Bagaimana Kepentingan Kad Kredit Dikira?

Sekiranya kad kredit anda mempunyai kadar peratusan tahunan, katakan, 18%, itu tidak bermakna anda akan dikenakan faedah 18% sekali setahun. Bergantung kepada cara anda menguruskan akaun anda, kadar faedah berkesan anda mungkin lebih tinggi, atau ia mungkin lebih rendah. Ia juga boleh 0%. Itu kerana faedah dikira setiap hari, tidak setiap tahun, dan dikenakan hanya jika anda membawa hutang dari bulan ke bulan.

Mengetahui bagaimana pengeluar kad kredit mengira minat boleh membantu anda memahami kos sebenar hutang anda.

»LEBIH: Kad kredit APR vs kadar faedah

Bagaimana untuk mengira kepentingan kad kredit

Mengira kepentingan kad kredit adalah proses tiga langkah. Video di atas membimbing anda melalui proses itu secara terperinci, tetapi inilah gambaran keseluruhan tentang bagaimana ia berfungsi. Jika anda mahu mengikutinya, ambil penyataan bil kad kredit anda. Anda memerlukan beberapa maklumat daripadanya.

1. Menukar kadar tahunan ke kadar harian

Kadar faedah anda dikenalpasti pada penyata anda sebagai kadar peratusan tahunan, atau APR.

Oleh kerana faedah dikira setiap hari, anda perlu menukar APR ke kadar harian. Adakah itu dengan membahagikan 365. Sesetengah bank membahagikan 360; untuk tujuan kita, perbezaannya tidak perlu dibimbangkan, kerana ia mengubah hasilnya hanya dengan rambut. Hasilnya dipanggil kadar faedah berkala, atau kadang-kadang kadar berkala harian.

»LEBIH:Adakah kadar faedah kad kredit anda?

2. Tentukan baki harian purata anda

Kenyataan anda akan memberitahu anda hari mana yang termasuk dalam tempoh pengebilan. Caj faedah anda bergantung pada baki anda pada setiap hari tersebut.

Anda bermula dengan baki yang tidak dibayar anda - amaun yang dibawa dari bulan sebelumnya. Apabila anda membuat pembelian, baki naik; apabila anda membuat pembayaran, ia turun. Menggunakan maklumat urus niaga pada penyata anda, lalui tempoh pengebilan, hari demi hari, dan tuliskan baki setiap hari.

Sebaik sahaja anda telah melakukannya, tambah semua baki harian dan kemudian bahagi dengan bilangan hari dalam tempoh pengebilan. Hasilnya adalah baki harian purata anda.

3. Letakkan semuanya bersama-sama

Langkah terakhir adalah untuk mengalikan baki harian purata anda dengan kadar harian anda, dan kemudian pulihkan hasil itu dengan bilangan hari dalam tempoh pengebilan.

Bergantung kepada sama ada penerbit anda menimbulkan minat setiap hari atau bulanan, caj faedah sebenar anda mungkin berbeza sedikit daripada jumlah yang dikira ini. Pengkompaunan adalah proses menambah faedah terakru ke dalam baki yang belum dibayar anda, supaya anda membayar faedah atas minat.

Pengkompaunan adalah sebab anda boleh membayar lebih daripada APR anda untuk kepentingan. Contohnya, katakan baki purata purata anda adalah $ 1,000 untuk keseluruhan tahun. Sekiranya bank mempunyai caj faedah sebanyak 18% sekali sahaja pada akhir tahun, anda akan membayar $ 180. Tetapi kerana sebatian minat anda, anda sebenarnya akan menjadi cangkuk untuk sesuatu yang lebih dekat dengan $ 195.

»LEBIH:Apa yang berlaku jika saya membuat pembayaran minimum sahaja?

Bagaimanakah faedah kad kredit berfungsi?

Penerbit kad kredit mengenakan faedah atas pembelian hanya jika anda membawa baki dari satu bulan ke seterusnya. Jika anda membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan, kadar faedah anda tidak relevan, kerana anda tidak mendapat faedah yang dikenakan. Jelas sekali, membayar sepenuhnya adalah cara yang paling kos efektif untuk pergi, tetapi jika anda biasanya membawa baki, kad kredit faedah yang rendah dapat menjimatkan wang anda dengan minat.

Penerbit kad kredit mengenakan faedah atas pembelian hanya jika anda membawa baki dari satu bulan ke seterusnya.

Melihat pengiraan dalam titik tindakan anda dengan cara yang cepat untuk mengurangkan caj faedah anda: Bayar dua kali sebulan, atau lebih kerap, bukan sekali. Pembayaran tambahan itu akan menyusut baki purata harian anda dan, sebaliknya, minat anda. Katakan anda mempunyai baki $ 2,000 dan akan mempunyai $ 1,000 untuk meletakkan ke atas bil kad kredit anda. Jika anda membayar $ 1,000 pada hari ke-20 dalam tempoh pengebilan selama 30 hari, baki harian purata anda ialah kira-kira $ 1,633. Tetapi jika anda membayar $ 500 pada Hari 10 dan $ 500 pada Hari 20, purata baki harian anda ialah $ 1,467. Anda akan mengurangkan caj faedah anda sebanyak kira-kira 10%

Bergantung pada kad anda, anda mungkin mempunyai APR yang berbeza untuk pelbagai jenis transaksi, seperti pembelian, pemindahan baki dan pendahuluan tunai.

Bagaimana penerbit kad menentukan kadar faedah?

Sesetengah kad kredit mempunyai APR pembelian tunggal untuk semua pelanggan. Lain-lain mempunyai julat - contohnya, 13% hingga 23% - dan kadar khusus anda bergantung pada kepercayaan kredit anda. Semakin baik kredit anda, semakin rendah kadar anda. Kadar dan julat sendiri biasanya terikat pada kadar utama, yang mana kadar faedah bank mengenakan pelanggan terbesar mereka. Apabila kadar utama naik, kadar kad kredit biasanya mengikut peningkatan yang sama.

Jenis kad kredit juga boleh mempengaruhi APR. Ganjaran kad kredit cenderung datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi.

»LEBIH:Bagaimana untuk merundingkan kadar kad kredit yang lebih rendah

Bagaimanakah saya dapat menurunkan kadar faedah kad kredit saya?

Anda mempunyai kawalan ke atas beberapa faktor yang menentukan kadar faedah kad kredit anda. Skor kredit yang lebih baik menjadikan anda pilihan kad kredit yang lebih baik. Dan jika skor anda meningkat dengan ketara, anda boleh cuba meminta penerbit untuk kadar yang lebih rendah.Tetapi tanpa mengira APR yang dinyatakan pada kad anda, anda boleh mengurangkan kadar berkesan beberapa cara:

• Bayar bil anda sepenuhnya setiap bulan, jika boleh, untuk mengelakkan minat
• Buat lebih daripada bayaran minimum jika anda tidak dapat membayar bil anda sepenuhnya
• Buat bayaran lebih daripada sekali sebulan untuk mengecutkan baki harian purata anda

Sekarang bahawa anda memahami bagaimana ia berfungsi, anda berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk menjaga minat anda.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Cari kad kredit faedah rendah

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Elakkan minat sepenuhnya dengan tempoh tangguh

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Dapatkan APR yang lebih rendah pada kad kredit anda