Apabila Dapatkan Insurans Kereta Dengan Manfaat Perubatan

Pada pandangan pertama, insurans kereta dan insurans kesihatan adalah dua produk yang berbeza sepenuhnya. Insurans kereta anda membayar kerosakan kepada kenderaan anda (atau kenderaan orang lain), dan insurans kesihatan anda dibayar untuk lawatan doktor dan kemasukan ke hospital. Tetapi bagaimana jika anda cedera dalam kemalangan kereta? Apabila anda mendapatkan sebut harga insurans kereta, anda boleh memilih jenis liputan yang boleh membantu bil perubatan dari kemalangan kereta.

Jika anda mendapat insurans kereta dengan faedah perubatan, anda boleh menambah insurans kesihatan yang anda miliki, tetapi anda juga boleh menduplikasinya. Sebelum anda membeli polisi insurans auto, penting untuk mengetahui liputan yang anda ada dan apa yang anda perlukan.

Insurans auto untuk bil perubatan

Insurans liabiliti, komprehensif dan perlanggaran tidak akan meliputi perbelanjaan perubatan anda dari kemalangan kereta, tetapi perlindungan berikut akan:

Pembayaran perubatan. Perlindungan ini - juga dikenali sebagai MedPay - boleh didapati di kebanyakan negeri dan diperlukan untuk pemandu di Maine dan bagi mereka di New Hampshire yang membeli insurans. Polisi melindungi kecederaan kepada anda dan penumpang anda dalam kemalangan, tanpa mengira siapa yang bersalah dalam kemalangan itu. Mereka juga meliputi kecederaan yang anda alami semasa menunggang kereta orang lain, atau jika anda dilanggar oleh kereta sebagai pejalan kaki atau pelumba. Di beberapa negeri, MedPay boleh menampung dedahan insurans kesihatan anda dan membantu dengan membayar bersama, serta perkhidmatan pergigian dan kiropraktik. Tetapi perlu diingat bahawa liputan MedPay cenderung mempunyai had yang rendah - seringkali $ 10,000 atau kurang.

Perlindungan kecederaan peribadi. Juga dikenali sebagai PIP, liputan ini diperlukan dalam kira-kira sedozen negeri dan ditawarkan dalam kira-kira sepuluh orang lain. Seperti MedPay, PIP melindungi anda dan penumpang anda dalam kemalangan, walaupun anda menyebabkannya, dan ia mengikuti anda apabila anda berada di dalam kereta orang lain, berbasikal atau berjalan kaki. Walaupun ia cenderung kos lebih tinggi dari MedPay, ia biasanya mempunyai had liputan yang lebih tinggi dan sering termasuk perkara-perkara yang mungkin tidak seperti insurans kesihatan anda, seperti gaji yang hilang, perkhidmatan yang mungkin anda perlukan, seperti penjagaan anak, dan kos pengebumian.

Kenderaan yang tidak diinsuranskan / tidak diinsuranskan mengalami kecederaan badan. Secara amnya, jika anda dipukul atau cedera oleh pemandu lain, bil-bil pembaikan kereta dan perubatan anda adalah tanggungjawab orang itu. Tetapi jika pemandu lain tidak mempunyai insurans kereta, atau hanya mempunyai perlindungan liabiliti minimum yang diperlukan, anda akan membayar bil anda sendiri - melainkan jika anda mendapatkan insurans kereta dengan perlindungan pemandu / insurer yang tidak diinsuranskan (UM / UIM). Anda mungkin boleh memilih sama ada mempunyai UM / UIM, tetapi bahagian pemandu yang tidak diinsuranskan - dan kadang-kadang bahagian yang tidak diinsuranskan - diperlukan di 20 buah negara. Ia membayar perbelanjaan perubatan untuk anda dan penumpang anda. Di beberapa negeri, anda juga boleh mendaftar untuk perlindungan kerosakan harta UM / UIM, yang membetulkan kereta anda jika anda dilanggar oleh pemandu tanpa insurans - atau dengan terlalu sedikit.

Menimbang sama ada ia sesuai untuk anda

Mendapatkan insurans kereta dengan perlindungan perubatan boleh menjadi pembelian yang baik, bergantung kepada pelan kesihatan anda.

Sekiranya negeri anda memerlukan MedPay, PIP atau UM / UIM - atau beberapa gabungan ketiga - tidak mengandaikan tahap minimum yang diperlukan adalah mencukupi. Di negeri-negeri seperti New York, sekurang-kurangnya undang-undang minimum pemandu insurans tidak memenuhi pertandingan minimum liabiliti, yang banyak pakar bersetuju tidak cukup untuk melindungi anda dalam kemalangan yang serius.

Perlu diingat bahawa negeri-negeri mempunyai peraturan tertentu tentang bagaimana manfaat kesihatan insurans dan manfaat perubatan kereta berinteraksi. Sebagai contoh, kerana pemandu di Michigan mesti membeli PIP dengan faedah yang tidak terhad, beberapa rancangan kesihatan di sana tidak meliputi kecederaan kemalangan auto.

Ia juga boleh menjadi pintar untuk membeli PIP atau MedPay jika anda mempunyai pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi, atau satu dengan banyak kos saku poket. Bergantung pada keadaan anda, PIP atau MedPay boleh melangkah sebelum liputan kesihatan anda bermula, atau selepas anda mencapai hadnya. Mereka juga boleh menawarkan perkhidmatan insurans kesihatan anda tidak akan, dan mungkin membayar lebih cepat daripada syarikat insurans kesihatan anda.

Mendapatkan insurans kereta yang termasuk MedPay, PIP atau perlindungan pemandu yang tidak diinsuranskan / underinsured akan meningkatkan premium anda, tetapi jika anda mengalami kecederaan dalam kemalangan, faedahnya benar-benar boleh dibayar.

Alat penganggar insurans kereta tapak kami boleh membantu anda membandingkan harga untuk pelbagai jenis liputan.

Alice Holbrook adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Imej melalui iStock.