Mengapa Kad Kredit Mendapatkan Peluang Lain Selepas Anda Bayar Hutang

Semasa membayar hutang $ 1,700 dalam hutang kad kredit pada tahun 2014, Jamie Griffin memotong kadnya. Untuk menangani baki $ 90,000 dalam pinjaman pelajar yang dibawanya dan isterinya, dia membaca tip-tip pakar kewangan peribadi dan beralih kepada wang tunai dan spreadsheet kepada belanjawan. Sekarang bahawa sebahagian besar hutang mereka dibayar, dia memberikan kad kredit peluang kedua yang berhati-hati.

Griffin telah datang untuk melihat kad kredit sebagai cara dia dan isterinya, Jenna, yang kedua-dua guru, berpotensi dapat membiayai kos perjalanan. Walau bagaimanapun, dengan cepat memohon kad kredit perjalanan, tetapi 31 tahun dari Duluth, Minnesota, membiarkan ganjarannya yang lama oleh isteri untuk membawa kad kredit memandangkan mereka beralih dari menggunakan wang tunai ke kredit untuk kebanyakan pembelian.

"Kami mahu berlatih untuk memastikan kami sebenarnya boleh melakukannya dan bukannya kembali kepada tabiat perbelanjaan lama kami hanya mengayunkan kad kerana kami boleh," kata Jamie Griffin. "Kami tidak perlu membayar sebarang faedah. Kami tidak ada bayaran lewat."

Jika anda juga telah membangunkan tabiat belanja baru - dan skor kredit yang berpotensi tinggi - sejak membayar hutang, anda mungkin sesuai untuk mendapatkan kad kredit ganjaran yang mendapat pulangan wang tunai untuk dana kecemasan atau kilometer untuk percutian. Berikut adalah faktor yang perlu dipertimbangkan.

Ganjaran boleh membantu dengan perbelanjaan

Kad kredit ganjaran umumnya memerlukan skor kredit 690 atau lebih tinggi. Mereka boleh mendapatkan kembali wang tunai, mata atau mil penerbangan dalam kategori tertentu atau perbelanjaan harian. Kadar ganjaran berbeza-beza mengikut kad dan ada juga yang menawarkan bonus pendaftaran dengan pengenalan kadar faedah 0% untuk pemegang kad baru.

Bergantung pada kad, ganjaran boleh ditebus untuk perkara seperti wang tunai, kredit pernyataan, perjalanan, kad hadiah atau barangan - yang semuanya dapat membantu perbelanjaan isi rumah, selagi anda membayar bil kad kredit sepenuhnya setiap bulan untuk mengelakkan caj faedah.

Sejak awal tahun 2017, Griffins telah mengumpulkan 38,000 mata - lebih daripada $ 300 dalam bentuk wang tunai. Mereka menebus 20,000 mata (kira-kira $ 200) ke dalam akaun bank mereka pada awal musim panas ini.

Kredit anda mungkin bergantung kepadanya

Membayar hutang adalah matlamat yang layak. Tetapi jika anda berhenti menggunakan kad kredit, ia boleh menjejaskan skor kredit anda. Ini kerana penggunaan kredit dan panjang sejarah kredit adalah faktor utama dalam pengiraan skor tersebut, menurut FICO.

Katakan anda akan menutup kad kredit berbilang tinggi yang lebih lama selepas membayarnya - atau bahawa anda menggunakan kad yang jarang sekali sehingga penerbit berakhir menutup akaun untuk anda. Menutup akaun tidak hanya akan mengurangkan jumlah jumlah kredit yang tersedia; anda juga akan kehilangan sejarah akaun kad.

Satu lagi faktor dalam skor kredit anda adalah campuran kredit - gabungan pelbagai jenis akaun kredit. Campuran kredit yang sihat termasuk pinjaman gadai janji atau kereta, contohnya, dan juga kad kredit.

"Jika anda mempunyai campuran kredit yang sihat, dan anda menggunakannya secara bijak, dan anda mempunyai sejarah yang baik, ia harus mencerminkan nilai kredit anda," kata Jeffrey Arevalo, pakar kewangan kewangan di GreenPath, sebuah agensi kaunseling kredit.

Sudah tentu, tanpa timbunan wang tunai di tangan, anda perlu kredit yang baik jika anda ingin melayakkan pinjaman rumah atau kereta pada kadar faedah yang paling rendah. Menjaga kad kredit aktif dan menggunakannya secara bertanggungjawab adalah cara mudah untuk mengekalkan kredit yang baik.

Tetapi jika godaan untuk melabur terlalu besar, menutup akaun kad kredit mungkin cara untuk pergi, kata Arevalo.

Kad kredit boleh membantu anda merancang

Sebelum memindahkan kebanyakan perbelanjaan mereka kepada kredit, Jenna Griffin meminta penerbit tentang manfaat untuk pelanggan lama. Pasangan itu memperoleh jaring keselamatan enam bulan dengan kadar faedah 0% yang mereka tidak perlu gunakan.

Baru-baru ini, pasangan itu telah diluluskan untuk mendapatkan kad kredit yang memperoleh mil untuk membantu mereka menjimatkan wang untuk perbelanjaan perjalanan. Jamie Griffin terus menjejak semua perbelanjaan mereka pada spreadsheetnya.

Sekiranya anda bersedia memberi kad kredit peluang kedua, inilah cara menggunakan kad kredit ganjaran dan mengekalkan kredit yang baik:

• Bayar bil anda secara penuh dan tepat pada masanya setiap bulan.
• Jangan sesat dari bajet anda untuk mendapatkan ganjaran kad kredit.
• Pastikan caj di bawah 30% daripada kredit anda yang ada.
• Gunakan kad kredit anda sebagai alat anggaran untuk menjejaki perbelanjaan anda dan semak pembelian anda.
• Pastikan akaun tanpa bayaran tahunan anda terbuka dan aktif untuk mengelakkan mencederakan skor kredit anda.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.