Insurans Hayat untuk Kanak-kanak: Kes-kes untuk dan Terhadap
Saksikan gelagat kanak-kanak bila ditanya tentang Insurans Hayat dan Takaful!
Isi kandungan:
- Bagaimana insurans jiwa untuk kanak-kanak berfungsi
- Sebab untuk membeli - atau tidak
- Ia menyediakan kenderaan simpanan
- Sayat mengunci keupayaan kanak-kanak untuk melayakkan diri lebih banyak insurans hayat nanti
- Ia menyediakan wang untuk perbelanjaan pengebumian dan kos lain
- Sebelum anda membeli insurans hayat untuk kanak-kanak
- Apa yang akan datang?
- Baca lebih lanjut mengenai siapa yang memerlukan insurans hayat
- Ketahui lebih lanjut mengenai jenis insurans hayat
- Perhatikan berapa banyak insurans hayat yang anda perlukan
Bergantung kepada apa yang anda baca, membeli insurans hayat untuk kanak-kanak adalah perbuatan cinta yang hebat atau idea yang mengerikan.
Syarikat-syarikat insurans membuat liputan sebagai cara untuk menjimatkan wang untuk anak-anak dan "melindungi insuran mereka" - bererti keupayaan mereka untuk membeli lebih banyak insurans hayat nanti, tidak kira kesihatan mereka.
Tetapi banyak perancang kewangan berhati-hati terhadap membelanjakan wang pada dasar kehidupan kanak-kanak, dengan mengatakan ada cara yang lebih baik untuk melindungi kanak-kanak dari segi kewangan.
"Saya berjuang dengan pemikiran sebab mengapa ia masuk akal," kata Joseph Alfonso, penasihat kewangan di San Francisco dan Portland, Oregon.
Bagaimana insurans jiwa untuk kanak-kanak berfungsi
Kebanyakan polisi insurans hayat kanak-kanak adalah seumur hidup, jenis insurans hayat tetap. Polisi sepanjang hayat termasuk akaun simpanan yang disebut nilai tunai, yang tumbuh perlahan dari masa ke masa.
Pelan Tumbuh Gerber dari Gerber Life Insurance Co. adalah antara yang paling terkenal dari dasar-dasar ini. Tetapi anda boleh membeli polisi seumur hidup yang meliputi kanak-kanak dari mana-mana syarikat insurans hayat yang terbesar. Ibu bapa atau datuk nenek boleh memindahkan pemilikan polisi apabila kanak-kanak mencapai usia dewasa.
Kebanyakan polisi insurans hayat kanak-kanak adalah seumur hidup, jenis insurans hayat tetap.
Jenis insurans hayat utama yang lain ialah insurans hayat jangka panjang, yang akan berlangsung selama beberapa tahun. Anda tidak boleh membeli polisi hayat jangka hayat pada kanak-kanak, tetapi anda boleh membayar tambahan untuk menambah sedikit perlindungan untuk kanak-kanak untuk polisi insurans hayat anda. Liputan untuk kanak-kanak itu akan tamat pada akhir tempoh atau ketika anak mencapai usia dewasa. (Ketahui lebih lanjut mengenai perbezaan antara kehidupan jangka hayat dan seluruh hidup.)
Kira-kira 20% ibu bapa dan datuk nenek mengatakan mereka telah membeli insurans hayat untuk kanak-kanak, menurut kajian 2,000 orang dewasa oleh kumpulan industri Life Happens dan LIMRA.
Sebab untuk membeli - atau tidak
Jualan jualan untuk insurans hayat untuk kanak-kanak boleh menjadi persuasif, tetapi bukanlah idea yang baik untuk membeli apa-apa berdasarkan pemasaran sahaja. Inilah pandangan padang yang paling biasa dan kaunter-kaunter.
Ia menyediakan kenderaan simpanan
Untuk: Komponen simpanan polisi insurans hayat tetap, yang dikenali sebagai nilai tunai, berkembang secara perlahan selama bertahun-tahun. Pemilik polisi boleh meminjam terhadap nilai tunai atau menyerahkan polisi untuk wang itu, tolak yuran penyerahan mungkin. Pertumbuhan nilai tunai adalah tertunda cukai, yang bermaksud ia tidak dikenakan cukai sebagai pendapatan sehingga anda mengeluarkan wang atau menyerahkan polisi tersebut. Pengeluaran hanya dikenakan cukai jika melebihi premium yang dibayar untuk polisi tersebut.
Wang tunai boleh digunakan untuk apa-apa, termasuk perbelanjaan kolej atau bayaran pendahuluan di rumah. Polisi insurans hayat keseluruhan menjamin pulangan peratusan tertentu pada nilai tunai dan membandingkan dengan baik dengan kenderaan simpanan konservatif lain seperti CD, kata Marvin Feldman, Ketua Pegawai Eksekutif Life Happens, kumpulan pendidikan pengguna yang dibiayai oleh industri insurans hayat. "Ia tidak direka untuk menjadi alat simpanan dan pelaburan utama. Ini salah satu alat untuk ibu bapa dan datuk nenek untuk dipertimbangkan."
Terhadap: "Yuran yang berkaitan dengan polisi insurans hayat biasanya dimakan pada kadar pulangan," kata Carrie Houchins-Witt, penasihat kewangan di Coralville, Iowa. Dia menggalakkan pelanggannya untuk berfikir tentang berapa banyak yuran insurans hayat akan berkembang dari semasa ke semasa jika dilaburkan di tempat lain, kemudian membandingkannya dengan nilai tunai dasar dalam tempoh yang sama. "Terdapat banyak peluang untuk membuat pulangan yang lebih baik daripada melabur dalam insurans hayat," katanya.
Petua: Ketahui lebih lanjut mengenai 529 pelan dan strategi simpanan kolej lain.
Sayat mengunci keupayaan kanak-kanak untuk melayakkan diri lebih banyak insurans hayat nanti
Untuk: Seorang kanak-kanak yang mengalami masalah perubatan awal hidup mungkin menghadapi masalah untuk melayakkan diri. Dengan membeli liputan sekarang, anda menjamin kanak-kanak mempunyai liputan dan boleh membeli lebih banyak sebagai orang dewasa, tanpa menghiraukan kesihatan. Inilah sebab utama orang membeli insurans hayat pada anak-anak mereka, kata Feldman. Dia berkata dia membeli dasar insurans hayat untuk anak-anak dan cucu-cucunya.
Terhadap: Ini "cadangan yang mahal untuk risiko jauh," kata Keith Amburgey, Ketua Pegawai Eksekutif Rutherford Asset Planning di Tampa, Florida. "Majoriti 20- dan 30-an tidak mempunyai masalah untuk mendapatkan insurans." Selain itu, Alfonso berkata, jumlah yang boleh dibeli kemudian kerana "jaminan yang dapat dijamin" adalah terhad kepada jumlah dasar asal. Dalam banyak kes, jumlahnya terlalu kecil untuk menyediakan perlindungan yang mencukupi di kemudian hari.
Petua: Pastikan anda mempunyai insurans hayat yang mencukupi. Kehidupan jangka hayat yang mencukupi mencukupi untuk kebanyakan keluarga. Lihat Panduan Orang Tua Baru untuk Insurans Hayat.
Ia menyediakan wang untuk perbelanjaan pengebumian dan kos lain
Untuk: Dalam hal kematian kanak-kanak, bayaran insurans hayat boleh membayar perbelanjaan pengebumian, kaunseling keluarga dan bil perubatan dan memberi wang untuk keluarga untuk mendapatkan jika ibu bapa perlu mengambil cuti dari pekerjaan.
Terhadap: Secara statistik, kemungkinan kematian kanak-kanak sangat tipis. Langkah kewangan yang lebih bijak daripada membeli insurans hayat adalah untuk menyimpan wang ke dalam dana kecemasan, yang boleh ditoreh untuk apa-apa jenis krisis, kata Amburgey.
Petua: Ketahui lebih lanjut tentang cara membina dana kecemasan.
Sebelum anda membeli insurans hayat untuk kanak-kanak
Lihatlah keseluruhan gambaran kewangan anda untuk memastikan anda menyimpan cukup dan merangkumi risiko yang lebih besar. Dapatkan nasihat dari penasihat kewangan yang hanya dikenakan bayaran - itu adalah orang yang tidak membuat komisen terhadap insurans hayat atau produk lain - sebelum membeli liputan pada kanak-kanak. Tujuan utama insurans hayat adalah menggantikan pendapatan atau menanggung hutang sekiranya berlaku kematian seseorang.
Perancang kewangan mengatakan kedua ibu bapa umumnya harus mempunyai insurans nyawa sementara anak-anak mereka membesar. Alat perbandingan insurans hayat laman kami boleh membantu anda mencari amaun liputan yang betul dan membandingkan harga.
Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.
