Bagaimana Sekolah Boleh Mengajar Kanak-kanak Menjadi Pengguna Cerdas

Usaha literasi kewangan yang paling banyak di sekolah tidak meningkatkan tingkah laku orang di kemudian hari. Ini mungkin kerana kita memberi tumpuan kepada perkara-perkara yang salah.

Cuba untuk mengajar remaja bagaimana untuk membeli gadai janji, sebagai contoh, boleh menjadi latihan dalam kesia-siaan. Maklumat itu tidak relevan kepada mereka - namun. Pada waktu mereka bersedia membeli rumah, pinjaman yang ada dan peraturan di sekelilingnya mungkin berubah.

Sebaliknya, kita harus mengajar kanak-kanak kebiasaan yang membuat pengguna cerdas. Empat kemahiran ini membuat perbezaan tanpa mengira keadaan seseorang atau iklim ekonomi:

Keraguan

Pengguna pintar perlu berfikir secara kritikal mengenai pengiklanan, tawaran dan nasihat yang menghujani mereka setiap hari. Mereka perlu melihat di luar permukaan untuk menentukan apa yang dijual kepada mereka, dan mengapa.

"Kita perlu bertanya, 'Apa motivasi entiti yang memberi saya maklumat ini?'" Kata Josh Golin, pengarah eksekutif Kempen advokasi untuk Kanak-kanak Bebas Komersial.

Sesetengah orang tidak disenangi oleh idea mengajar keraguan kepada kanak-kanak, membimbangkan bahawa ia boleh menimbulkan rasa tidak percaya, tidak bertindak dan pemikiran negatif.

"Bukan semua pemasaran adalah penipuan dan bukan semua penasihat adalah orang yang hanya ingin mengambil wang anda," kata pakar celik kewangan Annamaria Lusardi, profesor ekonomi di George Washington University School of Business.

Lain-lain, termasuk penasihat celik kewangan bukan untung, Foolproof Foundation, mengatakan skeptisisme yang sihat dapat diajar dengan cara yang sesuai dengan usia yang membantu golongan muda merasa lebih kuat daripada lumpuh.

"Saya tidak fikir kita boleh mengajar keraguan yang berusia 6 tahun, tetapi pada masa kanak-kanak berada di sekolah menengah, mereka dapat memahami konsep persuasif dan kepentingan diri," kata Golin.

Pengertian

Penyelidikan dan perbelanjaan perbandingan mungkin bersifat kedua kepada celik kewangan, tetapi mereka kemahiran seperti yang lain yang perlu dipelajari - dan ramai orang dewasa tidak mempunyai mereka, kata pakar celik kewangan dan profesor Universiti Rutgers Barbara O'Neill.

O'Neill menekankan "aturan tiga" dalam kursus celik kewangannya. O'Neill mempunyai pelajar menyelidik tiga tawaran kad kredit, contohnya, membandingkan kadar faedah, kadar penalti, yuran dan ganjaran untuk masing-masing, dan menilai yang mungkin terbaik untuk keadaan tertentu mereka.

Latihan ini memberi latihan kepada para pelajar dalam perbandingan perbelanjaan, tetapi juga memberikan mereka aturan praktikal untuk keputusan lain.

"Sama ada mereka menyewa tukang paip atau membeli kereta, mereka perlu menyemak sekurang-kurangnya tiga sumber yang berbeza," kata O'Neill.

Perancangan

Mampu menjangka kemunduran dan cabaran adalah sama pentingnya dengan menetapkan matlamat. Orang yang merancang untuk menampung perbelanjaan yang besar dan tidak teratur adalah 10 kali lebih tinggi dari segi kewangan secara sihat kerana mereka yang tidak, menurut satu kajian 2015 oleh Pusat Inovasi Perkhidmatan Kewangan, bukan keuntungan yang menggalakkan kesihatan kewangan.

Pendidikan celik kewangan secara kewangan sering memfokuskan kepada perancangan berasaskan matlamat, seperti belanjawan untuk persaraan atau bayaran pendahuluan, atau menyimpan jumlah yang ditetapkan untuk kecemasan, nota John Thompson, pegawai program utama CFSI. Itu penting, katanya, tetapi mungkin tidak relevan dengan pekerja peringkat awal sebagai membina fleksibiliti kewangan ke dalam hidup mereka.

Sekolah boleh mengajar kepentingan mempunyai akses kepada saluran kredit yang lebih rendah, seperti kad kredit dengan kadar faedah yang berpatutan, selain daripada penjimatan. Terlalu sering orang-orang muda yang bergaul tunai berpaling kepada pemberi pinjaman gaji dan lain-lain kredit kos tinggi kerana mereka tidak merancang untuk yang tidak dijangka, kata Thompson.

"Anda ingin memastikan bahawa anda mempunyai akses kepada alat dan produk yang anda perlukan sebelum masalahnya muncul," kata Thompson. "Apabila anda perlu bertindak segera, pilihan anda lebih sedikit."

Penjimatan

Kebiasaan simpanan biasa juga dikaitkan dengan kesihatan kewangan, kajian CFSI dijumpai. Tindakan penjimatan adalah lebih penting daripada jumlah tersebut, kata Thompson.

"Beberapa ratus dolar benar-benar boleh membuat perbezaan," katanya.

Biasa tidak semestinya bermakna automatik. Orang yang mengotomatisasi simpanan mereka, melalui caruman gaji kepada 401 (k) atau pemindahan berulang dari akaun semakan mereka, cenderung untuk menyimpan lebih banyak. Tetapi automasi memerlukan kewangan yang agak stabil, jutaan orang Amerika tidak mempunyai, O'Neill menegaskan.

"Orang yang mempunyai pendapatan tidak menentu ini tidak dapat melakukan apa-apa secara automatik," kata O'Neill. "Mereka memerlukan fleksibiliti untuk menyesuaikan diri."

Sesetengah permulaan adalah pertaruhan bahawa aplikasi pintar dapat membantu, sama ada dengan membantu orang menyelamatkan atau melabur sejumlah kecil (Digit dan Acorns adalah contoh) atau dengan melicinkan pendapatan menggunakan simpanan dan kemajuan hari bayaran (Malah). Sekolah boleh mengajar anak-anak untuk melakukan sesuatu yang serupa dengan menjejaki pendapatan dan pendapatan mereka, dan menjimatkan apabila mereka mempunyai lebihan.

"Apabila anda mempunyai puncak, itulah yang anda simpan," kata O'Neill.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.