Jika Anda Benci Perancangan Kewangan, Dapatkan Bantuan

Oleh Brian McCann

Ketahui lebih lanjut mengenai Brian di laman web kami Tanya Penasihat

Baru-baru ini saya bercakap dengan rakan tentang betapa saya suka berlari. Ia mudah, anda hanya boleh menaikkan dan pergi. Ia bermeditasi, membolehkan untuk introspeksi dan mind-wandering. Dan ia senaman kardiovaskular yang hebat. Saya melihat rakan saya dengan sabar.

"Saya benci berlari," katanya.

"Tetapi kenapa?" Saya mengalami kerugian yang dia tidak dapat memahami semangat saya.

"Kerana ia membosankan … dan sukar."

Membosankan dan sukar

Anda mungkin hanya berkata, "Pukulan yang berbeza untuk orang yang berbeza." Tetapi saya dapati perbualan yang memberi penjelasan. Pada dasarnya ia meringkaskan keperluan profesion perancangan kewangan. Ramai orang merasakan cara yang sama tentang menguruskan wang mereka seperti kawan saya berlari. Dan sama seperti mengetahui bahawa anda perlu bersenam agar tetap sihat, orang tahu bahawa mereka perlu memberi perhatian kepada kewangan mereka untuk mempersiapkan masa depan - tetapi mereka masih membencinya.

Sebaliknya, saya mencari kewangan peribadi dan melabur tanpa henti menarik. Saya suka pembelajaran berterusan; membantu pelanggan memahami pelbagai kepingan teka-teki yang boleh digunakan untuk meletakkan pelan bersama; dan psikologi yang terlibat dalam membina wang secara konstruktif. Semua itu berfungsi, tetapi ia merayu kepada saya. Namun bagi kebanyakan orang, mungkin kebanyakan orang, hanya membosankan. Dan sukar. Seperti kata isteri saya, "Setiap periuk mempunyai penutup."

Dengan berlari atau sekurang-kurangnya berolahraga secara umum, hanya kerana anda tidak suka melakukannya tidak bermakna ia tidak penting. Sekiranya anda tidak suka berlari, anda boleh mencuba sukan yang berbeza atau kelas untuk memastikan anda masih berolahraga dan terus aktif.

Begitu juga, dengan kewangan peribadi, salah satu perkara yang paling berbahaya yang boleh anda lakukan ialah mengelakkannya. Mengabaikan kewangan anda mungkin tidak memberi impak besar kepada gaya hidup atau gambar kewangan anda dengan segera. Tetapi jika anda tidak mengalaminya, dari masa ke masa anda mungkin akan mendapati diri anda berada dalam kedudukan yang sukar. Membiayai matlamat besar seperti pendidikan kolej anak anda atau penjimatan persaraan anda memerlukan perancangan dan masa - dan semakin banyak yang anda miliki, semakin baik peluang anda untuk berjaya.

Dapatkan bantuan

Mujurlah, jika anda tidak dapat mencari motivasi untuk menangani perancangan kewangan sendiri, anda sentiasa boleh mendapatkan bantuan. Seorang profesional kewangan yang kompeten boleh membantu anda meneruskan dan mengekalkan jalan yang betul. Beberapa perkara yang mungkin anda temukan (namun penting) bahawa perancang kewangan anda akan senang membantu anda termasuk: Pendidikan pelaburan: Keliru mengenai pilihan pelaburan anda? Sekiranya anda mempunyai lebih banyak bon atau saham? Bagaimana pula dengan REIT atau MLP? Penasihat anda dengan senang hati akan menerangkan konsep-konsep ini dan membantu anda dalam membina strategi portfolio untuk memadankan masa anda dan toleransi untuk risiko. Matlamat jangka panjang: Adakah anda berharap untuk bersara lebih awal? Memulakan perniagaan anda sendiri? Mengambil sabatikal? Penasihat anda boleh membantu anda bekerja melalui butiran dan pertukaran yang tidak dapat dielakkan yang diperlukan untuk menjadikan impian ini menjadi kenyataan. Perancangan persaraan: Jika anda tidak boleh memutuskan sama ada memilih 401 (k) atau IRA, penasihat anda boleh membantu anda menguruskan kenderaan simpanan persaraan yang sesuai untuk anda. Penasihat anda boleh membantu anda membuat perancangan untuk memastikan anda mempunyai simpanan dan pendapatan yang mencukupi sebaik sahaja anda bersara.

Anda boleh memikirkan perancang anda seperti jurulatih peribadi untuk kewangan anda, atau mungkin pengajar Zumba kegemaran anda. Akhirnya, tugas penasihat kewangan anda adalah untuk membantu anda memenuhi matlamat anda - dan semoga bersenang-senang.

Brian McCann, CFP, adalah penasihat kewangan dan pengasas Bootstrap Capital LLC di San Jose, California.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.