Hutang Kad Kredit Menurun - Hooray?

Nampaknya kita tidak pernah mendengar sebarang berita ekonomi yang positif pada hari ini, jadi seolah-olah satu kejutan yang mengalu-alukan bahawa hutang kad kredit merosot sekali lagi pada bulan September, menurut data dari Federal Reserve. Terlebih lagi, ini adalah bulan keempat berturut-turut bahawa hutang kad kredit jatuh. Berita hebat, kan?

Mungkin, tapi mungkin tidak. Dalam satu tangan, penurunan hutang kad kredit adalah baik untuk individu, yang mungkin akan melihat peningkatan kewangan peribadi mereka akibat mengurangkan perbelanjaan mereka. Tetapi sebaliknya, penurunan hutang kad kredit mungkin menunjukkan masalah yang berterusan dalam ekonomi keseluruhan. Mari kita lihat lebih dekat pada nombor dan apa yang mereka maksudkan:

Hutang Kad Kredit pada tahun 2013

Perkara pertama yang perlu disebutkan ialah, pada suku ketiga 2013, hutang kad kredit telah berkurangan. Pada bulan September, jumlah baki belum bayar pada kad kredit turun sebanyak $ 2.06 bilion, yang menyusul musim panas keseluruhan hutang jatuh. Antara bulan Jun dan September, jumlah hutang kad kredit yang ditanggung oleh rakyat Amerika jatuh sebanyak $ 8.48 bilion.

Namun, anehnya, jenis hutang lain sebenarnya telah meningkat tahun ini. Hutang yang dipanggil 'tidak berputar' - memikirkan pinjaman kereta dan pinjaman pelajar - telah meningkat sebanyak 8.7% setakat ini pada 2013, dan dijangka meningkat lebih tinggi menjelang akhir tahun ini.

»LEBIH: Bagaimana untuk membayar hutang

Apa maksud nombor-nombor itu

Melihat statistik yang berkaitan dengan hutang dan perbelanjaan adalah baik dan baik, tetapi ia juga berguna untuk cuba mencari angka apa yang dimaksudkan. Jadi, bagaimanakah kita harus mentafsirkan jumlah hutang kad kredit yang jatuh, sementara hutang lain terus meningkat?

Ahli ekonomi percaya bahawa kejatuhan hutang kad kredit pada tahun 2013 mungkin tidak disebabkan oleh gelombang tanggungjawab yang melanda negara. Ini lebih mungkin bahawa pelbagai faktor ekonomi akan datang bersama-sama untuk menjadikan rakyat Amerika kurang teruja dengan membelanjakan wang, seperti faktor-faktor seperti:

• Kadar pengangguran yang tinggi (7.3% pada bulan Oktober 2013)
• Kenaikan gaji kecil
• Ketidakpastian politik (debat had hutang, penutupan kerajaan, dan sebagainya)

Semua ini bermakna bahawa orang tidak sanggup membelanjakan lebih daripada apa yang mereka ada pada barang sehari-hari, menyebabkan tahap hutang kad kredit jatuh. Tetapi pembelian besar-besaran seperti kereta atau bil tuisyen kolej adalah keperluan yang banyak orang menunda selama mereka dapat sementara kemelesetan penuh, yang menyumbang peningkatan pinjaman baru-baru ini di kawasan tersebut.

Adakah masalah yang dibelanjakan oleh orang kurang pada barang-barang harian, tetapi lebih banyak perkara lain? Akhirnya, boleh jadi. Ekonomi A.S. sangat bergantung pada perbelanjaan pengguna, jadi jika rakyat Amerika tidak membeli banyak barangan secara teratur, pertumbuhan ekonomi dapat dipengaruhi. Pada masa yang sama, jika pengguna terus membelanjakan lebih banyak kereta dan kolej, tahap hutang peribadi boleh meningkat terlalu tinggi, meletakkan individu pada risiko kewangan.

Adakah Akta CARD berfungsi?

Ia mungkin kelihatan jelas bahawa penurunan dalam tahap hutang kad kredit bermakna bahawa Akta CARD 2009 bekerja. Lagipun, undang-undang itu bertujuan untuk menghalang orang daripada menghadapi masalah dengan kad kredit, kan?

Tidak tepat. Kebanyakannya, Akta CARD bertujuan untuk menghalang rakyat Amerika daripada dikenakan bayaran berlebihan. Dari perspektif ini, Akta KARD telah berkesan. Data baru menunjukkan bahawa ia telah menyelamatkan pengguna $ 20 bilion setahun sejak tahun 2009. Tetapi perbuatan itu tidak dirancang untuk menghindarkan kita dari hutang; sebenarnya, tidak ada bahagian undang-undang yang mengawal sebarang aspek tahap hutang pengguna.

Ini bermakna bahawa pengurangan hutang kad kredit baru-baru ini mungkin tidak disebabkan oleh Akta KAD.

Intinya: meskipun jatuh hutang kad kredit di A.S. mungkin kelihatan seperti perkara yang baik, hanya masa yang akan memberitahu jika berita ini baik atau buruk bagi keseluruhan ekonomi.