Bagaimana untuk mendapatkan kadar gadai janji yang terbaik
Cara Dapat Pinjaman Bank & Koperasi dengan Mudah dan Selamat
Isi kandungan:
- Bandingkan kadar gadai janji yang diperibadikan.
- 1. Sekiranya saya mendapat gadai janji kadar tetap atau laras?
- 2. Sekiranya saya membayar mata?
- 3. Berapakah yang saya harapkan untuk membayar kos penutupan?
- 4. Adakah saya layak untuk sebarang program khas?
- 5. Berapa banyak dan boleh saya letakkan?
- Kadar gadai janji 9 bulan yang lalu, Selasa, 6 Februari
- 6. Apa-apa pandangan lain mengenai bagaimana untuk mendapatkan kadar gadai janji yang terbaik?
- Apa yang akan datang?
- Lihat berapa banyak rumah yang anda mampu
- Kira bayaran gadai janji anda
- Bandingkan kadar gadai janji
Membeli rumah adalah komitmen kewangan yang besar. Mencari gadai janji yang betul (dan bagaimana untuk mendapatkan kadar gadai janji yang terbaik) boleh menjadi satu proses yang mengelirukan - terutamanya untuk pembeli rumah kali pertama. Membeli-belah perbandingan adalah kunci untuk mendapatkan tawaran terbaik, dan anda akan bertanya kepada diri sendiri, "Berapa banyak rumah yang saya mampu?" Sebelum terlalu jauh ke dalam proses.
Berikut adalah enam soalan penting untuk dipertimbangkan ketika memutuskan hipotek yang tepat untuk anda:
- Sekiranya saya mendapat gadai janji kadar tetap atau laras?
- Sekiranya saya membayar mata?
- Berapa banyak yang saya harapkan untuk membayar dalam kos penutupan?
- Adakah saya layak untuk sebarang program khas?
- Berapa banyak boleh dan patut saya letakkan?
- Apa pandangan lain mengenai bagaimana untuk mendapatkan kadar gadai janji yang terbaik?
Bandingkan kadar gadai janji yang diperibadikan.
1. Sekiranya saya mendapat gadai janji kadar tetap atau laras?
Gadai janji biasanya datang dalam dua bentuk: kadar tetap atau laras. Hipotek kadar tetap mengunci anda ke dalam kadar faedah yang konsisten yang anda akan bayar sepanjang hayat pinjaman. Bahagian pembayaran gadai janji anda yang pergi ke pokok ditambah faedah kekal tetap sepanjang tempoh pinjaman, walaupun insurans, cukai harta dan kos lain mungkin turun naik.
Kadar faedah pada gadai janji kadar larasan berfluktuasi sepanjang hayat pinjaman. ARM biasanya bermula dengan tempoh pengenalan 10, tujuh, lima atau bahkan satu tahun, di mana kadar faedah anda tetap stabil. Selepas itu, kadar anda berubah berdasarkan indeks kadar faedah yang dipilih oleh bank.
ARM kelihatan baik kepada banyak pembeli rumah kerana mereka biasanya menawarkan kadar pengantar yang lebih rendah. Tetapi ingatlah, kadar anda boleh naik selepas tempoh pengenalan anda, jadi pastikan anda selesa dengan peluang pembayaran gadai janji bulanan anda boleh meningkat dengan ketara pada masa akan datang. Semasa anda cuba mencari cara untuk mendapatkan kadar gadai janji yang terbaik, gunakan syarat-syarat pinjaman untuk mengira apa bayaran anda kelihatan seperti dalam senario kadar yang berbeza.
»LEBIH: Mengkaji kadar faedah sejarah pada gadai janji kadar tetap dan boleh laras
2. Sekiranya saya membayar mata?
Satu titik adalah yuran pendahuluan - 1% daripada jumlah jumlah gadai janji - yang dibayar untuk menurunkan kadar faedah berterusan dengan jumlah tetap, biasanya 0.125%. Sebagai contoh, jika anda mengeluarkan pinjaman $ 200,000 pada 4.25% faedah, anda mungkin dapat membayar yuran $ 2,000 untuk mengurangkan kadar kepada 4.125%.
Pembayaran mata masuk masuk akal jika anda bercadang untuk menyimpan pinjaman untuk jangka masa yang panjang. Jika tidak, kosnya lebih tinggi daripada simpanan.
Membayar mata masuk akal jika anda merancang untuk memelihara pinjaman dalam masa yang lama, tetapi sejak purata pemilik rumah tinggal di rumahnya selama sembilan tahun, kos pendahuluan sering melebihi penghematan kadar faedah dari semasa ke semasa.
Secara alternatif, terdapat mata negatif. Ini bertentangan dengan membayar mata: Pemberi pinjaman mengurangkan yurannya sebagai pertukaran untuk kadar faedah berterusan yang lebih tinggi. Ia menggoda untuk mengurangkan yuran pendahuluan anda, tetapi faedah tambahan yang anda bayar sepanjang hayat pinjaman boleh jadi penting. Berhati-hati mempertimbangkan simpanan jangka pendek anda dan kos jangka panjang anda sebelum mengambil mata negatif.
»LEBIH: Gunakan kalkulator kami dan tentukan sama ada anda perlu membeli mata.
3. Berapakah yang saya harapkan untuk membayar kos penutupan?
Kos penutup biasanya berjumlah kira-kira 3% daripada harga pembelian rumah anda dan dibayar pada masa anda menutup, atau memuktamadkan pembelian rumah. Kos penutupan terdiri daripada pelbagai yuran yang dikenakan oleh pemberi pinjaman, termasuk caj pengunderaitan dan pemprosesan, yuran insurans dan kos penilaian, antara lain.
Anda dibenarkan berbelanja untuk yuran yang lebih rendah dalam beberapa kes, dan borang Anggaran Pinjaman akan memberitahu anda yang mana. Membeli-belah untuk pemberi pinjaman yang betul adalah cara yang baik untuk mencari kadar gadai janji yang terbaik, dan menjimatkan wang pada gadai janji dan yuran berkaitan.
»LEBIH: Kira kos penutupan yang anda jangkakan.
4. Adakah saya layak untuk sebarang program khas?
Sebelum anda menetap di gadai janji, ketahui jika anda layak untuk sebarang program istimewa yang membuat pembelian rumah kurang mahal. Sebagai contoh:
- Pinjaman VA: Jika anda atau pasangan anda adalah tentera atau veteran aktif, anda mungkin layak mendapat pinjaman VA. Pinjaman sedemikian membolehkan bayaran rendah (atau tidak) turun dan menawarkan perlindungan jika anda jatuh di atas gadai janji anda.
- Pinjaman FHA: Seperti pinjaman VA, pinjaman FHA membolehkan bayaran rendah, tetapi ia terbuka kepada kebanyakan penduduk A.S.. Mereka popular dengan pembeli rumah kali pertama, kerana mereka memerlukan sedikit sebanyak 3.5% ke bawah dan lebih memaafkan skor kredit rendah daripada pemberi pinjaman tradisional.
- Pinjaman USDA: Sekiranya anda tinggal di kawasan luar bandar, USDA mungkin memberi pinjaman gadai janji rendah atau tanpa bayaran dan membantu menutup kos penutupan. Seperti pinjaman VA, pinjaman USDA juga boleh menawarkan bantuan jika anda jatuh di belakang pembayaran anda.
- Program pembeli rumah kali pertama: Jika ini merupakan langkah pertama dalam proses homeownership, lihat laman web HUD untuk maklumat berguna dan senarai program bantuan pembeli rumah di negara anda.
»LEBIH: Bercakap dengan pemberi pinjaman gadai janji dan dapatkan terlebih dahulu pinjaman rumah yang terbaik untuk anda.
5. Berapa banyak dan boleh saya letakkan?
Secara umumnya, bayaran turun yang lebih rendah membawa kepada kadar faedah yang lebih tinggi dan membayar lebih banyak wang secara keseluruhan.Sekiranya anda boleh, bayar 20% daripada harga pembelian rumah anda di bawah pembayaran anda. Walau bagaimanapun, jika anda tidak mempunyai jenis wang tunai itu, jangan risau. Ramai pemberi pinjaman akan menerima bayaran serendah 5% daripada harga pembelian rumah anda.
»LEBIH: Simpan lebih cepat dan yakin untuk bayaran pendahuluan
Ketahui: Pinjaman rendah ke bawah sering memerlukan insurans hipotek swasta, yang menambah kos keseluruhan anda, dan anda mungkin akan membayar kadar faedah yang lebih tinggi. Letakkan seberapa banyak yang anda boleh sambil mengekalkan cukup bantal kewangan untuk menghadapi kecemasan yang mungkin berlaku. Semasa anda meminta peminjam yang berpotensi bagaimana untuk mendapatkan kadar gadai janji yang terbaik, banyak yang akan memberitahu anda bahawa lebih banyak wang yang anda masukkan, semakin rendah kadar anda.
Alat kadar gadai janji Investmentmatome dapat membantu anda melihat kadar yang tersedia untuk anda dengan pelbagai pembayaran turun dan harga pembelian.
Kadar gadai janji 9 bulan yang lalu, Selasa, 6 Februari
(Perubahan dari 2/5)30 tahun tetap: 4.45% APR (-0.06)15 tahun tetap: 4.04% APR (-0.06)5-1 ARM: 4.40% APR (-0.03)
Lihat tawaran kadar diperibadikan anda6. Apa-apa pandangan lain mengenai bagaimana untuk mendapatkan kadar gadai janji yang terbaik?
Ingat tip terakhir ini kerana anda membeli rumah:
- Gunakan anggaran pinjaman anda untuk membandingkan kos. Setiap pemberi pinjaman harus memberikan penyata mengenai terma dan kos pinjaman potensial anda sebelum anda melakukan. Ini akan membantu anda membuat perbandingan epal ke epal antara tawaran pinjaman semasa anda menilai bagaimana untuk mendapatkan kadar gadai janji terbaik.
- Perbandingan kedai dengan seberapa banyak bank, kesatuan kredit dan pemberi pinjaman dalam talian yang mungkin, dan minta rujukan dari ejen hartanah dan rakan anda, untuk mendapatkan gambaran lengkap tentang pilihan anda. Prioriti kesatuan kredit dalam carian anda. Kesatuan kredit bukan merupakan institusi pemberi pinjaman yang sering mempunyai kadar gadai janji dan yuran yang terbaik berbanding dengan bank untung.
- Buang carian anda untuk gadai janji ke tetingkap 14 hari. Jika anda memohon gadai janji melebihi tempoh masa dua minggu, pertanyaan kredit boleh menurunkan skor kredit anda buat sementara waktu.
Apa yang akan datang?
- Ingin mengambil tindakan?
Lihat berapa banyak rumah yang anda mampu
- Ingin menyelam lebih mendalam?
Kira bayaran gadai janji anda
- Ingin menjelajah berkaitan?
Bandingkan kadar gadai janji
Dikemaskini 25 Ogos 2016.
Deborah Kearns adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.
