Peranan Sejarah Kredit Anda dalam Kadar Insurans Hayat Anda

Sejarah kredit anda mendedahkan lebih daripada sama ada anda mungkin membayar balik pinjaman. Penanggung insurans melihat sambungan antara cara anda mengendalikan kredit dan risiko anda mati awal, dan beberapa menggunakan maklumat kredit untuk membantu insurans hayat harga.

"Data kredit secara keseluruhan tidak sama pentingnya dengan sejarah kesihatan keluarga [atau beberapa faktor lain], tetapi nampaknya merupakan prediktor baik kesihatan dan panjang umur yang baik," kata Alison Salka, naib presiden kanan dan pengarah penyelidikan untuk LIMRA, organisasi penyelidikan insurans hayat global.

Satu petunjuk banyak

Rekod kredit adalah antara banyak yang boleh digunakan oleh syarikat insurans untuk mengetahui tentang anda. Data lain termasuk butir-butir dalam rekod memandu anda, sejarah ubat preskripsi dan maklumat dari aplikasi insurans hayat masa lalu.

Peningkatan jumlah penanggung insurans menggunakan perisian canggih untuk memproses data dan menilai risiko. Semakin banyak data yang mereka kumpulkan dan lebih cerdas model ramalan mereka mendapatkan, lebih banyak dasar yang mereka dapat mengeluarkan tanpa memerlukan ujian perubatan insurans jiwa. Matlamat mereka adalah untuk menjual lebih banyak dasar dengan memudahkan pengguna membelinya.

»Semak harga insurans hayat: Dapatkan sebut harga insurans hayat.

Antara penanggung insurans hayat data yang digunakan untuk menilai permohonan, menurut tinjauan LIMRA 2017:

• 18% berkata mereka menggunakan rekod kredit pemohon
• 28% menggunakan model ramalan oleh syarikat analisis LexisNexis Risk Solutions yang merangkumi maklumat kredit
• 8% menggunakan skor berdasarkan kredit untuk pemohon insurans hayat yang dibangunkan oleh Biro kredit TransUnion

Penggunaan kredit kontroversi

Penanggung insurans telah menggunakan sejarah kredit untuk membantu insurans kereta dan rumah harga selama bertahun-tahun; mereka mengatakan lebih baik kredit anda, semakin kecil kemungkinan anda memfailkan tuntutan. Penanggung insurans hayat mula meneroka kuasa kredit ramalan dalam dekad yang lalu, kata Salka.

California, Hawaii dan Massachusetts telah mengharamkan penggunaan sejarah kredit untuk insurans kereta harga, namun negara tidak mengehadkan peranannya untuk insurans hayat. Advokat Pengguna Birny Birnbaum, direktur eksekutif Pusat Keadilan Ekonomi, mengatakan dengan menggunakan sejarah kredit untuk asuransi harga yang tidak adil menghukum pengguna rendah dan sederhana dan tidak berpengaruh pada minoritas.

Penanggung insurans menilai maklumat kredit secara berbeza daripada pemberi pinjaman. Penyelesaian Risiko LexisNexis mengatakan ia mengelakkan pembolehubah yang boleh ditafsirkan sebagai proksi untuk pendapatan, seperti baki pinjaman.

Di samping itu, alat LexisNexis mempertimbangkan data daripada rekod memandu dan rekod awam, seperti kebankrapan dan sejarah jenayah. Ia menghasilkan skor, yang mana penanggung insurans boleh menggunakan dengan data lain, seperti sejarah ubat preskripsi, untuk menetapkan kadar pelanggan atau menentukan pemohon mana yang mesti mengambil peperiksaan perubatan.

Pemohon yang layak tanpa perlu menjalani peperiksaan perubatan boleh mendapat liputan segera, dan bukannya menunggu minggu untuk keputusan makmal.

Proses yang lebih mudah dan pantas akan membantu lebih ramai orang mendapatkan perlindungan yang mereka perlukan, kata Elliott Wallace, naib presiden dan pengurus umum insurans hayat untuk Penyelesaian Risiko LexisNexis. "Itulah apa yang berlaku."

Apa yang boleh dilakukan oleh pengguna

Memandangkan sejarah kredit anda boleh menjejaskan harga apabila anda membeli insurans, meminjam wang - bahkan mendapatkan telefon atau memulakan perkhidmatan utiliti - bijak untuk menyemak laporan kredit anda dan kesilapan pertikaian. Anda berhak mendapat salinan kredit laporan kredit anda dari setiap tiga biro pelaporan kredit utama setiap tahun. Di antara laporan percuma dari biro kredit, anda boleh menyimpan tab pada aktiviti kredit anda dengan ringkasan laporan kredit percuma Investmentmatome, yang dikemas kini setiap minggu.