Kebimbangan GenX: Gigitan Reality?

Oleh Lyman Howard

Ketahui lebih lanjut mengenai Lyman pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Adakah anda dilahirkan antara 1963 dan 1980? Itu akan menjadikan anda seorang GenXer. Kami mempunyai rangkaian kewangan kita sendiri berdasarkan pada ketika kami datang melalui sistem. Berikut adalah beberapa isu kewangan utama yang perlu anda perhatikan hari ini sebagai ahli generasi ini:

Bantu Ibu Bapa Anda Bersedia:

Sebagai anak-anak "generasi senyap" yang dilahirkan pada tahun 1930-an dan awal 1940-an, kita mempunyai ibu bapa yang menghasilkan kita di tengah-tengah penerimaan perceraian dan kawalan kelahiran yang meluas, yang membawa kepada keluarga kecil dan kurang beradik. Itu meninggalkan beban yang lebih besar pada setiap kita untuk menjaga ibu bapa ketika mereka mencapai usia 70-an dan 80-an. Mereka akan hidup lebih lama daripada yang mereka harapkan, dan mereka sendiri mengalami dua patah pasaran saham dan payudara perumahan tepat pada saat mereka menggantungkan tudung mereka dan beralih ke hidup dari telur sarang. Dengan portfolio pelaburan mereka yang bertambah dan peningkatan kos penjagaan kesihatan, kami GenXers kemungkinan akan melangkah secara kewangan untuk membantu mereka. Insurans Penjagaan Jangka Panjang dan arahan perubatan harus menjadi sebahagian daripada perbualan. Orang yang mengalami strok dan pergi ke rumah kejururawatan cenderung melakukannya pada akhir 70-an dan awal 80-an, di mana mereka bertahan selama kira-kira 3 tahun secara purata. Mereka boleh menghabiskan masa emosi dan kewangan untuk semua orang. Ia merangkumi beberapa penyediaan. Ketahui lebih lanjut mengenai insurans penjagaan jangka panjang di sini.

Jangan Mengabaikan Simpanan Anda:

Kami GenXers, yang kini berumur 33-49, perlu menyimpan serius untuk persaraan kami sekarang. Sumbangan biasa memerlukan masa untuk mengkompaun dan berkembang. Masa adalah faktor kejayaan yang lebih besar untuk penggabungan daripada kadar pulangan, menjadikannya yang paling penting untuk menyelamatkan sekarang dan melakukannya dengan kerap. Sayangnya, kemelesetan terkini telah menyebabkan orang menghentikan sumbangan akaun persaraan pada saat ini. Jika anda menyumbangkan 10-20% daripada gaji anda ke akaun simpanan pada masa ini, teruskan! Sekiranya anda seorang yang berhenti, sila pertimbangkan semula keutamaan belanjawan anda dan mula menyimpan semula, walaupun anda menyimpan untuk kolej anak-anak pada masa yang sama. Faedah Jaminan Sosial Penuh untuk kami tidak akan tersedia sehingga umur 67 tahun, tetapi itu hanya 17 tahun lagi untuk ahli GenX tertua kami. Keselamatan Sosial hanyalah jaring keselamatan. Anda mesti menyimpan untuk membuat perbezaan pendapatan yang diperlukan untuk gaya hidup yang anda inginkan. Untuk anggaran apa yang akan anda bayar dalam manfaat Jaminan Sosial, layari laman web Pentadbiran Keselamatan Sosial dan buat akaun dalam talian anda hari ini.

Jadilah Proaktif Mengenai Perancangan Cukai:

Kami akan memukul tahun pendapatan tertinggi kami dalam 40-an dan 50-an jika sejarah adalah panduan, bermakna dekad yang akan datang ini. Gambarkan bahawa cukai pendapatan akan meningkat dari tahap hari ini. Tidak percaya? Visualisasikan gelombang demografi yang semakin tua di depan kita, meninggalkan tenaga kerja dan memanfaatkan pengaruh suara yang meningkat. Anda mesti bersedia untuk ini melalui perancangan cukai pintar. Memilih kapan dan di mana untuk mengambil penangguhan cukai dalam pelaburan anda bermula hari ini. Sekiranya anda membayar cukai hari ini jika anda mendapat rawatan cukai yang lebih baik kemudian? Anda betcha. IRA Roth boleh mencapai itu jika anda mula cukup awal, jadi jalankan nombor tersebut. Jika menjimatkan melebihi had sumbangan akaun persaraan yang layak, anda harus mencari pilihan pelaburan yang membolehkan anda menangguhkan cukai untuk tahun demi tahun, seperti saham pertumbuhan, indeks ETF, dan Bon Simpanan AS. Bercakap dengan CPA atau penasihat kewangan anda mengenai perkara ini.

Kos Kolej Memerah dari bawah:

Sekiranya kami mempunyai anak-anak, kebanyakannya semakin dekat dengan usia kolej atau sudah menghadiri. Kos pengajian telah mengatasi inflasi selama beberapa dekad. Anda telah melewati titik pembenihan dana kolej kecil yang kecil oleh titik ini. Sudah tiba masanya untuk merancang bantuan kewangan (meminimumkan aset di nama kanak-kanak, membeli-belah di kolej-kolej untuk pakej bantuan yang lebih baik, kreatif dengan garis ekuiti rumah kredit, masa mengalihkan pendapatan anda), dapatkan kredit cukai jika ada, nilai tunai jika dibenarkan, dan pastikan dana yang diperuntukkan tidak berisiko dalam pelaburan yang agresif. Terdapat banyak sumber seperti NerdScholar Investmentmatome untuk membantu anda memulakan.

Mengunci Jumlah Amaun Insurans Hayat Sekarang:

Ya, ia menyebalkan untuk merasakan bahawa badan anda hancur. Itulah sebahagian daripada mencapai 40-an anda, maaf! Ini adalah alasan yang baik untuk tidak menangguhkan insurans hayat. Jika pendapatan isi rumah anda mesti menyala di semua silinder untuk mencapai matlamat keluarga, anda berhutang kepada pasangan dan keluarga anda untuk memohon insurans hayat yang mencukupi. Dapatkan medikasi yang diluluskan sebelum anda mempunyai masalah perubatan. Tiada masalah! Insurans berjangka adalah lebih murah berbanding hari-hari ini, dan anda boleh mengunci tempoh masa yang panjang untuk mendapatkan anda melalui hutan. Lawati jabatan faedah tempat kerja anda untuk mengetahui sama ada anda boleh membeli melalui pelan kumpulan majikan anda.

Buat Pembiayaan Semula Kemudian Anda Lima Puluh Tahun:

Generasi kami membeli rumah dalam ledakan hartanah dengan anggapan bahawa nilai rumah hanya naik, dan kita harus membeli rumah maksimum dengan minimum. Itu ternyata menjadi pilihan yang buruk, dan kami berharap dapat belajar pelajaran kami. Ekuiti rumah harus dibina dengan mantap, dan persaraan hutang bebas adalah persaraan paling cemas. Sekiranya anda ingin: 1. Bayar kurang jumlah faedah sepanjang hayat pinjaman 2. Membina ekuiti lebih cepat dan 3.Milik rumah anda secara percuma dan jelas suatu hari nanti, kemudian pertimbangkan untuk keluar dari gadai janji selama tiga puluh tahun dan ke dalam lima belas tahun, dengan syarat anda merasa cukup aman tentang sumber pendapatan anda untuk menguruskan bayaran pinjaman bulanan yang lebih besar. Ini mungkin bermakna menunggu sehingga anak-anak anda selesai dengan kolej dan anda menyewa bilik tidur lama mereka untuk mereka dengan wang (bercanda!) Dan umumnya mempunyai aliran tunai tambahan. GenX adalah pada masa yang optimum untuk mempertimbangkan gadai janji lima belas tahun. Banyak kalkulator dalam talian boleh didapati.

Sekarang, sila bergerak ke atas barangan ini … kemudian menendang balik, engkol "Yacht Rock", dan berehat dengan sejuk …. Fresca?