3 Alasan Baik Beli Insurans Hayat Tanpa Peperiksaan

Jika anda pernah menonton TV siang hari, anda mungkin pernah mendengar isu yang dijamin atau insurans hayat isu mudah. Ini jenis perlindungan insurans hayat menawarkan tanpa pemeriksaan perubatan, dan sedikit atau tiada soalan perubatan. Mereka biasanya dipasarkan kepada orang dewasa yang lebih tua yang mungkin mempunyai masalah kesihatan yang besar atau yang akan dinafikan insurans hayat tetap.

Tidak perlu mengambil peperiksaan perubatan mungkin kelihatan sangat mudah. Walau bagaimanapun, anda akan membayar beban tambahan untuk keselesaan, kerana penanggung insurans tidak akan mempunyai wawasan tentang jangka hayat anda. Sebagai contoh, wanita berusia 50 tahun boleh membeli $ 50,000 dasar isu jaminan MetLife untuk kira-kira $ 200 sebulan. Untuk jumlah yang sama, dia boleh membeli hampir $ 2 juta perlindungan jangka panjang selama 20 tahun, menurut penyelidikan Investmentmatome. Dan isu jaminan insurans hayat yang dijamin biasanya melebihi $ 50,000 atau kurang.

Polisi insurans hayat tanpa peperiksaan seperti isu terjamin dan insurans hayat yang mudah dipertingkatkan harus selalu menjadi resort terakhir. Tetapi mereka mungkin bertaruh terbaik jika semua daripada yang berikut adalah benar.

Anda mempunyai keadaan kesihatan yang kronik dan tidak terurus

Isu-isu kesihatan yang serius, seperti kanser, tidak semestinya membuat anda tidak boleh diinsuranskan sepanjang hayat anda. Sekiranya anda dapat menunjukkan bahawa rawatan anda telah berjaya atau keadaan anda diurus dengan baik (seperti mengambil ubat untuk tekanan darah tinggi), anda layak mendapat kadar insurans hayat yang berpatutan.

Yang mengatakan, jika anda mempunyai keadaan seperti diabetes yang tidak diurus dengan baik - mungkin anda tidak bersenam atau makan dengan betul - anda mungkin mendapati diri anda ditolak, atau dikenakan kadar tinggi yang tinggi, oleh penanggung insurans hayat.

Perlu diingat bahawa walaupun isu mudah dan beberapa dasar isu yang dijamin meminta beberapa soalan kesihatan. Sekiranya anda sakit atau mengalami keadaan seperti HIV atau AIDS, anda mungkin tidak akan dapat membeli polisi insurans hayat tanpa ujian.

Anda tidak boleh mendapatkan insurans hayat yang ditaja oleh majikan

Alternatif yang berpatutan untuk ramai orang dalam kesihatan tidak begitu besar adalah membeli insurans hayat kumpulan melalui kerja. Sesetengah syarikat juga menawarkannya secara percuma sebagai sebahagian daripada pakej manfaatnya, dan pekerja tidak perlu menjalani ujian perubatan untuk memenuhi syarat.

Insurans hayat yang ditaja oleh majikan bukan penyelesaian tetap - setelah semua, jika anda kehilangan pekerjaan, anda kehilangan liputan (kecuali jika anda telah mengubah dasar kumpulan anda ke dasar individu). Dan pembayaran biasanya terhad kepada satu atau dua kali gaji tahunan anda. Tetapi isu yang dijamin dan faedah insurans hayat yang mudah diperturunkan juga terhad, jadi mengambil keuntungan dari insurans hayat kumpulan jika anda boleh.

Anda tidak boleh memberikan waris kepada anda dengan cara lain

Isu jaminan dan manfaat insurans hayat isu mudah secara amnya agak kecil, dan mereka tidak sesuai untuk membayar gadai janji atau menghantar anak-anak anda ke kolej. Mereka biasanya bertujuan untuk membayar perbelanjaan pengebumian dan lain-lain, bil kecil. Anda mungkin dapat menampung perbelanjaan ini hanya dengan mengetepikan wang setiap bulan dalam simpanan tinggi atau akaun pembrokeran.

Di samping itu, dasar-dasar ini biasanya mempunyai "manfaat kematian yang dinilai", bermakna mereka tidak membayar manfaat kematian penuh jika anda mati dalam beberapa tahun pertama polisi ini.

Sebaliknya, jika anda tidak mempercayai diri anda untuk mengetepikan simpanan, membayar bil bulanan untuk insurans hayat mungkin merupakan cara terbaik untuk meninggalkan wang untuk keluarga anda. Walau bagaimanapun, dengan dasar-dasar ini kadang-kadang mungkin untuk membayar lebih banyak daripada premium daripada benefisiari anda akan menerima selepas kematian anda, jadi mengetuk nombor untuk mengetahui berapa tahun premium sama dengan manfaat kematian.

Jika anda telah meletihkan semua kemungkinan anda yang lain dan telah membuat keputusan mengenai polisi insurans hayat tanpa peperiksaan, dapatkan sebut harga berganda dan bercakap dengan ejen sebelum mengambil langkah ini. Ejen insurans bebas mungkin dapat mencari syarikat yang akan menawarkan insurans hayat jangka panjang yang lebih teguh, lebih murah.

Alice Holbrook adalah penulis kerja yang meliputi insurans dan melabur Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @aliceInvestmentmatome.

Imej melalui iStock.