in, jadi jika anda telah memilih, anda boleh menarik balik. Tidak kira bank anda, pastikan anda tidak sengaja memilih perlindungan liputan berlebihan. Perlindungan overdraf adalah apabila bank membayar urus niaga tertentu walaupun anda tidak mempunyai cukup wang untuk melindungi mereka; bank kemudian mengenakan bayaran overdraf. Dengan memilih keluar, urus niaga kad debit akan ditolak jika anda mempunyai dana yang tidak mencukupi.

Akan tetapi, ketahuilah, jika anda menggunakan kad anda tanpa mempunyai wang yang cukup dalam akaun anda, anda mungkin terkena dengan dana yang tidak mencukupi yang sama dengan harga, atau NSF, yuran. Ini adalah bayaran berasingan yang dikenakan oleh sesetengah bank. Yuran NSF lebih cenderung dikenakan untuk cek cek dan pembayaran bil dalam talian.

Anda harus sentiasa berusaha untuk menghindari perbelanjaan melebihi baki akaun anda. Ia mungkin membantu untuk menyediakan amaran mesej teks untuk baki yang rendah. Semak baki anda dengan kerap, terutamanya jika anda tidak mempunyai banyak penampan tunai.

Elakkan yuran lewat, faedah ke atas kad kredit

Kad kredit pelajar adalah produk kredit yang kukuh. (Sekiranya anda berusia bawah 21 tahun, anda mungkin layak hanya jika anda mempunyai penanda bersama.) Banyak kad pelajar menawarkan ganjaran dan tidak mempunyai yuran tahunan. Tetapi jika anda membayar yuran lewat atau caj faedah, kad tidak berbaloi.

Menurut satu kajian oleh Experian, satu pertiga daripada graduan yang tidak lama lagi dengan kad kredit telah membayar bil lewat sekurang-kurangnya sekali. Kad pelajar yang kami dianalisis mempunyai bayaran lewat lewat purata sebanyak $ 35. Di samping itu, beberapa kad mengenakan APR penalti, atau kadar peratusan tahunan, sehingga 30% untuk mereka yang membayar lewat.

Cara paling mudah untuk mengelakkan bayaran lewat adalah menyiapkan pembayaran automatik dari akaun semak anda. Secara idealnya, anda ingin menetapkannya untuk membayar keseluruhan baki bulanan pada kad anda supaya anda tidak perlu membayar faedah. Tetapi lakukan walaupun anda hanya boleh membuat pembayaran minimum. Kemudian anda tidak perlu bimbang tentang tarikh yang sepatutnya.

Sekiranya anda hanya boleh membuat pembayaran minimum setiap bulan atau apa-apa yang kurang daripada baki penuh, tiba masanya untuk menilai semula cara anda menggunakan kad anda. Kad kredit adalah alat yang berharga untuk membina kredit dan mendapat ganjaran, tetapi jika anda secara kerap melancarkan keseimbangan dari satu bulan ke seterusnya, dengan itu membayar bunga, anda mungkin harus berhenti menggunakannya untuk sekarang.

Lihat kajian penuh 2017 untuk petua pelajar mengenai memilih akaun bank dan kad kredit.

Erin El Issa adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.