Memahami Insurans Pemilik Rumah

Bagi perlindungan yang paling luas, terdapat polisi insurans rumah HO-5, yang meliputi kedua-dua kediaman anda dan harta peribadi anda untuk semua masalah kecuali yang dikecualikan secara khusus.

Namun, ada masalah yang tidak ada polisi asuransi rumah, seperti kerosakan akibat dari:

• Banjir
• Gempa bumi
• Tanah runtuh
• Acuan
• Infestasi
• Pakai dan koyak
• Bahaya nuklear
• Tindakan kerajaan

Walau bagaimanapun, anda boleh membeli insurans banjir atau insurans gempa secara berasingan. Dalam keadaan rawan taufan, anda juga mungkin memerlukan insurans angin ribut yang berasingan.

Bercakap dengan syarikat insurans anda jika anda mempunyai kebimbangan khusus tentang risiko berkaitan cuaca di kawasan anda atau bahaya lain yang tidak diwakili di dasar anda. Dalam banyak kes, anda boleh menambah apa yang dipanggil sokongan kepada dasar anda - yang mungkin akan menyebabkan kos tambahan - untuk memberikan lebih banyak perlindungan.

Bahagian asas polisi insurans pemilik rumah

Dasar pemilik rumah terdiri daripada beberapa liputan berbeza - beberapa yang disertakan secara automatik dan yang lain yang boleh anda pilih untuk ditambahkan.

Perlindungan standard

• Perlindungan kediaman: Melindungi kerosakan pada rumah dan struktur yang dilampirkan, seperti garaj.
• Perlindungan struktur lain: Meliputi struktur berdiri sendiri di atas harta anda, seperti pagar, kereta atau peralatan.
• Liputan perbelanjaan hidup tambahan: Juga dipanggil "kehilangan penggunaan," ini membantu membayar penempatan sementara dan perbelanjaan hidup asas seperti makanan jika kehilangan tertutup memaksa anda untuk mengosongkan rumah anda semasa pembaikan.
• Liputan harta peribadi: Membayar untuk membaiki atau mengganti barang-barang yang dicuri atau rosak dalam kerugian tertutup - semuanya dari perabot anda hingga langsir anda ke pinggan anda.
• Perlindungan liabiliti: Memberi bayaran jika anda didapati bertanggungjawab untuk kecederaan orang lain di harta anda atau jauh dari rumah.
• Liputan pembayaran perubatan: Melindungi kos rawatan kecederaan untuk tetamu yang terluka pada harta anda, atau individu atau ahli keluarga anda secara tidak sengaja mencederakan diri dari rumah. Liputan ini akan menonjol tanpa mengira siapa yang bersalah.

Perlindungan pilihan biasa

• Perlindungan sandaran air: Melindungi kerosakan yang disebabkan oleh paip pecah atau masalah lain yang berkaitan dengan paip rumah anda. Perhatikan bahawa liputan ini tidak meliputi banjir kilat, hanya air yang berasal dari bawah. Bergantung pada penanggung insurans, liputan ini boleh dimasukkan secara automatik.
• Perlindungan kediaman yang dipertingkatkan: Kebanyakan penanggung insurans menawarkan perlindungan tambahan untuk struktur rumah anda. Sekiranya had liputan asal anda tidak mencukupi atau terdapat lonjakan dalam kos pembinaan, dengan perlindungan liputan ditingkatkan membantu memastikan anda tidak perlu mencairkan simpanan anda untuk membina semula rumah anda.
• Perlindungan belanja pencurian identiti: Membantu membayar balik perbelanjaan yang anda peroleh semasa pulih dari kecurian identiti. Bergantung pada penanggung insurans, liputan ini mungkin juga termasuk bantuan daripada penasihat kecurian identiti, yang boleh menangani pemiutang dan pengumpul bil dan mungkin mengembalikan kredit anda.
• Pengesahan harta peribadi berjadual: Meliputi barangan mewah yang melebihi had peribadi peribadi anda, seperti perhiasan atau seni halus.

Ini hanya menggaru permukaan. Ejen atau syarikat insurans anda boleh memberitahu anda mengenai jenis perlindungan lain yang sesuai dengan keadaan anda.

Memilih had liputan dan deduktibles anda

Apabila datang ke had liputan untuk rumah anda, anda ingin menutup kos pembinaan semula rumah anda. Jangan mengelirukan ini dengan harga pembelian atau nilai pasaran hartanah. Amaun pembinaan semula adalah berdasarkan kepada kos pembinaan tempatan. Sekiranya anda menginsuranskan rumah untuk nilai pasaran hartanah, anda pasti tidak mempunyai dana yang cukup untuk pembaikan, dan mungkin perlu membayar perbezaan anda sendiri. Atau anda mungkin berakhir diinsuranskan.

Untuk mendapatkan anggaran kos pembinaan semula anda, kalikan cuping persegi rumah anda dengan kos pembinaan tempatan bagi kaki persegi. Ejen insurans rumah atau penanggung insurans anda harus dapat membantu dengan mengira kos penggantian.