Pinjaman Peribadi Kesatuan Kredit Sederhana Yang Lebih Murah, Lebih Mendapat Pemberian

Kesatuan kredit tempatan anda harus berhenti pertama untuk meminjam wang, terutama jika anda tidak mempunyai kredit yang sempurna. Kesatuan kredit sering mendapat faedah daripada peminjam lain, termasuk:

• Kadar faedah yang lebih rendah bagi orang yang mempunyai kredit purata atau buruk.
• Terma yang lebih fleksibel.
• Pegawai pinjaman bersedia untuk melihat lebih daripada skor kredit anda.

Bagaimana pinjaman peribadi kesatuan kredit berfungsi

Kesatuan kredit adalah organisasi kewangan bukan untuk keuntungan yang melayani anggota yang tinggal, belajar, bekerja atau menyembah di suatu kawasan tertentu. Jika anda memenuhi syarat-syarat kesatuan kredit, anda biasanya membayar yuran keahlian sekali dan deposit sehingga $ 25. Untuk memohon pinjaman, anda perlu menjadi ahli terlebih dahulu.

»LEBIH: Kesatuan kredit berbanding bank: Perbezaan dan mengapa ia penting

Banyak kesatuan kredit menawarkan pinjaman peribadi tanpa jaminan dan bercagar. Kedua-dua jenis pinjaman membawa kadar tetap, dan kadar tepat anda bergantung pada skor kredit, sejarah kredit, pendapatan dan hutang anda.

Skor kredit yang rendah sahaja tidak akan membatalkan anda daripada mendapatkan pinjaman. Kesatuan kredit juga melihat keseluruhan gambaran kewangan anda serta kedudukan anda sebagai ahli kesatuan kredit. Namun, skor yang baik akan memberi anda kadar yang lebih rendah daripada seseorang dengan kredit yang buruk, jadi ia membayar untuk mengetahui skor anda.

Kesatuan kredit datang dalam banyak saiz, jadi proses permohonan, kriteria kelulusan, kadar dan aspek lain dari pinjaman peribadi bervariasi. Sesetengah membenarkan aplikasi dalam talian sahaja; yang lain mungkin memerlukan anda memulakan aplikasi secara dalam talian dan berjalan ke cawangan untuk menyelesaikan kerja kertas.

»LEBIH: Kesatuan kredit terbaik laman web kami

Credit union vs. pemberi pinjaman dalam talian

Sesetengah bank juga menawarkan pinjaman peribadi, tetapi mereka biasanya memberi kadar terbaik hanya kepada mereka yang mempunyai profil kredit yang sangat baik. Pemberi pinjaman dalam talian menawarkan pinjaman kepada peminjam kredit yang buruk, tetapi mereka tidak selalu mempertimbangkan gambar kewangan anda secara keseluruhan.

Terdapat beberapa kelemahan dengan kesatuan kredit. Banyak yang menjalankan pemeriksaan kredit keras pada aplikasi - yang boleh menyebabkan penurunan kecil dalam skor kredit anda - sementara pemberi pinjaman dalam talian biasanya melakukan pemeriksaan kredit lembut untuk melihat apakah anda membuat prakiraan untuk pinjaman. Kesatuan kredit juga mungkin tidak mempunyai teknologi perbankan dalam talian atau mudah alih terkini yang anda harapkan daripada sebuah bank besar.

Tetapi pinjaman daripada kesatuan kredit cenderung lebih murah berbanding dengan pemberi pinjaman dalam talian, terutamanya untuk peminjam dengan skor kredit yang buruk. Kadar purata pemberi pinjaman dalam talian yang dikenakan kepada pelanggan dengan markah antara 630 dan 689 adalah 21.8%, menurut tinjauan laman web kami mengenai kadar pemberian pinjaman.

»LEBIH: Bandingkan anggaran kadar dari beberapa peminjam dalam talian

Kos pinjaman peribadi kesatuan kredit

Terdapat dua jenis kesatuan kredit: federally chartered dan state chartered.

Pada kesatuan kredit persekutuan, kadar peratusan tahunan untuk kebanyakan jenis pinjaman dihadkan pada 18%. Kesatuan kredit anda boleh memilih untuk mengenakan bayaran permohonan yang bukan sebahagian daripada APR.

Dalam tempoh lima tahun yang lalu, kesatuan kredit persekutuan dikenakan purata APR sebanyak 9.3% untuk pinjaman selama tiga tahun, menurut data daripada Pentadbiran Kesatuan Kredit Negara.

Kesatuan kredit yang disewa negeri mungkin mempunyai kadar yang lebih tinggi daripada kesatuan kredit persekutuan, bergantung kepada tempat tinggal anda. Kesatuan kredit negeri mengenakan APR pinjaman peribadi purata sebanyak 11.3% dalam tempoh lima tahun yang lalu, menurut data yang disusun oleh Persatuan Kebangsaan Kredit Kesatuan.

Berikut adalah kadar pinjaman peribadi dari tiga kesatuan kredit yang Investmentmatome dinilai sebagai mudah untuk menyertai:

	Julat APR	Jumlah pinjaman
Alliant Credit Union	12.15% kepada 27.15%	$ 500 hingga $ 50,000
Kesatuan Kredit Pengguna	11.24% kepada 21.99%	$ 500 hingga $ 40,000
First Tech Federal	8.5% hingga 17.99%	$ 500 hingga $ 50,000

»LEBIH: Kajian Investmentmatome tentang pinjaman peribadi First Tech

Langkah seterusnya

Sekiranya anda sudah menjadi ahli dan anda boleh menahan pencapaian sementara pada skor kredit anda, kesatuan kredit boleh mendapatkan pinjaman termurah. Dalam apa jua keadaan, Investmentmatome mengesyorkan membandingkan pinjaman daripada peminjam berganda. Anda boleh menggunakan alat kami untuk membandingkan kadar dan pembayaran daripada pemberi pinjaman dalam talian dengan satu daripada kesatuan kredit anda.

Bandingkan harga Versi sebelumnya artikel ini menyalahi had untuk pinjaman peribadi Alliant Credit Union. Ia adalah $ 50,000. Artikel ini telah dibetulkan.