Bagaimana Saya Ditunda Hutang: Membuat Rasa Cents

Dalam siri ini, Investmentmatome mewawancarai orang yang telah berjaya mengatasi hutang menggunakan gabungan komitmen, anggaran dan pilihan kewangan pintar. Cerita mereka mungkin memberi inspirasi kepada anda untuk membayar hutang anda. Tanggungjawab telah diedit untuk panjang dan kejelasan.

Michelle Schroeder-Gardner bukan tipikal 20 perkara. Menjelang usia 23, dia bekerja selama hampir sedekad, memperoleh tiga gelaran kolej, mendapat berkahwin dan membeli sebuah rumah di Missouri. Beliau menamatkan pengajian dengan $ 38,000 dalam hutang pelajar. Mengikutnya, Schroeder-Gardner memutuskan bahawa dia akan membayarnya secepat mungkin.

Selama tujuh bulan, dia menyeimbangkan pekerjaan sepenuh masa dalam bidang kewangan dengan segala halangan yang dapat dilakukannya untuk menanggung hutang.

Akhirnya, Schroeder-Gardner bertukar menjadi salah seorang dari pihaknya - menulis dan menguruskan blognya, Making Sense of Cents - menjadi tugas tunggalnya. Dia mengatakan kerja blog itu di dalam landasannya untuk memperoleh pendapatan tujuh angka dan memberi kelonggaran yang cukup kepadanya untuk mengembara negara sepenuh masa dalam RV dengan suami Wesley dan dua anjing mereka. Schroeder-Gardner, sekarang 28, mengatakan dia dan Wesley, yang bekerja di blog dengannya, membuat wang melalui pengiklanan, pengaturan pemasaran afiliasi dengan syarikat yang membayar rujukan, dan kursus dalam talian tentang cara membuat wang dari blogging.

Apakah jumlah hutang anda apabila anda memulakan perjalanan pembayaran balik anda, dan apakah sekarang?

Pada tahun 2012, saya mempunyai $ 38,000 dalam hutang pinjaman pelajar dari tiga ijazah kolej, termasuk MBA kewangan saya. Kami juga mempunyai gadai janji. Saya tidak mempunyai hutang hari ini.

Bagaimana anda menghadapi hutang?

Saya berakhir dengan hutang pinjaman pelajar kerana saya tidak benar-benar berfikir tentang bagaimana ia akan memberi impak kepada saya selepas saya menamatkan pengajian. Saya fikir orang lain mempunyai hutang, dan ia hanya jalan biasa.

Saya telah bekerja sejak remaja saya, tetapi saya masih tidak menguruskan wang saya dengan sebaik mungkin. Apabila saya berumur 18 tahun, ayah saya meninggal dunia, dan saya sendiri, membayar gaji untuk gaji. Syukurlah, saya tidak mempunyai sebarang hutang kad kredit.

Apa yang mencetuskan keputusan anda untuk mula keluar dari hutang?

Ia berlaku apabila saya menerima bil pinjaman pelajar pertama saya di dalam pos. Ia adalah untuk sejumlah besar wang, dan saya tahu saya tidak mahu membayar itu selama satu dekad atau dua tahun. Ia hampir sama dengan bayaran gadai janji bulanan saya, iaitu sekitar $ 1,000.

Apakah langkah-langkah yang anda ambil untuk mengurangkan hutang anda? Apa sumber atau perkhidmatan yang anda gunakan?

Perkara utama yang saya lakukan untuk membayar hutang saya adalah mencari cara untuk membuat wang tambahan. Memotong bajet anda hebat tetapi hanya ada yang dapat anda potong. Anda sentiasa boleh cuba membuat lebih banyak wang.

Gaji saya pada hari saya ialah sekitar $ 50,000 setahun. Suami saya seorang jurujual kereta, jadi pendapatannya berubah setiap bulan. Ia adalah antara $ 40,000 dan $ 80,000 setahun.

Oleh itu, saya mengetuk hustle sisi yang telah saya lakukan. Saya bekerja di blog saya, menjual barangan di rumah saya, mengambil kaji selidik, kedai misteri, mengambil bahagian dalam kajian penyelidikan pasaran, dan banyak lagi. Suami saya mengambil bahagian dalam beberapa kajian penyelidikan perubatan.

Apakah cabaran terbesar anda yang membayar hutang dan bagaimana anda tetap bermotivasi?

Bekerja berjam-jam pasti adalah bahagian paling sukar. Saya bekerja sekitar 100 jam seminggu antara pekerjaan saya dan semua kerja sampingan. Saya tidak dapat melakukannya sekarang. Ia lebih mudah apabila saya masih muda, dan saya baik-baik saja dengan kurang tidur [ketawa].

Secara jujur, hanya menonton hutang saya turun membuat saya termotivasi, kerana saya dapat melihat matlamat akhir.

Bagaimanakah kehidupan anda berubah menjadi lebih baik sejak anda keluar dari hutang?

Tidak lama selepas saya melunaskan hutang pinjaman pelajar, saya meninggalkan pekerjaan saya sebagai penganalisis kewangan dan memutuskan untuk blog sepenuh masa. Kami menjual rumah itu pada tahun 2015.

Sekarang, suami saya dan saya dan dua anjing kami bergerak ke seluruh negara. Kami cuba membina dana persaraan kami supaya kami dapat bersara sebelum umur 30 tahun jika kami mahu.

Bagaimanakah anda kekal bebas hutang hari ini?

Kami mempunyai pendapatan yang tinggi dan perbelanjaan yang rendah, jadi kami tidak mempunyai alasan untuk mengambil hutang. Kami cuba untuk menyelamatkan sebanyak yang kita boleh.

Bagaimana untuk menangani hutang anda sendiri

Tidak semua orang boleh menandingi tahap penentuan Schroeder-Gardner, tetapi anda boleh memulakan usaha anda sendiri untuk menanggung hutang:

• Pertama, tuliskan mengapa anda ingin menjadi hutang. Fikirkan bagaimana perasaan anda apabila anda mencapai matlamat ini dan gunakannya sebagai motivasi anda.
• Seterusnya, tambahkan jumlah hutang anda kepada semua jenis hutang. Investmentmatome mengesyorkan membayar hutang faedah tinggi seperti kad kredit atau pinjaman gaji sebelum anda menangani hutang pelajar. Jika anda tidak mahu membayar pinjaman pelajar anda awal tetapi mahu bayaran yang lebih rendah, pertimbangkan pembiayaan semula pinjaman.
• Kini menaksir aliran tunai anda untuk mengetahui bagaimana anda boleh membebankan wang atau sama ada anda perlu memperoleh pendapatan tambahan untuk meletakkan hutang.
• Sebelum anda menangani hutang, berikan wang untuk dana kecemasan. Ini penting kerana ia akan menghalang anda daripada meminjam apabila perbelanjaan timbul. Lima ratus dolar di bank adalah tempat yang baik untuk bermula.

Amrita Jayakumar adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ajbombay.