Jangan Biarkan Had Insurans Banjir Ini Mengejutkan Anda

Insurans banjir adalah kewangan besar ditambah selepas bencana seperti taufan kerana insurans rumah tidak merosakkan banjir.

Namun, kebanyakan insurans banjir mungkin tidak begitu murah hati seperti yang diharapkan oleh pemilik rumah.

"Perlindungan itu sangat asas," kata Ryan Andrew, presiden The Agency Andrew, broker insurans bebas di Richmond, Virginia.

Mengetahui had dasar anda akan membantu mencegah kejutan yang tidak menyenangkan apabila tiba masanya untuk memfailkan tuntutan. Atau jika anda membeli insurans banjir, memahami batas tersebut dapat membantu anda menentukan sama ada untuk membeli liputan tambahan.

Kebanyakan insurans banjir disediakan melalui Program Insurans Banjir Negara Persekutuan. Satu polisi boleh meliputi hanya bangunan atau bangunan dan barangan peribadi, seperti perabot dan pakaian.

»LEBIH: Memahami pilihan insurans banjir

"Insurans banjir yang berlebihan" adalah liputan tambahan yang boleh anda beli dari syarikat insurans swasta di atas dasar NFIP.

Sekilas: Had pada dasar insurans banjir NFIP standard
Membina semula dan membaiki rumah	$250,000
Barang-barang yang rosak	$100,000
Basements	Terbatas untuk menghancurkan drywall dan siling, relau, pencuci dan pengering dan barangan asas lain. Perabot dan barangan lain di bawah tanah tidak dilindungi.
Perkara-perkara di luar seperti pokok, dek dan kolam	Tiada liputan
Perbelanjaan apabila anda tidak boleh tinggal di rumah anda	Tiada liputan

Membina semula dan membaik pulih

Tidak peduli berapa banyak rumah yang bernilai, kebanyakan polisi akan membayar untuk membina semula atau membaikinya ialah $ 250,000.

Barang peribadi

Insurans banjir NFIP membayar ganti rugi untuk nilai sebenar barang-barang, seperti perabot, tempat tidur dan pakaian, bukan untuk harga barangan baru. Nilai sebenar adalah kos untuk menggantikan item, tolak susutnilai.

Kebanyakan polisi akan membayar barang-barang yang rosak sama sekali ialah $ 100,000.

Semak polisi anda untuk mengesahkan bahawa anda mempunyai perlindungan untuk barang-barang. Ramai orang membeli insurans banjir kerana pemberi pinjaman gadai janji mereka memerlukannya. Peminjam, bagaimanapun, memerlukan perlindungan hanya untuk bangunan, kata Jeff Nicholl, mendakwa penyelia untuk Wright Flood, pembekal insurans banjir kebangsaan yang berpangkalan di St. Petersburg, Florida. Sama ada anda membeli liputan untuk barang-barang adalah pilihan sejauh peminjam prihatin.

Ruang bawah tanah

"Ramai orang telah menghabiskan ruang hidup di ruangan bawah tanah dan sangat terkejut dan keliru untuk mendapati banyak yang tidak dilindungi," kata Lisa Lindsay, pengarah eksekutif Persatuan Pengurusan Risiko Swasta, kumpulan kebangsaan untuk ejen insurans yang berkhidmat bersih tinggi -worth pelanggan.

Asas-asas asas ruang bawah tanah tertutup, seperti dinding asas, dinding kering dan siling, kedai elektrik, tangga, relau, pemanas air dan penghawa dingin pusat. Pencuci, pengering dan pembeku (termasuk makanan di dalamnya) juga dilindungi.

Tetapi banyak lagi yang tidak diliputi di ruangan bawah tanah, seperti:

• Permaidani, jubin dan penutup lantai lain
• Paneling, rak buku dan langsir
• Perabot
• Pakaian, peralatan elektronik, bekalan dapur dan kebanyakan barangan lain

Perbelanjaan hidup

Tiada liputan untuk perbelanjaan hidup jika rumah anda tidak dapat didiami kerana banjir. Ini berbeza dari cara kerja polisi insurans rumah. Jika rumah anda rosak oleh bencana yang dilindungi oleh insurans rumah, seperti kebakaran, dan tidak boleh dihuni, polisi pemilik rumah membayar untuk perbelanjaan tambahan seperti kos hotel atau sewa, sementara rumah anda dibina semula.

Perabot luaran dan landskap

Apa-apa jua di luar bangunan tidak dilindungi. Ia termasuk pokok, tumbuhan, perabot patio, geladak, tab mandi panas, kolam renang dan sistem septik.

Berikut senarai lengkap FEMA yang dilindungi dan tidak dilindungi di bawah dasar NFIP.

Insurans banjir yang berlebihan

Kebanyakan orang yang membeli insurans banjir NFIP melangkau liputan yang berlebihan, dan itu malang, kata Lindsay. Dalam kaji selidik terbaru ahli ejen kumpulannya, hanya 20% daripada pelanggan rumah mereka yang mempunyai liputan banjir mempunyai liputan yang berlebihan.

Polisi kelebihan membolehkan anda menaikkan had bayaran untuk rumah dan harta benda. Sesetengah polisi juga membayar perbelanjaan hidup tambahan jika rumah anda tidak dapat dihuni dan membayar penggantian, berbanding nilai sebenar, barang-barang. Pilihan berbeza mengikut syarikat.

Selepas banjir

Inilah langkah insurans pertama sebaik sahaja anda selamat:

• Hubungi penanggung insurans yang mentadbir polisi insurans banjir. "Kami menggalakkan semua orang untuk memfailkan tuntutan secepat mungkin," kata Andrew, yang mempunyai pelanggan dengan harta di Houston. "Ia tidak akan menjadi proses semalaman."
• Memohon bantuan bencana jika perlu
• Semak halaman "pengisytiharan" dasar anda yang menjelaskan liputan dan potongan
• Pastikan nama dan nama pemberi pinjaman hipotek betul, dan panggil syarikat insurans untuk membetulkan sebarang kesilapan dengan segera untuk mengelakkan kelewatan kemudian. "Pemeriksaan itu datang atas nama syarikat yang diinsuranskan dan gadai janji," kata Nicholl, jadi pentinglah nama-nama itu betul.
• Dapatkan arahan untuk memfailkan tuntutan itu. Buku Panduan tuntutan Agensi Pengurusan Kecemasan Persekutuan adalah titik permulaan yang baik.

Lagi dari Investmentmatome:

• Panduan Investmentmatome untuk bantuan kewangan selepas bencana alam
• Memahami insurans pemilik rumah
• Insurans banjir datang dengan tempoh menunggu