3 Perkara yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Tandatangan bersama pada Kad Kredit

Adalah mengagumkan untuk mahu membantu seseorang secara kewangan. Tetapi bersama menandatangani kad kredit untuk orang yang tidak mempunyai kredit atau tidak mungkin lebih daripada yang anda tawarkan jika anda tidak berhati-hati. Berikut adalah beberapa perkara yang harus dipertimbangkan sebelum meletakkan kredit anda di tangan orang lain:

1. Anda 100% bertanggungjawab untuk hutang tidak dibayar

Apabila anda mencantumkan pada pinjaman atau kad kredit, anda melakukan lebih daripada bertindak sebagai rujukan atau meminjamkan nama baik anda. "Sebagai penanda bersama, anda berkongsi tanggungjawab sepenuhnya terhadap hutang itu bersama dengan orang yang telah anda tandatangan bersama," kata Rod Griffin, pengarah pendidikan awam di biro kredit Experian. Bukan sahaja ini bermakna anda sama-sama bertanggungjawab untuk membuat pembayaran, tetapi anda juga bertanggungjawab untuk bayaran lewat pembayaran, APR penalti atau perbelanjaan kutipan.

Sekiranya peminjam ingkar ke atas hutang, pemberi pinjaman boleh mengambil tindakan undang-undang terhadap anda, termasuk garnishment upah, tuntutan atau lien terhadap harta anda. Sebelum anda bersetuju untuk menandatangani kad kredit, pastikan anda mempunyai wang tunai yang mencukupi untuk menampung hutang sehingga batas kredit kad dan mengawasi akaun untuk memegang peminjam yang bertanggungjawab.

2. Ia boleh menjejaskan skor kredit anda

Memeterai bersama dengan kad kredit boleh meningkatkan kredit anda jika pemegang akaun membuat pembayaran tepat pada waktunya. Tetapi pembayaran lewat boleh memberi impak negatif terhadap skor kredit anda, dan kemudian pembayaran, semakin teruk akibatnya. "Akaun koleksi dalam sejarah kredit anda," kata Griffin, "sangat negatif dan akan mempunyai implikasi serius apabila anda memohon kredit baru."

Walaupun peminjam membuat pembayaran tepat pada waktunya, mempunyai akaun kad kredit tambahan pada laporan kredit anda boleh memberi kesan negatif terhadap kredit anda. Penggunaan kredit anda - baki kad kredit anda sebagai peratusan dari batas kredit anda - merupakan faktor besar dalam skor kredit anda. Sekiranya orang yang anda sayangi membawa baki sebanyak $ 4,000 dan kad mempunyai had $ 5,000, penggunaan kreditnya adalah 80%, melebihi maksimum yang disyorkan sebanyak 30%. Bukan sahaja akan menyebabkan tanda negatif pada skor kredit mereka, tetapi ia juga akan muncul pada laporan kredit anda kerana anda pemilik akaun.

3. Mungkin lebih sukar bagi anda untuk mendapatkan pinjaman

Sekiranya anda merancang membeli rumah, membiayai semula rumah semasa anda atau mengambil pinjaman untuk pembelian yang besar, peminjam akan melihat beban hutang anda sebagai tambahan kepada skor kredit anda untuk menentukan kelayakan kredit anda. Oleh kerana akaun yang ditandatangani bersama tidak dianggap berbeza dengan laporan kredit anda daripada akaun yang menjadi peminjam utama anda, menandatangani bersama dengan berkesan meningkatkan beban hutang anda, walaupun sumbangan anda hanya membantu mendapatkan kelulusan. Sekiranya anda mempunyai hutang terlalu banyak, pemberi pinjaman mungkin memandang anda sebagai peminjam yang berisiko dan menolak untuk melanjutkan kredit.

Berfikir dua kali sebelum menandatangani bersama

Komunikasi juga penting, Griffin berkata: "Anda dan orang yang anda tandatangani untuk keperluan memahami dengan jelas dengan jelas komitmen yang anda buat dan tanggungjawab yang mereka miliki kepada anda sebagai hasil dari komitmen itu." Juga, pertimbangkan apa yang anda ketahui tentang orang yang meminta anda menandatangani bersama sebelum membuat keputusan untuk meletakkan risiko kredit anda. Sekiranya penerbit kad tidak bersedia untuk memperpanjang kredit orang itu, mungkin ada alasan yang baik untuknya.

Memeterai pada kad kredit untuk rakan atau ahli keluarga tidak selalu merupakan idea yang tidak baik, tetapi penting untuk mempertimbangkan bagaimana melakukannya akan mempengaruhi situasi kewangan peribadi anda, serta hubungan anda.

Ben Luthi adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @benluthi dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.