Hadiah Stok Menghasilkan Pulangan yang Lebih Baik Daripada Pemeriksaan Hadiah

Oleh Daniel Johnson

Ketahui lebih lanjut mengenai Daniel di laman web kami Tanya Penasihat

Apabila memikirkan pemberian hadiah, kebanyakan orang segera mempertimbangkan menulis cek, memberikan kad hadiah ke restoran kegemaran, atau memesan sesuatu secara dalam talian.

Walau bagaimanapun, dari perspektif perancangan kewangan, ini adalah kaedah pemberian yang tidak cekap. Malangnya, kaedah yang membuat anda bang terbesar untuk wang anda biasanya adalah yang paling rumit, tidak peribadi dan menyusahkan, seperti yang sering terjadi dalam perancangan kewangan.

Mari kita lihat beberapa cara untuk mendapatkan sedikit lebih "bang untuk wang anda" dengan hadiah.

Pertimbangkan apa alternatif untuk memberi wang tunai. Sangat sukar untuk memikirkan cara-cara untuk memberi hadiah tanpa menggunakan wang tunai.

Salah satu cara untuk berbuat demikian ialah stok hadiah, saham yang lebih baik dihargai. Adalah sangat biasa bagi pemberi perseorangan (individu) untuk berada dalam pendirian cukai yang lebih tinggi daripada individu yang menerima hadiah tersebut (penerima). Atas sebab ini, pemberi kuasa dapat memberi lebih kepada penerima dana kerana mereka tidak perlu menjual stok, membayar cukai, kemudian memberikan tunai. Untuk menjadikan keadaan lebih baik, penerima mungkin tidak perlu membayar cukai apabila mereka menjual stok, jika mereka berada dalam 0% hingga 15% pendirian cukai. Ini bukanlah hadiah pemanasan jantung tradisional dari Nenek, tetapi penjimatan cukai pasti pemanasan hati kepada saya.

Satu lagi cara bermain dalam teknik yang sama adalah untuk saham yang dihargai hadiah untuk anak-anak muda dalam akaun penjagaan. Ini membolehkan sama ada pemberi atau ibu bapa untuk bertindak sebagai penjaga atas akaun sehingga kanak-kanak mencapai umur 18 atau 21, bergantung kepada undang-undang negeri. Saham yang dihargai dapat diarahkan ke akaun ini dan dijual dari masa ke masa dengan akibat cukai yang minimum. Walau bagaimanapun, anda perlu sedar mengenai "Cukai Kiddie" untuk pendapatan tidak diperolehi lebih daripada $ 2,000 yang dikaitkan dengan kanak-kanak itu. Apa-apa amaun lebih daripada $ 2,000 kemudian dikenakan cukai di kurungan cukai tertinggi ibu bapa! Untuk memperluaskan strategi pemberian hadiah ini, wang tunai yang dihasilkan oleh dividen dan jualan dari akaun ini boleh dipindahkan kepada 529 pelan simpanan atas nama benefisiari. Jangan lupa memberi anak sesuatu yang berguna atau bersenang-senang pada masa yang sama.

Walaupun teknik ini tidak semudah dan mudah seperti menulis semakan itu, terdapat beberapa penjimatan cukai yang signifikan untuk mereka yang memilih menggunakannya. Bagi individu yang cuba bermain mengejar membiayai 529 rancangan atau pembekalan kepada anak-anak atau cucu, had hadiah tahunan adalah $ 14,000 setahun bagi setiap orang pada tahun 2014 dan 2015.