Perolehan Fee-Only vs. Perancang Kewangan Berbayar: Apakah Perbezaannya?
Tujuan TH: Untuk Pergi Haji atau Investment?
Isi kandungan:
- Apakah perancang kewangan yuran sahaja?
- Apakah perancang kewangan berasaskan fi?
- Apakah jenis perancang kewangan yang terbaik untuk saya?
- Apa yang akan datang?
- Cari penasihat kewangan
- Memahami bagaimana penasihat kewangan dibayar
- Tahu bagaimana memilih penasihat kewangan
Penasihat kewangan "fee-only" kedengarannya mirip dengan penasihat kewangan "berasaskan fee", tetapi ada perbezaan yang besar dalam bagaimana mereka dibayar.
Terdapat perbezaan penting antara menyewa satu jenis penasihat berbanding yang lain. Inilah yang anda patut tahu tentang setiap:
| Perancang Berasaskan Fee | |
|---|---|
|
|
Apakah perancang kewangan yuran sahaja?
Penasihat kewangan hanya dibayar secara langsung oleh pelanggan untuk perkhidmatan mereka, sama ada yuran rata, kadar setiap jam atau peratusan aset di bawah pengurusan, biasanya sekitar 1% daripada nilai portfolio pelanggan setiap tahun.
»Baca lebih lanjut: Bagaimana untuk mencari penasihat kewangan yang sesuai untuk anda
"Perancang hanya bayaran hanya boleh dibayar oleh pelanggan; mereka tidak boleh menerima apa-apa pun pampasan yang lain "seperti pembayaran dari pembekal dana yang digunakan oleh pelanggan mereka, kata Celia Brugge, penasihat hanya bayaran dengan Dogwood Financial Planning di Memphis, Tennessee.
Penasihat kewangan hanya membayar sebagai "fidusiari," istilah yang mungkin anda dengar dibuang; ia bermakna mereka diwajibkan untuk meletakkan minat pelanggan mereka terlebih dahulu. Tanya jika perancang kewangan anda adalah penasihat pelaburan berdaftar atau perancang kewangan yang disahkan - kedua-dua jenis adalah fiduciari - dan ini merupakan pertimbangan penting apabila memilih penasihat.
Apakah perancang kewangan berasaskan fi?
Penasihat kewangan berasaskan fi dibayar oleh pelanggan tetapi juga melalui sumber lain, seperti komisen dari produk kewangan yang dibeli oleh pelanggan. "Perancang berasaskan yuran adalah istilah yang digunakan agak lemah," kata Brugge.
»Ketahui lebih lanjut: Bandingkan struktur bayaran, dari penasihat robo murah kepada penasihat manusia khusus
"Cara untuk memikirkannya: Penasihat berasaskan fi boleh mengecaj [a] pelanggan untuk nasihat pelaburan tetapi juga mendapat bayaran dari pihak ketiga," seperti komisen dari penyedia dana untuk menuntun pelanggan untuk membeli saham dalam dana itu, Brugge kata. Itu boleh menimbulkan konflik kepentingan, kerana penasihat mengenakan anda nasihat sambil mengarahkan anda ke produk pelaburan yang mana penasihat keuntungan. "Terdapat banyak penasihat yang memakai dua topi, dan mereka boleh mengenakan bayaran untuk kedua-duanya," katanya.
Tanya jika perancang kewangan anda adalah broker atau peniaga, juga dikenali sebagai wakil berdaftar. Perancang ini umumnya dipegang pada standard undang-undang yang lebih rendah, yang hanya memerlukan mereka untuk menjual produk yang "sesuai" untuk pelanggan mereka.
Apakah jenis perancang kewangan yang terbaik untuk saya?
Perancang kewangan dibayar dengan pelbagai cara, tetapi memahami jika penasihat anda mendapat bayaran untuk mengarahkan anda ke dana bersama atau produk kewangan lain yang penting - dan menimbulkan persoalan mengenai konflik kepentingan. Pelaburan yang "sesuai" untuk anda mungkin tidak semestinya menjadi pilihan yang paling kos efektif. (Dan jika kos adalah keprihatinan anda, perkhidmatan automatik seorang penasihat robo mungkin lebih baik.)
Sekiranya anda mahukan penasihat kewangan sahaja, lihat kepada kumpulan profesional yang memerlukan anggotanya mematuhi standard fidusiari. Mereka termasuk: Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Nasional, Rangkaian Perancangan Garrett, Rangkaian Perancangan XY dan Perancang Perancang Komprehensif. Berikutan piawaian ini adalah salah satu daripada lima ciri-ciri bahagian perancang kewangan terbaik.
Sekiranya penasihat anda berasaskan fi, cari pembidaan Borang ADV pembrokeran dengan Suruhanjaya Sekuriti & Bursa A.S.. Dokumen ini merangkumi maklumat yang menjelaskan bagaimana broker di syarikat itu dikompensasi. (Ini adalah amalan yang baik untuk menyemak Borang ADV sebelum anda menyewa penasihat kewangan, manusia atau robo. Selain menerangkan struktur yuran, ia menyenaraikan salah laku yang lalu jika ada.)
