5 Perkara Utama untuk Pelan Harta Anda

Oleh Heather Castle, CFP

Ketahui lebih lanjut mengenai Heather di Investmentmatome's Ask a Advisor.

Mewujudkan pelan harta tanah - pelan untuk apa yang akan berlaku kepada harta dan aset anda apabila anda mati atau tidak dapat mengurus hal ehwal anda - boleh mengelirukan dan memakan masa. Tetapi mempunyai beberapa dokumen undang-undang asas yang ada dapat membuat perubahan besar kepada orang yang anda sayangi semasa masa yang sukar.

Bekerja dengan peguam yang dipercayai yang memahami undang-undang harta tanah anda untuk mengenal pasti strategi terbaik untuk keadaan anda. Berikut adalah lima item perancangan utama yang perlu dipertimbangkan:

1. Kepercayaan hidup

Kadang-kadang dipanggil kepercayaan antara vivos atau kepercayaan yang boleh dibatalkan, kepercayaan hidup adalah dokumen undang-undang yang meletakkan aset anda menjadi kepercayaan untuk manfaat anda sepanjang hayat anda, yang bermaksud anda boleh terus menggunakannya seperti biasanya. Apabila anda mati, aset ini akan dipindahkan kepada pewaris anda yang dilantik oleh wakil anda, yang sering disebut sebagai pemegang amanah pengganti.

Dengan menggunakan kepercayaan hidup, anda akan menjimatkan masa dan wang wakil dan waris anda, kerana aset anda menghindari proses undang-undang mengedarkan harta apabila seseorang mati tanpa wasiat, atau tanpa wasiat. Proses pengedaran ini disebut probate dan boleh mengambil masa yang lama. Jika anda mati tanpa kehendak, mahkamah probet akan menentukan siapa yang mendapat aset anda berdasarkan undang-undang negeri anda. Dengan mengelakkan kes probet, anda akan melindungi privasi anda, kerana probet itu awam, dan mempercepat pemindahan aset anda.

2. Nama penerima benefisiari yang terkini

Salah satu cara paling mudah untuk memberi kepada orang yang anda sayangi ialah dengan tepat menetapkan penerima anda: orang, amanah atau organisasi yang anda ingin berikan kepada aset anda semasa kematian anda. Pertimbangkan dan tinjau setiap penamaan benefisiari yang telah anda buat terhadap aset kewangan seperti rancangan 401 (k), pelan pencen, akaun persaraan individu dan IRA Roth, dan sebarang dasar insurans atau anuiti yang anda miliki. Salah satu sebab penting untuk melakukan ini ialah akaun dengan penerima yang ditetapkan dengan tepat boleh mengelakkan probet dan lulus terus kepada pewaris anda apabila anda mati.

3. Suatu tantangan

Wasiat adalah dokumen undang-undang yang menyatakan keinginan anda untuk siapa yang akan mewarisi harta anda apabila anda mati. Tumpuan akan berfungsi bersama dengan kepercayaan hidup anda dan mempunyai bahasa istimewa yang membuat kepercayaan benefisiari. Apabila anda menggunakan ini bersama dengan kepercayaan hidup anda, ia bertindak sebagai jaring keselamatan untuk menangkap dan menggerakkan sebarang aset peribadi yang tidak diletakkan dalam kepercayaan semasa hayat anda. Aset-aset ini akan dipindahkan ke amanah selepas kematian anda dan diedarkan kepada benefisiari amanah mengikut kehendak anda.

Jika anda tidak menggunakan wasiat dengan bahasa tuangkan bersama dengan kepercayaan hidup, apa-apa aset yang anda tidak letakkan dalam amanah sepanjang hidup anda akan dianggap sebagai sebahagian daripada harta pusaka anda. Wasiat akan pergi ke probet untuk dibuktikan di mahkamah, dan kemudian aset akan pergi ke siapa saja yang anda disenaraikan.

Jika anda mati tanpa apa-apa, harta anda akan pergi ke probet dan akan lulus kepada pewaris tertentu oleh undang-undang, yang mungkin berbeza dari apa yang anda ingin lihat berlaku.

4. Kuasa wakil

Kuasa wakil adalah kuasa bertulis bagi seseorang untuk bertindak bagi pihak anda dalam urusan peribadi, perniagaan atau undang-undang. Terdapat beberapa jenis, termasuk:

• Kuasa penjagaan kesihatan ketat adalah dokumen undang-undang yang anda namakan orang yang dipercayai untuk mengawasi rawatan perubatan anda dan membuat keputusan penjagaan kesihatan untuk anda jika anda tidak boleh.
• Kuasa tentera yang tahan lama memberi orang yang dipercayai kuasa untuk mengendalikan transaksi kewangan bagi pihak anda. Ini direka untuk membolehkan orang lain menguruskan semua urusan kewangan anda untuk anda sekarang dan pada masa akan datang jika anda menjadi tidak berupaya.
• Meliputi kuasa wakil, seperti kuasa wakil yang tahan lama, mengenal pasti orang yang dipercayai untuk mengendalikan urusan kewangan anda bagi pihak anda. Walau bagaimanapun, ia tidak memberi orang yang keupayaan semasa membuat keputusan kewangan untuk anda. Kuasa pengacara yang bertebaran akan berlaku hanya apabila terdapat peristiwa yang mencetuskan seperti ketidakupayaan.

Bincangkan dengan peguam anda butiran masing-masing untuk memastikan anda memahami dan memilih yang paling sesuai untuk keadaan anda.

5. Hidup akan

Kehidupan akan, atau arahan terdahulu, adalah dokumen bertulis atau pernyataan di mana anda memperincikan hasrat anda mengenai rawatan perubatan dan usaha yang dapat mengekalkan kehidupan sekiranya anda menjadi tidak berkeupayaan dan tidak lagi dapat menyatakan persetujuan yang dimaklumkan. Ini tidak ada kaitan dengan aset anda, tetapi penting untuk mempunyai demi kepentingan anda. Ia boleh membantu mereka mengetahui apa yang anda mahu berlaku semasa masa yang sukar.

Langkah seterusnya

Semak dokumen-dokumen ini secara teratur. Anda mungkin perlu mengemas kininya jika anda telah pindah baru-baru ini atau merancang untuk bergerak - terutamanya ke negeri yang berbeza, kerana undang-undang harta tanah berbeza dari negeri ke negara. Anda juga boleh mengemas kini mereka apabila anda mempunyai perubahan hidup yang signifikan seperti perkahwinan, perceraian, perkahwinan semula, anak baru dalam keluarga atau kematian orang yang disayangi.

Simpan dokumen harta tanah anda di tempat yang selamat tetapi di mana keluarga atau wakil anda boleh menemui mereka apabila perlu. Adalah idea yang baik untuk menyimpan senarai akaun peribadi, persaraan dan amanah dan nama institusi kewangan di mana akaun anda juga dipegang. Lebar akaun ini akan membantu wakil anda dengan cepat dan mudah memberitahu pengurus akaun jika ada sesuatu yang berlaku kepada anda.

Mempunyai dokumen perancangan harta tanah asas dan meninjau mereka secara teratur akan membantu memastikan aset anda berjalan dengan lancar ke waris anda dan membuat situasi yang mencabar lebih mudah untuk keluarga dan rakan anda.

Heather Castle, CFP, adalah pengasas Castle Wealth Advisors LLC di Los Angeles.