Apakah Penanda Bersama pada Kad Kredit?

Sekiranya anda mahukan kad kredit tetapi beberapa bahagian permohonan anda membuat anda calon kurang baik, anda mungkin perlu membawa penandatangan bersama untuk diluluskan. Penandatangan bersama adalah seseorang yang secara sah di kait untuk hutang anda jika anda tidak dapat membayar. Walaupun banyak penerbit kad kredit utama tidak membenarkan penandatangan bersama, ada yang melakukan, dan banyak kesatuan kredit dan bank yang lebih kecil sering kali membenarkan mereka juga.

Penerbit kad kredit ingin mengurangkan risiko mereka. Jika anda menambah seseorang yang mempunyai skor kredit yang baik dan pendapatan yang stabil ke akaun anda, penerbit boleh menghendaki penandatangan bersama untuk membuat bayaran jika anda - pemegang akaun utama - menjadi tertunggak. Kedua-dua anda dan penandatangan bersama anda mungkin mengalami peningkatan dan penurunan dalam skor kredit anda berdasarkan kedudukan akaun.

Kenapa anda memerlukan penandatangan bersama

Keadaan biasa untuk memerlukan penanda bersama termasuklah perkara berikut:

Tiada kredit

Jika anda tidak mempunyai sejarah kredit, penerbit akan menganggap anda sebagai kad liar. Kerana anda tidak mempunyai peluang untuk menunjukkan kelayakan kredit anda, anda perlu seseorang untuk meletakkan skor kreditnya pada baris bagi pihak anda.

Kredit buruk

Jika anda tidak mengikuti amalan kredit yang baik - seperti membayar bil tepat pada masanya, menggunakan kurang daripada 30% dari had kredit anda, mengelakkan muflis, dan lain-lain - maka skor kredit anda mungkin berada di bawah ambang yang penerbit selesa.

Pendapatan yang tidak mencukupi

Penerbit ingin tahu anda akan dapat membayar balik apa-apa baki yang anda peroleh, jadi pendapatan tetap merupakan kunci dalam menentukan kepercayaan kredit. Sekiranya anda tidak mempunyai sumber pendapatan yang kukuh dan konsisten untuk menunjukkan permohonan anda, anda perlu penanda bersama yang melakukannya. Pastikan anda mempunyai cara untuk membayar baki anda sebaik sahaja anda mendapat kad.

Apa yang perlu dipertimbangkan apabila mendapat penanda bersama

Ia adalah masalah besar untuk meminta seseorang menjadi tanggungjawab bersama untuk hutang anda, jadi sebelum anda melakukannya, pastikan anda mempunyai pegangan terhadap apa yang diperlukan.

• Skor kredit penandatangan anda akan terikat dengan anda. Untuk lebih baik atau lebih teruk lagi, kerana skor anda berubah, begitu pula penanda bersama anda. Sekiranya anda mengamalkan penggunaan kredit yang bertanggungjawab, apa-apa rangsangan untuk skor anda akan diambilkira dengan skor penanda bersama anda juga. Walau bagaimanapun, jika anda terlepas tarikh akhir bayaran anda, menggunakan terlalu banyak had kredit anda atau mengumpul terlalu banyak hutang, anda boleh mencederakan kedua-dua skor.
• Hubungan peribadi anda mungkin menderita. Sekiranya anda meminta seseorang yang rapat dengan anda untuk menjadi penanda bersama anda, hubungan anda dengan orang itu boleh berisiko jika anda gagal menyerahkan kesepakatan anda. Pastikan untuk membincangkan apa yang anda dan penandatangan bersama anda mengharapkan dari susunan dan apa yang akan berlaku jika anda tidak dapat membuat pembayaran kad kredit anda.
• Anda perlu menangani kebiasaan kewangan anda. Sekiranya anda mengalami kredit buruk kerana tabiat perbelanjaan anda atau kekurangan pendapatan yang stabil, anda mungkin perlu mendapatkan bantuan tambahan untuk memastikan tabiat ini tidak membawa penandatangan baru anda.
• Anda mungkin ingin menetapkan tarikh tamat untuk tugas bersama. Penandatangan bersama adalah bertujuan untuk menolong anda jika anda memerlukan seseorang untuk menjamin kelayakan kredit anda. Sekali skor kredit anda berada dalam kedudukan yang baik dan akaun tidak membawa baki, ia mungkin masuk akal untuk anda atau penandatangan bersama anda untuk menghubungi penerbit anda dan meminta untuk mengeluarkan penandatangan bersama dari akaun itu. Sebagai alternatif, anda boleh menutup akaun itu dan membuka yang baru di bawah nama anda sahaja.

Risiko vs ganjaran menjadi penanda bersama

Jika anda sedang mempertimbangkan untuk menjadi penanda bersama untuk orang lain, pastikan orang itu seseorang yang anda percayai sepenuhnya. Dan faham bahawa kerana anda bertanggungjawab ke atas akaun kad kredit, anda perlu mempunyai cara kewangan untuk mengambil alih hutang peminjam jika ia tidak dapat dikendalikan.

Sekiranya anda sedang dirangka sebagai penandatangan bersama, anda mungkin ingin berbincang dengan pemegang akaun utama tentang berkongsi nama pengguna dan kata laluan akaun supaya anda dapat mengawasi aktiviti akaun. Semak skor kredit anda dengan kerap untuk memastikan status akaun direkod dengan betul dengan biro kredit utama.

Walaupun menjadi penanda bersama mempunyai banyak risiko, pemegang akaun utama yang bertanggungjawab dapat meningkatkan skor kredit penandatangan bersama dengan mengikuti amalan kredit yang baik. Setelah kad sudah cukup lama, anda harus dapat menghapus diri anda sebagai penanda bersama.

Alternatif untuk menandatangani bersama

Sekiranya mendapat atau menjadi penanda bersama sepertinya ia boleh menyebabkan terlalu banyak ketegangan, ada pilihan lain untuk membina kredit. Peminjam yang berpotensi boleh:

• Menjadi pengguna yang sah pada kad kredit orang lain.Pengguna yang diberi kuasa adalah seseorang yang diberi kebenaran untuk menggunakan kad kredit. Orang itu dibenarkan membuat pembelian tetapi tidak bertanggungjawab secara sah untuk membayar baki, tugas yang jatuh ke pemegang akaun utama. Sekiranya pemegang akaun mengikuti amalan kredit yang baik, pengguna yang diberi kuasa boleh membuat keputusan kredit yang baik dan membina kredit mereka sendiri. Sekiranya pemegang akaun utama tidak mengendalikan akaun secara bertanggungjawab, bagaimanapun, skor pengguna yang dibenarkan mungkin turun.
• Dapatkan kad kredit selamat. Kad kredit bercagar disokong oleh cagaran tunai yang diberikan oleh peminjam kepada penerbit kad. Sebagai contoh, jika penerbit memerlukan deposit $ 200, maka sebagai peminjam secara umumnya mendapat kad kredit dengan batas $ 200.Sistem ini menghapuskan risiko penerbit kad kerana jika peminjam tidak membayar baki, penerbit boleh mengambil wang dari deposit tersebut. Kad kredit bercagar adalah cara untuk menubuhkan atau membina kredit tanpa perlu membawa orang lain ke dalam campuran.

Menambah penanda bersama untuk aplikasi kad kredit boleh menjadi berkesan dengan penerbit, tetapi ia juga boleh meninggalkan hubungan peribadi anda dalam situasi yang tidak menentu. Jujurlah dengan diri anda tentang keupayaan anda untuk bertanggungjawab memegang akaun kad kredit, dan pertimbangkan alternatif anda sebelum anda membuat orang lain bertanggungjawab untuk hutang anda.