Cara Pilih Akaun Bank: Dapatkan Yuran Rendah, Kadar Tinggi

Memilih akaun bank merupakan langkah penting dalam mencapai matlamat kewangan anda. Akaun terbaik akan mempunyai yuran yang rendah, kadar faedah yang tinggi dan dasar yang lembut apabila anda overdraf. Sama ada anda ingin memarkir wang anda untuk jangka panjang atau jangka pendek, mari kita bantu anda memilih jenis akaun yang sesuai dengan matlamat anda dan institusi kewangan yang mempunyai yang terbaik.

»LEBIH: Bank negara atau dalam talian? Kesatuan Kredit? Petua untuk membantu anda membuat keputusan

Jenis akaun bank

Sesetengah bank atau kesatuan kredit menawarkan versi berbeza dari akaun berikut untuk remaja, pelajar kolej atau senior. Semua jenis dilindungi sehingga $ 250,000 di Federal Deposit Insurance Corp-bank yang diinsuranskan dan kesatuan kredit diinsuranskan oleh Credit Union Union.

Yuran yang rendah sangat penting apabila anda membuat keputusan pada akaun bank. Enam puluh satu peratus rakyat Amerika menghindari bayaran perbankan, menurut Persatuan Bankir Amerika, dan anda juga boleh. Berikut adalah beberapa petua:

1. Dodge fees: Elakkan akaun dengan yuran penyelenggaraan bulanan dan rangkaian ATM kecil yang tidak membayar balik yuran ATM luar rangkaian.
2. Pilihan overdraf: Pilih akaun dengan polisi overdraf yang lembut.
3. Minat tinggi: Pilih kadar 1% atau lebih tinggi untuk akaun simpanan dan CD.

Memeriksa akaun

Akaun cek digunakan untuk perbankan sehari-hari, termasuk mendeposit gaji anda, mengeluarkan wang tunai dan membayar bil. Ia menawarkan pelbagai cara untuk mengakses wang anda - seperti kad debit, ATM dan pemeriksaan peribadi - dan tidak mengehadkan jumlah urus niaga bulanan yang boleh anda buat.

Urusniaga terkecil boleh menarik balik akaun, jadi anda menginginkan polisi overdraf yang mudah. Yuran overdraf purata berjalan hingga $ 34, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, dan boleh dikenakan beberapa kali setiap hari.

Apa yang perlu dicari: Sesetengah akaun semakan menawarkan minat, tetapi wang anda tidak duduk di sana cukup lama untuk mendapatkannya. Sebaliknya, cari akaun yang tidak mengenakan bayaran penyelenggaraan bulanan, tidak memerlukan baki minimum, membayar balik bayaran dari transaksi ATM di luar jaringan bank dan mempunyai kebijakan overdraf yang ringan.

Akaun simpanan

Akaun simpanan asas memberikan anda tempat yang selamat untuk menyimpan wang anda dan membolehkan anda mengakses dana dengan cepat sekiranya berlaku kecemasan perubatan, kehilangan kerja secara tiba-tiba, atau perjalanan yang anda sedang merancang. Walau bagaimanapun, ia mungkin menghadkan bilangan urus niaga yang anda boleh buat setiap bulan.

Kebanyakan akaun simpanan mendapat sedikit minat. Kadar purata kebangsaan untuk akaun simpanan pada masa ini ialah 0.06%, tetapi anda boleh mencari akaun dalam talian yang menawarkan yuran yang rendah dan kadar tinggi sehingga 1%.

Apa yang perlu dicari: Yuran yang rendah dan kadar terbaik yang anda boleh dapatkan. Kadar terbaik mungkin berada di kesatuan kredit atau institusi dalam talian sahaja.

»LEBIH: Akaun simpanan terbaik Investmentmatome

Akaun pasaran wang

Seperti akaun simpanan, akaun pasaran wang mengehadkan jumlah transaksi bulanan anda, dan mereka memegang wang tunai yang anda tidak perlu segera.

Mereka menawarkan kadar faedah sedikit lebih tinggi - 0.08% adalah purata kebangsaan - daripada akaun simpanan asas, tetapi sering mempunyai keperluan baki minimum yang lebih tinggi. Dalam beberapa kes, mereka datang dengan kad debit dan keupayaan untuk menulis cek.

Apa yang perlu dicari: Bandingkan kadar akaun pasaran wang kepada mereka di akaun simpanan. Pergi dengan pilihan yang menawarkan yuran yang paling rendah, kadar terbaik dan keperluan imbangan yang paling munasabah.

»LEBIH: Akaun pasaran wang terbaik Investmentmatome

Sijil deposit (CD)

Suatu sijil deposit, atau CD, adalah deposit berjangka: Anda berjanji untuk meninggalkan wang anda dengan bank untuk tempoh tertentu - biasanya, dari beberapa bulan hingga lima tahun - dan sebagai balasan bank menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi. Semakin panjang istilah itu, semakin tinggi kadarnya.

CD tiga bulan mempunyai kadar purata kebangsaan sebanyak 0.09%; CD enam bulan, 0.13%; CD satu tahun, 0.24%. Purata kebangsaan untuk CD lima tahun pada masa ini ialah 0.79%.

Ini komitmen yang besar, jadi tanya soalan. Anda ingin memastikan wang anda berada dalam akaun yang sesuai dengan keperluan kewangan anda.

Apa yang perlu dicari: Terma yang betul. Bersikaplah selesa dengan perjanjian: Pengunduran sebelum akhir istilah menghasilkan penalti mahal. Cari kadar yang lebih tinggi daripada 1%. Jika tidak, anda lebih baik dengan akaun simpanan hasil tinggi yang membolehkan anda mengakses wang anda.

»LEBIH: Kadar CD terbaik

Campur dan padan

Anda tidak perlu menyimpan semua akaun di bawah bumbung yang sama. Anda mungkin mencari akaun pemeriksaan yang baik di kesatuan kredit yang berdekatan, akaun simpanan dalam talian yang kukuh dan CD menarik di bank. Campurkan dan padankan seperti yang anda lihat patut.

Ia hanya mengambil masa beberapa minit untuk membuka akaun dalam talian atau di cawangan. Setelah anda siap, terangkan bagaimana alat dan ciri akaun anda dapat membantu anda memenuhi matlamat kewangan anda.

Dikemaskini pada 9 Mac, 2017.

Melissa Lambarena adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.