Ukur: Hutang Kad Kredit dan Penyesalan Pergi Tangan di Tangan

Tidak ramai yang selesa bercakap mengenai hutang kad kredit mereka, jadi ia boleh mengejutkan untuk mengetahui betapa biasa hutang tersebut. Lebih separuh daripada rakyat Amerika (55%) telah berada dalam hutang kad kredit - sama ada pada masa ini (35%) atau sebelumnya (20%) - menurut kajian Investmentmatome baru. Dan kebanyakan mereka mengatakan bahawa mereka menyesalinya.

Dalam kaji selidik dalam talian baru-baru ini lebih daripada 2,000 orang dewasa AS, yang ditugaskan oleh Investmentmatome dan dijalankan oleh Harris Poll, kami meminta orang Amerika tentang hutang kad kredit dan kesal, sama ada mereka bersedia untuk masuk ke hutang kad kredit untuk pembelian tertentu dan apa yang akan memotivasi mereka untuk membayar semuanya. Inilah yang kami tahu mengenai psikologi hutang di Amerika:

• Kira-kira 6 dalam 7 orang Amerika (86%) yang mempunyai atau mempunyai kad kredit kad mengatakan mereka menyesalinya. Walau begitu, hampir 3 dari 4 orang Amerika (71%) mengatakan bahawa mereka bersedia membayar hutang untuk menampung perbelanjaan tertentu.
• Lebih dari 1 dari 5 orang Amerika dengan ahli keluarga yang mempunyai hutang kad kredit (21%) mengatakan mereka tidak mahu mempunyai hutang kad kredit sebanyak keluarga mereka.
• Separuh daripada rakyat Amerika (25%) berkata mereka akan termotivasi untuk membayar hutang kad kredit untuk membuat pembelian yang besar, seperti rumah atau kenderaan.

»DAFTAR: Dapatkan rancangan percuma untuk menanggung hutang anda

Orang Amerika menyesali hutang kad kredit, tetapi mereka akan menerimanya dalam beberapa kes

Kebanyakan orang (86%) yang mempunyai atau mempunyai kad kredit kad mengatakan mereka menyesalinya. Sebab utama hutang regresi adalah kerana ia mengambil masa yang lama untuk membayar (45%), mereka menghabiskan banyak wang untuk kepentingan (43%) dan menyebabkan mereka tekanan yang tidak perlu (39%). Walaupun hutang kad kredit sering dianggap sebagai hasil perbelanjaan yang cuai, hanya kira-kira 1 dari 4 orang Amerika (24%) mengatakan bahawa mereka menyesal kerana mereka menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka mampu untuk pembelian yang tidak perlu. Inilah pecahan penuh penyesalan pengguna:

Antara orang yang mempunyai hutang kad kredit, milenium dan Gen Xers lebih cenderung daripada penyokong bayi untuk menyesalinya - 91% untuk milenium (umur 18-34) dan 89% untuk Gen X (umur 35-54) berbanding 81 % untuk boomers (umur 55 dan ke atas).

Generasi juga berbeza dalam kenapa mereka menyesal. Millennials adalah generasi paling kurang mungkin memetik kos faedah (33%, berbanding dengan 46% daripada Gen Xers dan 45% boomer bayi). Tetapi millennials adalah yang paling mungkin menyesali kerosakan pada skor kredit mereka (48%, berbanding dengan 30% daripada Gen Xers dan 26% daripada bayi boomers).

Lebih dua pertiga pemegang kad kredit telah melampaui kad

Sesetengah kajian telah menyarankan bahawa kad kredit membawa orang ramai untuk berbelanja lebih banyak daripada yang mereka akan jika mereka menggunakan wang tunai. Mengikut kaji selidik kami, lebih daripada dua pertiga orang Amerika (68%) yang membawa kad kredit mengatakan mereka telah melampaui kad kredit. Tetapi sebab-sebab yang mereka hadapi berbeza-beza:

Gen Xers dan milenium yang mempunyai kad kredit lebih cenderung mempunyai kad kredit yang lebih besar daripada bayi boomers (77% dan 73%, berbanding dengan 58%).

Kebanyakannya masih bersedia untuk masuk ke dalam hutang kad kredit kerana alasan tertentu

Mengikut kaji selidik kami, walaupun kebanyakan rakyat Amerika menyesal masuk ke dalam hutang kad kredit, 71% bersedia untuk masuk hutang untuk jenis perbelanjaan tertentu. Hutang kad kredit adalah salah satu jenis hutang yang paling mahal, jadi secara semulajadi, kami tidak mengesyorkan pengguna mengambilnya secara ringan. Tetapi kecemasan berlaku, dan kita menyedari kadang-kadang ia tidak dapat dielakkan.

Sekitar separuh daripada rakyat Amerika (45%) berkata mereka akan bersedia untuk masuk ke hutang kad kredit untuk menampung perbelanjaan perubatan kecemasan, dan kira-kira sepertiga (32%) akan bersedia untuk masuk ke hutang kad kredit untuk membayar keperluan pendapatan mereka ' t meliputi, seperti makanan dan utiliti. Ini adalah kedua-dua perbelanjaan munasabah untuk mengambil hutang kad kredit, walaupun ia tidak sesuai.

Yang mengatakan, adalah bijak untuk mengelakkan daripada mengambil hutang kad kredit untuk kebaikan yang tidak dibayar, yang paling dibayar untuk dimajukan, dengan wang tunai atau simpanan. Satu pertiga orang Amerika mengatakan bahawa mereka akan bersedia untuk mengambil hutang kad kredit untuk membayar peristiwa kehidupan utama - seperti perkahwinan - dan 16% akan berbuat demikian untuk membayar bercuti impian. Inilah pecahan penuh:

Gen Xers kemungkinan besar akan bersedia untuk masuk ke dalam hutang kad kredit untuk menampung perbelanjaan (80%, berbanding dengan 72% milenial dan 62% boomer bayi) dan lebih cenderung untuk berbuat demikian berbanding dengan boomer kerana kebanyakan alasan yang ditanya kira dalam tinjauan. Gen Xers dan milenium kemungkinan besar akan masuk ke dalam hutang kad kredit untuk membayar peristiwa kehidupan utama (37% dan 38%, berbanding 25% dari baby boomers) atau pendapatan keperluan tidak dapat meliputi (41% dan 42%, 19 %).

Pakar kad kredit Investmentmatome Kimberly Palmer mengatakan pengguna harus mempertimbangkan untuk masuk hutang kad kredit hanya sebagai pilihan terakhir. Secara optimum, anda akan membayar kad anda sepenuhnya setiap bulan dan tidak pernah membawa hutang. "Mengambil hutang kad kredit seperti menggali ke kit bekalan kecemasan anda - itu sesuatu yang anda harapkan tidak boleh dilakukan," katanya.

"Kerana ia cenderung sangat mahal dan boleh menjadi daya seret jangka panjang pada kewangan anda, ia sepatutnya menjadi jalan terakhir," kata Palmer. "Sebaliknya, beralih kepada tabungan untuk membiayai perbelanjaan yang tidak dijangka atau bercuti impian - dan jika anda belum mempunyai tabungan, buatlah keutamaan untuk mulai membina mereka." Khususnya untuk milenium, yang semakin mantap dalam karier, mencari cara untuk membuat kusyen simpanan boleh mengelakkan keperluan untuk beralih kepada hutang kad kredit faedah yang tinggi.

Ahli keluarga dengan hutang kad kredit boleh mempengaruhi bagaimana kami melihatnya

Lebih dari 4 dalam 5 orang Amerika (84%) mempunyai ahli keluarga yang mempunyai hutang kad kredit, dan ia boleh mempengaruhi bagaimana perasaan mereka tentang hutang. Di antara mereka, lebih daripada separuh (51%) melihat hutang kad kredit sebagai masalah yang serius, sementara hanya 17% melihatnya sebagai normal. Lebih daripada 1 dari 5 orang Amerika dengan ahli keluarga yang mempunyai atau mempunyai hutang kad kredit (21%) mengatakan mereka tidak mahu mempunyai banyak hutang kad kredit sebagai keluarga mereka.

Kos faedah bukanlah satu-satunya kesan negatif hutang kad kredit

Hutang kad kredit boleh memberi kesan negatif kepada kehidupan kita, dan bukan hanya kerana mahal. Hampir 2 daripada 5 orang Amerika (38%) yang telah melaporkan hutang kad kredit bahawa ia telah menjejaskan kebahagiaan mereka secara umum, sementara satu pertiga mengatakan ia telah memberi kesan negatif terhadap taraf hidup mereka, dan 1 dari 5 memberi kesan negatif terhadap mereka kesihatan.

Palmer berkata, "Menetapkan matlamat yang realistis untuk bekerja untuk membayar hutang kad kredit anda, seperti membuat pembayaran tambahan setiap bulan, dapat membantu anda tetap berada di landasan tanpa merasa terharu. Menggunakan kalkulator dalam talian juga boleh membantu anda melihat akhirnya hutang itu akan dibayar, selagi anda terus maju. Memotong beberapa bahagian perbelanjaan, seperti makan di restoran, dan mengalihkan wang itu kepada pembayaran hutang boleh membantu anda membayar hutang lebih cepat."

Orang mengawasi kadar faedah apabila membayar hutang

Kita tahu rakyat Amerika menyesal hutang. Tetapi bagaimana mereka merancang untuk membayarnya?

Terdapat perdebatan yang berterusan dalam masyarakat kewangan peribadi mengenai cara yang paling berkesan untuk membayar hutang kad kredit. Dua kaedah popular telah digelar kaedah bola salji dan kaedah avalanche:

• Kaedah bola salji: Membayar hutang daripada baki terkecil kepada baki terbesar. Matlamatnya adalah untuk membina momentum dan motivasi psikologi, kerana anda mendapat "kemenangan cepat" kerana baki terkecil anda dibayar dengan cepat.
• Kaedah avalanche: Membayar hutang dari kadar faedah tertinggi kepada terendah. Ini adalah cara paling berfaedah untuk membayar hutang kerana ia akan menyelamatkan anda yang paling berminat.

Dengan setiap kaedah, anda membayar jumlah minimum yang perlu dibayar pada semua kad lain dan menggunakan semua wang tambahan untuk membayar baki sasaran (hutang terkecil dalam kaedah bola salji, atau hutang tertinggi dalam longsor).

»DAFTAR: Menetapkan dan menjejaki matlamat anda sendiri untuk hutang

Kami meminta orang Amerika yang strategi mereka kemungkinan besar akan mengikuti dengan membayar hutang mereka, jika mereka mempunyai apa-apa. Hampir separuh (48%) berkata mereka akan membayar kad dengan kadar faedah tertinggi terlebih dahulu untuk mengurangkan jumlah faedah terakru, dan sekitar 1 dari 5 (21%) mengatakan mereka akan membayar kad dengan baki terendah terlebih dahulu untuk lebih cepat menguruskan bilangan baki.

Semakin kecil baki anda dan / atau semakin dekat dengan kadar faedah anda, semakin sedikit masalah yang anda pilih. Tetapi kaedah avalanche sering dapat menjimatkan banyak kos faedah yang baik.

Katakan anda mempunyai tiga kad kredit:

• Kad A mempunyai baki sebanyak $ 2,000 dan kadar faedah sebanyak 16%
• Kad B mempunyai baki sebanyak $ 3,000 dan kadar faedah sebanyak 20%
• Kad C mempunyai baki sebanyak $ 5,000 dan kadar faedah 24%

Anda mempunyai $ 400 untuk pergi ke pembayaran setiap bulan. Begini bagaimana minat akan menambah dari baki permulaan kepada keuntungan jika anda menggunakan kaedah bola salji berbanding kaedah avalanche:

Palmer berkata, "Kaedah terbaik untuk membayar hutang kad kredit adalah yang anda akan tetap bersama. Secara matematik, anda akan membayar faedah sekurang-kurangnya jika anda membayar hutang dengan kadar faedah tertinggi terlebih dahulu, sambil mengekalkan pembayaran minimum pada semua kad lain. Tetapi jika anda merasa lebih bermotivasi dengan membayar kira-kira baki terkecil atau paling besar, tidak ada yang salah dengan memilih kaedah yang paling menarik kepada anda. Semakin cepat anda membayar hutang itu, semakin sedikit anda akan membayar faedah - dan lebih cepat anda boleh memberi tumpuan kepada matlamat hidup yang lebih menarik."

Sukar untuk membayar hutang tanpa motivasi sedikit. Lebih daripada 9 dalam 10 warga Amerika (91%) menunjuk kepada sekurang-kurangnya satu perkara yang akan mendorong mereka untuk membayar semua hutang kad kredit mereka. Motivator teratas menyimpan wang dengan minat (60%), membebaskan ruang dalam bajet mereka (54%) dan ingin membuat pembelian yang besar, seperti rumah (25%). Inilah pecahan penuh:

Walau apa pun motivasi anda, membayar hutang kad kredit adalah matlamat yang sesuai untuk membatasi kos faedah anda, mengurangkan tekanan dan membebaskan wang untuk perkara yang anda ingin belanjakan.

»DAFTAR: Investmentmatome membantu anda merapatkan hutang anda dan mencapai matlamat anda dengan lebih pantas

Metodologi

Tinjauan ini dijalankan dalam talian di Amerika Syarikat oleh Harris Poll bagi pihak Investmentmatome dari 5-9 Januari, 2018 di kalangan 2,064 orang dewasa A.S. berumur 18 tahun ke atas, di antaranya 1,209 telah berada dalam hutang kad kredit. Kajian dalam talian ini tidak berdasarkan kepada sampel kebarangkalian dan oleh itu tiada anggaran ralat sampling teoritis boleh dikira. Untuk metodologi tinjauan lengkap, termasuk pembolehubah pembolehubah dan saiz sampel kumpulan kecil, sila hubungi [email protected].