Bagaimana Saya Ditunda Hutang: Menetapkan Kebanggaan Selain dan Meminta Bantuan

Dalam siri ini, Investmentmatome mewawancarai orang yang telah berjaya mengatasi hutang menggunakan gabungan komitmen, anggaran dan pilihan kewangan pintar. Tanggungjawab telah diedit untuk panjang dan kejelasan.

Enam tahun lalu, Cara dan Jesse Nuno tidak dapat membayangkan kehidupan tanpa hutang.

Pasangan Minnesota bertemu di pejabat pengangguran pada tahun 2010 dan berkahwin setahun kemudian. Tetapi ketika mereka memulakan babak baru bersama-sama, kedua-duanya membawa beban hutang dari kehidupan masa lalu mereka.

Cara, 53, adalah ibu tunggal dua dengan kecacatan yang menghalangnya daripada bekerja sepenuh masa. Dia jatuh di belakang dengan kad kredit dan bayaran pinjaman kereta dan tidak berjaya untuk berunding dengan bayaran yang lebih rendah dengan pemiutangnya.

Jesse, 65, telah dibuang semasa krisis kewangan dan jatuh ke belakang atas bayaran pinjaman gadai janji dan dua pinjaman kenderaan.

Pasangan itu dianggap muflis, tetapi tidak mampu membayar yuran peguam. Pada tahun 2012, mereka berpaling kepada agensi kaunseling kredit bukan keuntungan tempatan. April Sanderson, kaunselor mereka di LSS Financial Counseling di Duluth, Minnesota, menilai hutang mereka dan merangka pelan yang termasuk perundingan dengan pemiutang dan berpegang kepada belanjawan.

Hari ini, Nunos telah menghancurkan kebanyakan hutang lama mereka. (Salah satu pemiutang Cara masih cuba untuk mengutip pembayaran kad kredit lama.)

Pasangan itu memandang ke hadapan - selepas membina semula kredit, mereka dapat membeli rumah musim bunga lepas. Mereka berhubung dengan Investmentmatome untuk berkongsi kisah mereka, yang mungkin memberi inspirasi kepada anda untuk membayar hutang anda.

»DAFTAR: Menetapkan dan menjejaki matlamat anda sendiri untuk hutang

Apakah jumlah hutang anda apabila anda memulakan perjalanan balik anda dan apa yang sekarang?

Jesse: Pada tahun 2012, kami mempunyai $ 272,261 dalam hutang: rumah Arizona saya yang melakukan penjualan singkat, pinjaman kereta, penghakiman kad kredit untuk Cara dan dua pinjaman kenderaan lain. Kami telah secara sukarela menyerahkan kenderaan tetapi masih perlu membayar baki pinjaman yang masih ada.

Hari ini, kami mempunyai pinjaman gadai janji sebanyak $ 73,000 dan dua pinjaman kenderaan, dan kami sedang membayar semua bayaran.

Saya mempunyai pekerjaan sebagai penghimpun dengan Walmart yang membayar $ 8.40 sejam dan pendapatan dari pencen saya. Kami berdua memiliki pendapatan Jaminan Sosial.

Bagaimana anda menghadapi hutang?

Cara: Saya bekerja dengan seberapa banyak yang saya dapat dengan kecacatan saya, tetapi sukar untuk menjaga pekerjaan. Bil kad kredit saya telah ditambah, dan tidak lama lagi saya tidak dapat membuat pembayaran lagi. Saya cuba bekerjasama dengan syarikat kad kredit untuk membuat pembayaran $ 5, tetapi mereka tidak menerimanya.

Jesse: Di Arizona, saya menjangkau sebuah broker hartanah yang melakukan jualan pendek. Beliau berkata apabila rumah itu dijual, institusi pemberi pinjaman akan lebih rendah, tetapi tidak. Saya menjual rumah itu pendek, tetapi masih berhutang $ 180,000.

Apa yang mencetuskan keputusan anda untuk mula keluar dari hutang?

Cara: Nurani kita sendiri. Kami mahu melakukan sesuatu mengenai hutang-hutang ini.

Kami bosan ditolak untuk kad kredit atau kenderaan apabila kami memerlukannya. Tangan kami terikat; kami tidak dapat berbuat apa-apa. Kami tidak suka membayar $ 800 untuk sewa dan berurusan dengan tuan-tuan tanah. Kami mahu menetap di tempat kami sendiri.

Apakah langkah-langkah yang anda ambil untuk mengurangkan hutang anda?

Cara: Saya fikir saya mencadangkan [pergi ke kaunselor kredit] pada masa lalu, tetapi pada masa itu Jess terlalu bangga untuk bercakap dengan mereka.

Jesse: Pada tahun 2012, saya tidak ingat jika kita melihat iklan [untuk agensi] di TV atau tidak, tetapi entah bagaimana ia hanya diklik, jadi kami pergi ke mereka. Mereka memberi kami nombor April.

April (kaunselor kredit): Kebanyakan hutang mereka sudah tua dan dalam koleksi, jadi mereka benar-benar berada di tahap "pembersihan" dan [mengendalikan setiap hutang] satu demi satu dari sekadar bersama. Mereka menggunakan campuran teknik yang berbeza untuk menangani koleksi. Ada yang perlu dipertikaikan seperti telah dibayar atau tidak sah. Mereka juga mempunyai beberapa yang kelihatan melampaui undang-undang batasan, jadi mereka perlu terlebih dahulu mengesahkan ini dengan seorang peguam dan kemudian pertikaian. Yang lain mereka menetap, tetapi kebanyakan mereka membuat bayaran penuh.

»DAFTAR: Dapatkan rancangan percuma untuk menanggung hutang anda

Bagaimana anda tetap bermotivasi?

Cara: Kami terus mencari setiap bulan pada apa yang kami ada dan kemajuan yang telah kami buat. Perlahan-lahan tetapi pasti, ketika kami membantah dan membayar hutang kami, skor kredit kami meningkat.

Jesse: Sama bagi saya. Saya tidak sabar-sabar untuk masa depan di mana pada suatu hari, kami akan dapat membeli perkara lagi.

April: Apabila Jesse dan Cara pertama kali datang kepada saya pada tahun 2012, skor kredit mereka masing-masing adalah 536 dan 584. Pada tahun 2016, Cara's adalah 667 dan Jesse adalah 758.

Bagaimanakah kehidupan anda berubah menjadi lebih baik sejak anda keluar dari hutang?

Cara: Kami membeli rumah, dan pembayaran gadai janji kami kurang daripada separuh daripada apa yang kami bayar untuk sewa. Kami membeli sebuah kereta, dan Jess membeli sebuah trak.

Jesse: Saya nampak tidur dengan lebih baik pada waktu malam, tidak melambung dan berubah seperti dulu, memikirkan bagaimana saya akan membayar ini atau bagaimana saya akan membayarnya. Ia mengambil tol - saya mendapat rambut kelabu untuk membuktikannya.

Apakah matlamat kewangan anda dan bagaimana anda kekal bebas hutang hari ini?

Cara: Kami ingin melakukan kerja di rumah dan membebaskan kenderaan kami. Kini kami mempunyai anggaran, dan Jess membayar semua bil kami lebih awal.

Nasihat apa yang akan anda berikan kepada seseorang untuk menangani hutang?

Cara: Adalah baik untuk meminta kaunseling untuk memulakan rancangan untuk mendapatkan hutang anda. Jangan malu untuk meminta bantuan kerana anda bukan satu-satunya orang yang berada di sana.

Jesse: Anda tidak boleh terlalu bangga untuk meminta bantuan dan push ke arah yang betul.

»DAFTAR:Investmentmatome membantu anda merapatkan hutang anda dan mencapai matlamat anda dengan lebih pantas

Bagaimana untuk menangani hutang anda sendiri

Untuk mengelakkan kesilapan bersama hutang, terdapat beberapa tindakan yang dapat anda ambil sendiri:

• Semak skor kredit dan kredit anda secara teratur
• Jika anda mempunyai hutang dalam koleksi, ketahui hak anda sebagai pengguna
• Mula membina dana kecemasan supaya anda tidak menambah hutang anda jika anda menghadapi perbelanjaan yang tidak dijangka

Sekiranya anda berada dalam keadaan yang mendalam, mungkin masa untuk menjangkau bantuan. Gunakan kalkulator hutang untuk menilai jika anda mempunyai hutang yang terlalu banyak.

Photo courtesy of Cara dan Jesse Nuno