Tinjauan: Kira-kira separuh daripada Amerika Pengeluaran Emosi

Ia bukan satu topik yang dibangkitkan di banyak pesta makan malam, tetapi hutang kad kredit bukan isu pinggiran. Hampir dua pertiga daripada rakyat Amerika (64%) mempunyai hutang kad kredit sekarang atau telah memilikinya pada masa lalu, menurut tinjauan Investmentmatome, dan hutang itu seolah-olah penuh dengan emosi.

Dalam kaji selidik dalam talian lebih daripada 2,000 orang dewasa A.S., yang ditugaskan oleh Investmentmatome dan dijalankan oleh Harris Poll, kami bertanya tentang alasan yang boleh diterima dan memalukan untuk memasuki hutang, emosi di sebalik terlalu banyak belanja dan cara biasa yang kita fikir orang masuk ke hutang. Inilah yang kami tahu mengenai psikologi hutang di Amerika:

• Hampir separuh daripada rakyat Amerika (49%) mengatakan emosi telah menyebabkan mereka membelanjakan lebih banyak daripada yang mereka mampu membayar.
• Kebanyakan rakyat Amerika (86%) mengatakan ada alasan yang boleh diterima untuk memasuki hutang kad kredit, tetapi kira-kira sebanyak (87%) mengatakan mereka akan malu untuk masuk ke hutang kad kredit.
• Lebih dari satu pertiga orang Amerika (36%) berkata syarikat kad kredit harus menghentikan mengenakan faedah ke atas baki untuk memperbaiki keadaan hutang kad kredit pengguna.

Hutang berlaku; sebab itulah sebabnya

Orang ramai masuk ke hutang pengguna kerana banyak sebab, tetapi sebagai pengguna, kita cenderung untuk menganggap yang paling teruk.

Orang Amerika berpendapat bahawa mereka tidak bertanggungjawab membelanjakan diri mereka ke hutang

Tiga daripada lima orang Amerika (60%) percaya bahawa cara yang paling biasa orang mendapatkan hutang kad kredit adalah dengan membelanjakan lebih banyak yang mereka mampu untuk pembelian yang tidak perlu. Orang yang mempunyai pendapatan isi rumah yang lebih tinggi lebih mungkin membuat anggapan ini daripada mereka yang berpendapatan rendah - 65% orang Amerika dengan pendapatan isi rumah $ 100,000 atau lebih percaya ini, berbanding 52% daripada mereka yang mempunyai pendapatan isi rumah kurang daripada $ 50,000.

Hanya 10% rakyat Amerika yang mengatakan sebab paling umum untuk hutang kad kredit adalah bahawa pendapatan rakyat tidak akan menampung keperluan. Orang muda lebih cenderung mengatakan ini daripada beberapa rakan mereka yang lebih tua, dengan 13% daripada milenial (umur 18-34) memetik ini berbanding hanya 7% orang dewasa berusia 45-64 tahun.

Mengikut kajian Investmentmatome baru-baru ini, kos hidup di Amerika telah meningkat lebih cepat daripada pendapatan. Penyebaran ini lebih penting bagi orang Amerika di bandar-bandar besar dengan perumahan mahal dan rakyat Amerika dengan masalah kesihatan yang berterusan - jadi sangat mungkin bahawa ramai orang Amerika tidak dapat memenuhi keperluan tanpa bantuan kad kredit.

Sean McQuay, pakar kredit dan perbankan laman web kami, berkata, "Orang Amerika mendapat hutang atas pelbagai alasan. Sesetengah daripada kita menggunakan hutang untuk memenuhi keperluan, sementara sebahagian besar daripada kita melebihkan barangan yang kita tidak perlukan.

"Jika saya boleh membuat satu peraturan emas untuk kewangan peribadi, ini akan menjadi seperti ini: Luangkan mengikut keperluan dan keadaan kewangan anda sendiri, bukan rakan dan jiran anda. Jangan bersaing dengan Joneses - dan janganlah menghukum mereka. Kita masing-masing mempunyai keadaan kewangan peribadi kita sendiri, dan ia menghairankan sukar untuk dibandingkan secara dangkal."

Kira-kira separuh dari kami melebihkan secara emosi

Sama ada kita melakukan overspending untuk keperluan atau keperluan, ramai di antara kita seolah-olah bermotivasi oleh emosi. Hampir separuh daripada rakyat Amerika (49%) mengatakan emosi menyebabkan mereka membelanjakan lebih banyak daripada yang mereka mampu dengan semunasabahnya. Orang dewasa yang lebih muda lebih cenderung untuk mengatakan bahawa mereka terlalu banyak berpindah disebabkan oleh emosi daripada orang dewasa yang lebih tua (67% daripada milenium mengatakan demikian berbanding 29% daripada boomers 65 dan lebih tua).

Daripada mereka yang mengatakan emosi menyebabkan mereka berbelanja lebih banyak daripada yang mereka mampu, 29% mengatakan bahawa mereka paling berpotensi mengalami masalah akibat tekanan, 22% berkata keseronokan dan 13% mengatakan kesedihan.

Di antara mereka yang melebih-lebihkan akibat emosi, wanita lebih cenderung daripada lelaki untuk mengatakan stres menyebabkan mereka berpuas hati (35% vs 24%), manakala lelaki lebih cenderung untuk mengatakan kegembiraan (26% vs 18%). Mereka yang mempunyai pendapatan isi rumah yang kurang daripada $ 50,000 lebih cenderung untuk berpanjangan kerana tekanan daripada mereka yang pendapatan isi rumahnya adalah $ 100,000 atau lebih (34% vs 24%).

"Emosi yang kuat cenderung mendorong kita untuk menghabiskan lebih banyak, dan itulah nyawa," kata McQuay. "Cuba untuk mengekalkan perbelanjaan emosi - sama ada semasa sambutan atau tekanan - cukup rendah bahawa kewangan anda tidak memberi kesan yang ketara. Anda tidak mahu emosi hari ini mengalirkan akaun bank anda dengan mengorbankan diri anda yang akan datang."

Kegembiraan dan penerimaan

Tidak semua hutang adalah sama, dan tidak semua cara masuk ke hutang. Kami meminta rakyat Amerika mengenai alasan yang mereka fikir dapat diterima kerana masuk ke hutang dan alasan yang menyebabkan malu.

Kebanyakan percaya ada sebab yang boleh diterima sebagai hutang

Orang sering merujuk "hutang yang baik" dan "hutang lapuk," dengan gadai janji dan pinjaman pelajar menjadi baik dan hutang kad kredit biasanya dianggap buruk. Walau bagaimanapun, lebih daripada 4 dalam 5 orang Amerika (86%) percaya terdapat sekurang-kurangnya satu alasan yang boleh diterima untuk masuk ke hutang kad kredit.

Orang Amerika mengatakan alasan yang paling boleh diterima untuk masuk ke hutang kad kredit adalah pembelian kecemasan, perbelanjaan perubatan dan meliputi perbelanjaan yang diperlukan semasa tempoh pengangguran. Jauh lebih sedikit rakyat Amerika kelihatannya melihat pendahuluan wang tunai, pembelian yang tidak perlu dan mereka tidak mampu dan perbelanjaan perjalanan tanpa kecemasan sebagai alasan yang boleh diterima.

Kebanyakan akan malu untuk masuk ke hutang kad kredit

Sementara 86% mengatakan ada alasan yang dapat diterima untuk masuk ke hutang kad kredit, sedikit lebih (87%) akan malu untuk masuk ke hutang kad kredit.Tidak mengejutkan, sebab mereka malu untuk masuk ke hutang kad kredit sangat berbeza dari sebab yang mereka dapat terima.

Sebab yang paling memalukan untuk masuk ke hutang adalah overspending pada pembelian yang tidak perlu, perbelanjaan perjalanan tanpa kecemasan dan pendahuluan tunai.

"Sama ada hutang anda datang dengan rasa malu atau bangga, bekerja untuk membayarnya," kata McQuay. "Wang yang dibelanjakan untuk pembayaran faedah adalah wang yang tidak disimpan dan wang tidak dibelanjakan di mana anda mahu. Salurkan sebarang rasa malu yang anda rasa tentang hutang anda untuk membayarnya secepat mungkin."

Menghapuskan hutang: Siapa yang harus dipersalahkan dan bagaimana untuk bergerak melewatinya

Kami mempunyai hutang, dan perasaan kami tentang hal itu bercampur-campur, tapi siapakah yang harus dipersalahkan? Walaupun ramai orang Amerika mengatakan hutang kad kredit pengguna hanyalah kesalahan pemegang kad individu, terdapat banyak pengguna yang percaya syarikat kad kredit, pemasar produk dan majikan dapat membantu memperbaiki keadaan.

Siapakah yang salah?

Hampir dua pertiga rakyat Amerika (63%) berkata pemegang kad individu adalah satu-satunya yang harus dipersalahkan untuk hutang kad kredit pengguna. Dengan kata lain, pengguna, bukan pengaruh luar, bertanggungjawab terhadap hutang mereka. Orang muda yang lebih muda kurang berkemampuan untuk mempercayai ini daripada beberapa kumpulan umur yang lebih tua, dengan hanya 58% milenial yang menyalahkan semata-mata pada pemegang kad berbanding dengan 68% daripada 45-54 tahun dan 66% daripada mereka berusia 65+.

Apabila ia berkaitan dengan tindakan yang akan meningkatkan keadaan hutang kad kredit Amerika, lebih daripada dua pertiga (68%) berkata pengguna individu boleh mengurangkan perbelanjaan keseluruhan mereka. Dan sementara kebanyakan orang Amerika mengatakan individu bertanggung jawab sepenuhnya untuk masuk ke dalam hutang kad kredit, banyak orang melihat cara yang pihak luar dapat membantu mereka keluar darinya.

Lebih dari satu pertiga dari rakyat Amerika (36%) mengatakan syarikat kad kredit boleh menghentikan mengecas bunga pada baki. Satu pertiga (33%) mengatakan pemasar dapat menghentikan mempromosikan produk dan perkhidmatan kepada mereka yang berpendapatan kurang bijak. Lebih daripada satu perempat (26%) mengatakan majikan boleh membayar pekerja mereka lebih untuk memperbaiki keadaan hutang kad kredit pengguna.

Bagaimana untuk memperbaiki keadaan hutang kad kredit anda

McQuay berkata, "Sebagai pengguna, kami mempunyai sedikit kawalan terhadap kadar faedah yang dikenakan oleh bank atau bagaimana mereka memasarkan produk mereka kepada kami. Apa yang kita boleh mengawal adalah bagaimana kita berurusan dengan baki kad kredit kita - bermula dengan rancangan untuk membayar hutang kita sekali dan untuk semua."

Bersedia untuk keluar dari hutang kad kredit untuk kebaikan? Inilah cara untuk bermula:

Hentikan pengecasan. Langkah pertama untuk mendapatkan hutang adalah untuk menghentikannya. Kad kredit adalah alat yang hebat untuk membina kredit dan mendapat ganjaran, tetapi selama anda membayar bunga, itu adalah perjanjian yang buruk.

Buat senarai baki anda dan pilih rancangan pembayaran. Senaraikan hutang kad kredit anda, berserta kadar faedahnya. Dua strategi pembayaran hutang popular adalah kaedah bola salji dan rancangan bunga tinggi. Dengan masing-masing, anda memberi tumpuan untuk mengetuk satu baki pada satu masa, sambil membayar minimum pada semua kad lain anda.

• Kaedah bola salji: Bayar baki anda dari terkecil hingga terbesar. Strategi ini membuat anda menang cepat, membina momentum dan membantu anda terus bermotivasi.
• Pelan minat tinggi: Bayar baki anda dari kadar faedah tertinggi hingga kadar paling rendah. Ini lebih bunyi secara matematik, menjimatkan minat anda.

Cari wang tambahan dalam belanjawan anda untuk pergi ke arah hutang. Semakin cepat anda membayar hutang anda, semakin banyak anda akan menyimpan minat. Buat lebih banyak wang dalam belanjawan anda dengan meningkatkan pendapatan anda dan / atau mengurangkan perbelanjaan anda dan mengalihkan wang tunai tambahan ke arah kad yang anda memfokuskan untuk membayar.

Bayar. Anda telah berhenti mengumpul hutang, memilih rancangan pembayaran hutang dan membebaskan wang tunai tambahan, jadi kini sudah tiba masanya untuk membayar baki anda. Jangan kecewa jika ini memerlukan sedikit masa - setiap dolar di atas minimum yang anda bayar pada kad kredit anda menjimatkan wang anda dan membuat anda lebih dekat dengan kebebasan hutang.

Metodologi

kaji selidik telah dijalankan secara dalam talian di A.S. oleh Harris Poll bagi pihak Investmentmatome pada 5-7, 2016, di kalangan 2,062 orang dewasa berusia 18 tahun ke atas. Kajian dalam talian ini tidak berdasarkan sampel kebarangkalian, dan oleh itu tiada anggaran ralat sampling teori boleh dikira. Untuk metodologi ukur lengkap, termasuk pembolehubah pembolehubah, sila hubungi [email protected].

Erin El Issa adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.