11 Terma Insurans Hayat Perlu Semua Orang Harus Tahu

Pembeli insurans hayat menghadapi halangan: Mereka perlu memotong sejenis jargon yang telah digunakan oleh industri insurans selama beberapa dekad. Contohnya, "manfaat kematian yang dipercepatkan" mungkin tidak terdengar sangat menarik, tetapi jika anda mendapat sebut harga insurans hayat, itu adalah perkara yang baik untuk meminta.

Istilah yang mengelirukan sering menghalang orang daripada memahami bagaimana untuk membeli insurans hayat, dan sebagai hasilnya boleh meninggalkan keluarganya tanpa jaring keselamatan insurans hayat. Terdapat kira-kira 19 juta pengguna yang ingin membeli insurans hayat tetapi tidak dapat mencari jalan mereka melalui bahasa yang membingungkan, menurut satu kajian 2014 oleh firma perunding Maddock Douglas dan LIMRA, sebuah kumpulan penyelidikan perkhidmatan kewangan.

Mereka yang membeli insurans hayat tidak semestinya memahami apa yang mereka beli. Dalam tinjauan tahun 2015 dari J.D. Kuasa, 46% responden mengakui bahawa mereka tidak sepenuhnya memahami dasar mereka. Jika demikian, mereka mungkin tidak membeli liputan yang sepatutnya.

"Satu-satunya cara anda akan tahu sama ada produk yang betul adalah jika anda memahaminya," kata Valerie Monet, pengarah J.D. Kuasa insurans.

Berikut adalah beberapa syarat yang perlu diketahui.

1. Pemilik polisi: Orang yang membeli dan mengawal polisi insurans. Pemilik polisi mungkin atau mungkin bukan orang yang hidup diinsuranskan. Contohnya, isteri boleh memiliki polisi mengenai suaminya. Pemilik polisi adalah satu-satunya yang boleh menukar benefisiari dan mendapatkan butiran dasar dari syarikat insurans.

2. Premium: Amaun wang yang anda bayar untuk insurans, biasanya disebut sebulan atau setahun.

[Sebut harga insurans jiwa boleh didapati melalui Alat Perbandingan Insurans Hayat laman web kami.]

3. Penerima: Orang yang menerima pembayaran insurans hayat. Anda boleh menamakan lebih daripada satu penerima, dan anda boleh menetapkan peratusan khusus untuk setiap benefisiari. Sebagai contoh: 70% kepada Kayla dan 30% kepada Jack.

4. Manfaat kematian: Wang insurans hayat yang dibayar kepada benefisiari.

5. Orang yang diinsuranskan: Orang yang hidupnya diinsuranskan.

6. Insurans hayat jangka: Jenis dasar ini berlangsung selama beberapa tahun tertentu. Anda pilih istilah, seperti lima, 10, 20 atau 30 tahun.

7. Insurans hayat tetap: Jenis polisi ini berlangsung untuk seluruh hidup anda dan juga mempunyai komponen nilai tunai. Terdapat pelbagai jenis kehidupan kekal, termasuk kehidupan keseluruhan, kehidupan sejagat, kehidupan yang berubah-ubah dan kehidupan sejagat berubah-ubah. Sekiranya anda membuat keputusan untuk membeli insurans hayat tetap, bekerjasama dengan penasihat kewangan dan pastikan anda memahami perbezaan antara istilah insurans insurans hayat sebelum anda membeli.

8. Nilai tunai: Jika anda membeli insurans hayat kekal, sebahagian daripada pembayaran anda masuk ke akaun "nilai tunai" yang tumbuh dalam nilai dari masa ke masa. Anda boleh mengambil pinjaman terhadap nilai tunai dan menggunakan wang untuk apa sahaja yang anda suka.

9. Manfaat kematian dipercepatkan: Ciri dasar ini membolehkan anda menerima beberapa pembayaran insurans hayat awal jika anda sakit akibat penyakit. Sesetengah syarikat insurans kini memanggil ini "manfaat hidup." Ini biasanya merupakan ciri percuma, jadi pastikan dasar anda ada.

10. Rider: Tambahan yang menyediakan ciri atau liputan tambahan pada kos tambahan. Sebagai contoh, dengan pelumba "pengecualian premium" anda tidak perlu membayar insurans nyawa anda jika anda menjadi cacat sepenuhnya dan tidak dapat berfungsi.

"Bayangkan polisi insurans hayat seperti membeli kereta, dan penunggang seperti semua aksesori peniaga menawarkan anda. Adakah anda memerlukannya? Terserah anda untuk membuat keputusan, "kata Chris de Lorimier dari O'Connor Wealth Management di Pasadena, California.

11. Pengunderaitan: Ini adalah proses yang mana syarikat insurans menilai risiko menginsuranskan anda dan menentukan kutipan insurans hayat anda. Ia kerap termasuk mengakses rekod perubatan anda, rekod memandu dan sejarah ubat preskripsi.

Donna Freedman adalah penulis sumbangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi.

Imej melalui iStock.