Kajian ECredable: Membayar Bil Boleh Membantu Anda Dapatkan Kad Kredit

Bagi pengguna tanpa skor kredit atau fail kredit tipis, eCredable menawarkan cara yang berbeza untuk mengukur kebolehpercayaan kredit.

ECredable adalah agensi pelaporan kredit alternatif yang menggunakan data yang biasanya tidak dilihat biro kredit, seperti pembayaran tepat pada masa untuk bil telefon dan utiliti. Ia memberi penilaian kepada pelanggan seperti gred akademik.

Tawaran utama syarikat itu adalah kad kredit tanpa jaminan - yang tidak memerlukan pendahuluan deposit. Pelanggan menggunakan penarafan eCredable mereka untuk memohon kad itu, yang seterusnya membolehkan mereka membina sejarah kredit tradisional dengan sekurang-kurangnya salah satu daripada biro kredit utama.

Walau bagaimanapun, perkongsian itu telah berakhir. Pengasas Steve Ely berkata syarikat itu sedang berbincang dengan rakan kongsi berpotensi lain. Laman web syarikat juga mempunyai pasaran produk lain yang direka untuk pelanggan kredit yang dicabar, tetapi tidak ada penarafan eCredable untuk menilai pemohon.

Sehingga perkongsian baru membuat kad tidak terjamin tersedia melalui eCredable, ia lebih masuk akal untuk menjimatkan wang tunai anda dan hanya menggunakan kad selamat atau pinjaman kredit pembina untuk meningkatkan profil kredit anda.

Bagaimana kerja eCredable

Sistem penggredan ECredable menilai risiko dengan cara yang sama yang skor kredit tradisional dilakukan, tetapi menggunakan akaun yang skor tradisional biasanya terlepas pandang.

Bayaran pendaftaran $ 19.95 meliputi satu tahun laporan automatik dari sehingga lapan akaun online yang layak. Sebaik sahaja anda memautkan akaun pada tapak yang dienkripsi eCredable, ia memuat turun sehingga dua tahun data pembayaran lalu dan terus menarik maklumat setiap bulan. Sejarah pembayaran masuk ke gred surat anda.

Walau bagaimanapun, tidak setiap rang undang-undang yang anda bayar setiap bulan akan layak. Telefon mudah alih dan telefon talian tetap, internet, utiliti, dan akaun TV kabel atau satelit adalah paling sesuai untuk berfungsi.

Akaun yang tidak layak untuk pelaporan automatik - kerana mereka tidak dalam talian, atau mereka tidak mempunyai persetujuan dengan eCredable - masih boleh digunakan. Tetapi anda membayar tambahan $ 19,95 setiap akaun untuk pengesahan manual satu kali, dan data akan dikira ke gred anda untuk hanya 45 hari.

Ely berkata ia secara amnya mengambil empat akaun dengan baik untuk mendapatkan B, dan lima (termasuk sewa) untuk mendapatkan A. Sewa tidak boleh automatik, jadi jika anda tidak menjaringkan B dengan akaun automatik sahaja, anda akan mungkin perlu membayar pelaporan manual sewa untuk meningkatkan gred anda.

Bagaimana eCredable dan biro kredit utama berbeza

Dengan eCredable, anda memilih dan data disediakan berdasarkan permintaan anda - anda adalah pelanggan. Anda tidak akan mempunyai gred eCredable melainkan anda membayar untuk mempunyai satu, dan anda menentukan akaun mana yang masuk ke dalam fail anda.

Anda tidak memilih untuk laporan dan skor kredit tradisional; mereka dibina secara automatik daripada penggunaan kredit sedia ada anda, dan kebanyakannya mengabaikan akaun yang menggunakan eCredable. Pelanggan adalah pemberi pinjaman atau penerbit kad yang menyemak sejarah kredit anda untuk faktor risiko apabila memutuskan sama ada untuk memberi kredit kepada anda.

Gred ECredable tidak dimaksudkan untuk menjadi alternatif tetap untuk skor kredit, tetapi merupakan batu loncatan untuk menubuhkan mereka. Laman ini juga menawarkan nasihat dan alat, seperti peringatan pembayaran, untuk membantu anda membina sejarah pembayaran tepat waktu anda dan meningkatkan gred anda.

Apa yang kami cadangkan

Kerana pada masa ini tidak ada tawaran kad kredit yang tidak bercagar, dan rakan pasaran lain tidak bergantung pada gred eCredable anda, kami tidak mengesyorkan anda membayar untuk skor alternatif ini. Sebaliknya, gunakan wang itu untuk membayar salah satu daripada pilihan ini:

Kad kredit yang terjamin: Dengan jenis kad ini, anda perlu meletakkan deposit sebagai cagaran. Setelah enam bulan membayar tepat pada masanya dan menyimpan baki yang rendah (30% daripada had atau kurang), anda mungkin layak mendapat kad tanpa jaminan. Jika anda menutup akaun bercagar anda dengan baik, anda akan mendapat balik deposit anda.

Pinjaman pembina kredit: Pinjaman ini memegang wang yang anda pinjam dalam akaun simpanan dan anda mendapat dana sebaik sahaja anda telah membayar balik pinjaman sepenuhnya. Ini boleh bertindak sebagai simpanan paksa, membantu anda membina dana kecemasan. Dan mempunyai pelbagai jenis kredit - sebagai contoh, pinjaman dengan pembayaran tetap sebagai tambahan kepada kad kredit - dapat membina skor kredit anda lebih cepat daripada hanya memiliki satu.

Anda juga boleh menjadi pengguna yang diberi kuasa, yang tiada apa-apa. Anda hanya perlu mencari ahli keluarga atau rakan yang ingin menambah anda ke akaun kad kredit mereka. Tetapi ia tidak meningkatkan kredit anda seperti akaun anda sendiri, dan tidak semua penerbit melaporkan aktiviti pengguna yang dibenarkan kepada biro kredit.

Bev O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Dikemaskini 28 Jun, 2017.