Bagaimana DUI Dapat Kerosakan Peluang Anda untuk Membeli Insurans Hayat

Keyakinan memandu yang mabuk datang dengan banyak akibat yang terkenal, jangka panjang, termasuk percubaan, penggantungan lesen, kemungkinan hukuman penjara dan tahun-tahun kadar insurans kereta yang lebih tinggi. Tetapi keyakinan DUI juga boleh memberi kesan yang signifikan terhadap kadar insurans hayat anda - atau sama ada anda juga boleh mendapatkannya. Inilah keadaannya secara ringkas:

• Banyak syarikat insurans hayat akan menolak untuk menjual polisi jika anda mempunyai sabitan DUI dalam tahun lepas.
• Sesetengah syarikat insurans akan menjual polisi jika DUI anda berada dalam tahun lepas tetapi mereka akan mengenakan bayaran lebih kepada anda. Anda perlu berbelanja di sekitar untuk mencari syarikat yang bersedia menjual polisi jika DUI anda baru-baru ini.
• Ia mungkin mengambil masa lima tahun (atau lebih, bergantung kepada syarikat) selepas DUI layak untuk kadar terbaik, dengan menganggap kesihatan anda juga memenuhi syarat untuk kadar terbaik.

DUI membuat anda risiko

Syarikat insurans hayat sering mengenakan bayaran lebih kepada pemohon yang mempunyai dos DUI (atau DWI) dalam tempoh lima atau 10 tahun yang lalu. Banyak syarikat penerbangan akan menolak perlindungan sepenuhnya kepada pemohon dengan lebih daripada satu DUI baru-baru ini. Alasannya adalah mudah: "Pemanduan mabuk adalah satu tingkah laku yang berisiko, dan yang mematikan," kata Jeanne Salvatore, jurucakap Institut Maklumat Insurans, sebuah kumpulan perdagangan industri.

Kemalangan kereta maut adalah satu kemungkinan, sudah tentu. Menurut Pentadbiran Keselamatan Jalan Raya Lebuhraya Kebangsaan, risiko pemandu dengan satu atau lebih keyakinan DUI yang mengalami kemalangan maut adalah kira-kira 40% lebih tinggi daripada pemandu tanpa pemandu. Agensi itu juga mendapati bahawa, berdasarkan data 2007-2011 yang dikumpulkan dari 22 negeri, 30% pemandu yang disabitkan dengan DUI adalah pesalah yang berulang.

Pemanduan mabuk juga boleh menjadi tanda alkoholisme, yang menimbulkan risiko kematian dalam pelbagai jenis kemalangan, atau dari masalah kesihatan seperti tekanan darah tinggi, penyakit jantung, strok, penyakit hati dan kanser tertentu, menurut Pusat Kawalan Penyakit dan Pencegahan.

"Kadar kematian bagi orang yang telah disabitkan dengan DWI adalah lebih tinggi daripada mereka yang tidak, yang semuanya sama," lapor Mike Vaughan, wakil presiden insurans hayat di Nationwide.

Inilah yang orang yang disabitkan dengan memandu mabuk mungkin menghadapi ketika memohon insurans hayat.

Dihalang daripada harga terbaik

Banyak syarikat penerbangan akan menafikan sepenuhnya perlindungan kepada pemohon yang mempunyai sabitan DUI dalam tahun lalu. Sesetengah syarikat, seperti AIG, Banner dan SBLI, akan membuat pemohon menunggu dua tahun selepas DUI sehingga mereka akan mempertimbangkannya untuk liputan.

Penanggung insurans yang menawarkan perlindungan kepada individu selepas DUI biasanya mengenakan kadar yang lebih tinggi, walaupun tempoh "pemikiran" berbeza-beza.

Kebanyakan pembawa akan menafikan pemohon yang terbaik, "pilihan" jika mereka mempunyai DUI dalam tempoh lima tahun yang lalu, tidak kira betapa sihatnya. Sesetengah syarikat insurans, seperti Minnesota Life dan Symetra, membuat orang menunggu 10 tahun selepas DUI sebelum mereka layak untuk kadar pilihan. Syarikat umumnya tidak menyediakan kadar "standard plus", yang antara kadar standard dan pilihan, selama tiga hingga lima tahun.

Penanggung insurans yang akan menjual polisi tidak lama lagi selepas caj DUI tambahan, di atas kadar standard. Sebagai Negara dan Prudential, misalnya, katakan itu benar dalam tahun pertama selepas DUI.

Berharap untuk membayar sehingga $ 7.50 lebih untuk setiap $ 1,000 liputan, sama ada untuk sementara waktu atau untuk hayat dasar, menurut Jason Fisher, pemilik Waterway Financial Group di Myrtle Beach, Carolina Selatan. Untuk polisi insurans hayat berjangka $ 250,000, itu adalah sehingga $ 1,875 lebih setahun.

Vaughan di seluruh negara berkata pelanggan boleh meminta pengurangan kadar dua atau tiga tahun selepas DUI jika mereka tidak mempunyai insiden tingkah laku berisiko di jalan raya, seperti keyakinan memandu yang melulu. Mereka juga boleh dipertimbangkan untuk kadar pilihan selepas tujuh tahun.

Akuan memandu mabuk yang banyak merumitkan lagi keadaan. Sesetengah syarikat, termasuk Accordia, Genworth dan Nationwide, tidak akan menjual polisi insurans hayat kepada pemohon dengan lebih daripada satu DUI dalam tempoh lima tahun yang lalu. Yang lain lebih fleksibel.

"Pelbagai kesalahan dinilai berdasarkan kes demi kes," laporan Tom Farrell, naib presiden pengunderaitan untuk Prudential Individual Life Insurance. "Penaja jamin mesti menggunakan penghakiman apabila berurusan dengan situasi ini dan mengambil kira keseluruhan gambar."

Bagaimana untuk membeli insurans hayat selepas DUI

Jika anda sedang mencari insurans hayat dan mempunyai keyakinan DUI pada rekod anda, perbelanjaan. Banyak syarikat insurans akan mempertimbangkan setiap kes secara individu, yang membuka pintu untuk anda mencari seseorang untuk menilai keadaan anda dengan baik. Memandangkan sesetengah syarikat insurans mengenakan surcaj hanya setahun selepas DUI, ia boleh membayar untuk menunggu untuk dikenakan. Mempunyai agen insurans hayat membantu anda mengemudi pilihan. Beberapa ejen, seperti Fisher, pakar dalam membantu pelanggan berisiko tinggi membeli insurans hayat.

Penting untuk jujur ​​tentang DUI anda kepada ejen anda dan permohonan insurans hayat anda. Penanggung insurans secara rutin memeriksa rekod kenderaan bermotor pemohon, jadi tidak mungkin anda dapat menyelinap DUI melewati penanggung insurans. Apa-apa pembohongan pada sesuatu permohonan dianggap sebagai penipuan dan boleh menyebabkan penanggung insurans membatalkan polisi dalam dua tahun pertama jika pembohongan itu ditemui, bermakna mereka boleh menolak pembayaran kepada penerima anda.

Sediakan untuk menjawab banyak soalan tentang rekod memandu anda dan penggunaan alkohol. Sejarah pelanggaran yang bergerak atau petunjuk perubatan penyalahgunaan alkohol, yang akan diturunkan dalam ujian perubatan insurans hayat, boleh menyebabkan penanggung insurans menolak anda atau mencadangkan kadar yang lebih tinggi.

Pastikan anda meminta agen atau penanggung insurans sama ada anda boleh memohon pengurangan premium dalam beberapa tahun, dan faktor yang menentukan keputusan syarikat mana yang akan dipilih.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan di USA Today .

Aubrey Cohen adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Imej melalui iStock.