5 Bahaya Tersembunyi Tidak Memiliki Kehendak

Oleh Jim Ludwick, CFP

Ketahui lebih lanjut mengenai Jim pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Ramai orang tahu bahawa mereka memerlukan insurans hayat untuk menggantikan pendapatan mereka sekiranya mereka berlalu. Tetapi selain insurans hayat, anda juga perlu mempunyai dokumen undang-undang yang dikenali sebagai wasiat. A akan memastikan bahawa harta anda dipindahkan mengikut keinginan anda selepas kematian anda. Ini penting kerana anda tidak selalu menetapkan penerima untuk harta anda seperti yang anda lakukan untuk manfaat insurans hayat atau akaun persaraan.

Terdapat banyak bahaya tersembunyi yang berkaitan dengan tidak mempunyai kehendak di tempat. Saya menghabiskan bertahun-tahun bekerja di jabatan amanah bank, yang menguruskan harta dan wang untuk pelanggan mereka atas kematian mereka - terutama dalam situasi rumit yang memerlukan kepakaran profesional. Apabila pelanggan kami tidak mempunyai kehendak, saya melihat isu-isu muncul sepanjang masa.

Masalah-masalah ini harus menjadi peringatan dan ilustrasi kenapa sangat penting untuk memiliki kemahalan yang terkini dan ditandatangani. Berikut adalah beberapa isu yang paling mencabar yang saya saksikan:

1. Spendthrift waris

Dalam kebanyakan kes, meninggalkan anak-anak anda sejumlah besar wang adalah hadiah. Tetapi jika anda mempunyai waris yang tidak dilengkapi untuk menangani begitu banyak sekaligus, ia boleh melakukan lebih banyak kerosakan daripada yang baik. Mungkin ahli waris ini hanya buruk dalam mengendalikan wang, atau mungkin mereka kecanduan dadah atau alkohol. Sama ada cara, menerima kejatuhan angin boleh menyebabkan kebiasaan buruk dan kemarahan mereka yang lain yang mungkin perlu mengupah peguam untuk melawan pengedaran yang dicadangkan.

2. Pewaris yang tidak dijangka atau yang dipertikaikan

Kadang-kadang kekeliruan tentang benefisiari sebenar permukaan estet tanpa disangka semasa penyelesaian. Pertimbangkan kes pemuzik dan ahli politik Sony Bono, yang mati tanpa wasiat. Selepas kematiannya, bekas isterinya Cher dan seorang lelaki yang mengatakan bahawa dia adalah anak lelaki Bono cuba menuntut sebahagian daripada hartanya, yang isterinya, Mary, bertanding di mahkamah. Estet bintang rock Jimi Hendrix juga dilaporkan sebagai sebahagian daripada perseteruan keluarga yang lama dalam pewaris yang sah.

3. Harta (dan probet) di beberapa negeri

Sekiranya anda memiliki harta dalam pelbagai negeri, mati tanpa wasiat boleh bermakna bahawa keping harta anda mesti melalui probet - proses undang-undang mengagihkan harta - di beberapa negeri. Probate adalah proses yang mahal dan memakan masa, terutama jika setiap benefisiari menyewa seorang peguam di setiap negeri. Bayangkan tiga penerima dengan harta di empat negeri - itu berpotensi 12 peguam.

4. kehendak fabrik

Apabila anda tidak mempunyai kehendak di tempat, mungkin pemburu harta untuk membuat yang palsu - terutamanya jika estet anda besar. Salah satu kes yang paling terkenal mengenai perkara ini ialah harta ahli perniagaan dan pembuat filem Howard Hughes. Apabila dia meninggal dunia tanpa keluarga terdekat dan tidak berkehendak, beberapa kehendak yang dilahirkan muncul, dan ladang membelanjakan berjuta-juta orang mempertahankan diri terhadap dokumen-dokumen palsu itu. Teknik dan alat analitik yang canggih kini wujud dan menjadikannya lebih sukar untuk menjadi pemalsu untuk berjaya. Walau begitu, lebih baik untuk tidak menundukkan ahli waris anda untuk kesedihan yang berpotensi dan bil peguam besar.

5. Penerima manfaat tidak suka pelaksana pengadilan yang dilantik

Apabila tidak ada penamaan seorang wasi, mahkamah mengetuai melantik seorang - biasanya seorang peguam yang berpengalaman. Walau bagaimanapun, para penerima manfaat sering kerap pada saat pelaksana mengambil inventori, menilai dan mendistribusikan ladang tersebut. Ahli keluarga seolah-olah melakukan pekerjaan yang lebih cepat sebagai pelaksana, mungkin kerana mereka sering mendapat manfaat.

Draf akan sekarang

Jika hasil yang berpotensi ini tidak mendorong anda untuk merangka dan melaksanakan kehendak - dan lain-lain dokumen perancangan harta tanah untuk menyatakan kesihatan anda dan kehendak lain - kemudian menghabiskan sedikit masa meneliti beberapa kes yang terkenal di mana orang mati tanpa kehendak. Majoriti orang Amerika lakukan, tetapi anda tidak mahu menjadi salah seorang daripada mereka. Saya menggalakkan anda untuk menyelesaikan tugas ini secepat mungkin.

Jim Ludwick, CFP, adalah pengasas Perancangan Kewangan MainStreet Inc.