Jangan Biarkan Hadiah Percutian Memberi Derail Rancangan Kewangan Anda

Oleh Steve Branton

Ketahui lebih lanjut mengenai Steve di Investmentmatome's Ask a Advisor

Sebagai pendekatan Black Friday dan Cyber ​​Monday yang cepat, ini adalah masa yang baik untuk berfikir tentang berapa banyak yang anda benar-benar ada untuk menghabiskan tahun ini untuk pemberian hadiah. Walaupun menggembirakan orang yang anda sayangi dengan hadiah boleh menjadi menarik, tiada siapa yang menyukai kebiasaan kad kredit pada bulan Januari, atau perasaan terlalu berlebihan dengan mengorbankan tujuan perancangan jangka panjang anda sendiri.

Tetapi anda tidak perlu tenggelam ke dalam hutang untuk mengejar semangat bercuti. Berikut adalah beberapa cara untuk menetapkan tunai untuk hadiah.

Buat (atau automasikan) pelan perbelanjaan

Satu pendekatan yang berfungsi dengan baik adalah untuk menubuhkan akaun simpanan pada awal tahun dengan jumlah pemindahan bulanan automatik (katakan $ 25). Anda tidak akan menyedarinya pada tahun ini, tetapi menjelang November atau Disember, ia merupakan sebahagian besar perubahan.

Satu lagi pendekatan yang cuba dan benar ialah membina pelan perbelanjaan keseluruhan dengan item garis untuk pembentangan. Akaun ini boleh memasukkan wang untuk hadiah hari jadi juga. Sekiranya anda tidak pernah menetapkan pelan perbelanjaan, cukup mudah untuk memulakan. Anda boleh menggunakan Microsoft Excel atau Helaian Google, atau pergi butiran dengan Quicken atau QuickBooks.

Dalam pelan perbelanjaan yang paling asas, anda akan membuat hamparan mudah yang menyenaraikan perbelanjaan tetap anda (seperti sewa atau gadai janji, kos insurans dan makanan) di sebelah kiri halaman, sama ada secara bulanan atau tahunan. Kemudian jumlah perbelanjaan di bahagian bawah menggunakan fungsi "jumlah" spreadsheet. Di sebelah kanan hamparan, senarai perbelanjaan budi bicara (seperti cuti atau hadiah hari jadi, hiburan dan percutian) dan jumlahnya juga.

Jumlah kedua-dua nombor ini sepatutnya kurang daripada atau sama dengan pendapatan keseluruhan anda, dan perlu mengambil kira wang yang diketepikan untuk dana pelaburan, dana persaraan, cukai dan kecemasan. Katakan anda menentukan bahawa anda boleh membelanjakan $ 300 pada hadiah. Sebaik sahaja $ 300 dibelanjakan, anda perlu menunggu sehingga tahun depan untuk membeli lebih banyak hadiah.

Simpan dana berasingan untuk perbelanjaan budi bicara

Ia juga pintar untuk selalu mengetepikan wang untuk perbelanjaan budi bicara. Kebanyakan perbelanjaan bulanan tetap dibayar dari akaun semak anda, dan anda mungkin mempunyai akaun simpanan untuk tetap anda tahunan perbelanjaan, seperti cukai harta atau insurans pemilik rumah. Dalam urat yang sama, anda boleh membuka akaun lain (atau akaun) untuk perbelanjaan budi bicara anda, seperti hadiah atau akaun perjalanan. Dengan menyediakan pemindahan bulanan automatik dari akaun semak anda ke akaun simpanan ini, wang akan berada di sana apabila anda memerlukannya kemudian.

Jika anda tidak mempunyai pendapatan yang tersisa (iaitu pendapatan budi bicara) selepas anda membayar perbelanjaan tetap anda, itulah isyarat bahawa anda mempunyai masalah. Hadiah percutian tidak boleh datang dari dana kecemasan anda, atau akan dikenakan ke kad kredit melainkan anda boleh membayar bil secara penuh pada akhir kitaran pengebilan anda.

Buat perancangan keutamaan

Sekiranya anda perlu mengenakan hadiah atau mencari wang di tempat lain untuk musim cuti tahun ini, pertimbangkan untuk menyediakan item kalendar untuk memulakan pelan perbelanjaan pada awal 2016. Jadikan satu titik untuk menubuhkan akaun simpanan berasingan bagi pemindahan bulanan untuk menjimatkan untuk hadiah tahun depan dana. Kemudian, pada musim cuti yang akan datang, ia akan berasa baik untuk memberi (dan berbelanja) kerana ia akan diterima oleh orang yang anda sayangi. Beri diri anda hadiah batasan dan jangan melanjutkan diri lebih jauh daripada yang anda mampu.

Perlu diingat bahawa hadiah tidak semestinya mahal; Sebenarnya, jenis lain hadiah - mungkin yang membabitkan waktu dan bakat anda - mungkin lebih baik menerangkan semangat bercuti. Sebagai contoh, firma saya memberi ceramah beberapa saat untuk kembali ke sekumpulan pelatih muda untuk bekerja di restoran-restoran di San Francisco, dan banyak daripada mereka merancang untuk memasak makanan untuk orang yang mereka sayangi semasa cuti, kerana mereka tidak mampu untuk membeli hadiah.

Kadang-kadang, tidak ada hadiah yang lebih baik daripada masa yang dihabiskan bersama-sama.

Imej melalui iStock.