Bagaimana Saya Ditunda Hutang: Wang Di bawah 30 tahun

Dalam siri ini, Investmentmatome mewawancarai orang yang telah berjaya mengatasi hutang menggunakan gabungan komitmen, anggaran dan pilihan kewangan pintar. Cerita mereka mungkin memberi inspirasi kepada anda untuk membayar hutang anda. Tanggungjawab telah diedit untuk panjang dan kejelasan.

DAVID WELIVER DIBAYAR $ 80,000 DI DEBT DALAM TAHUN TAHUN

Seperti kebanyakan graduan kolej, David Weliver menyertai tenaga kerja dengan hutang pelajar dan gaji yang rendah. Dia juga membawa ribuan dolar dalam baki kad kredit.

Tugas pertama Weliver, yang berada di sebuah majalah kewangan, mengajarnya bahawa hutang toksik tidak hilang sendiri. Walau bagaimanapun, dia tidak menangani hutangnya sendiri sehingga dia menghadapi pilihan yang menyakitkan: membayar sewa atau bil kad kredit.

Selama tiga tahun, Weliver menyerang bakinya. Beliau menyatukan pembayaran, mengurangkan kos sara hidup, mengambil pekerjaan yang lebih tinggi, dan bekerja dengan pekerjaan yang kedua. Blogger yang berpangkalan di Maine mencipta Wang Di bawah 30 untuk mendokumenkan perjalanannya dan menunjukkan kepada orang lain bagaimana untuk menangani hutang.

Weliver dan isterinya, Lauren, kini hidup di bawah kemampuan mereka untuk menyokong keluarga dan tetap bebas hutang.

Apakah jumlah hutang anda apabila anda memulakan perjalanan balik anda dan apa yang sekarang?

Pada tahun 2006, saya berhutang $ 80,000: $ 25,000 dalam pinjaman pelajar, pinjaman auto $ 15,000 dan $ 40,000 pada kad kredit. Hari ini, hutang saya hanya gadai janji, dengan baki sebanyak $ 350,000.

Bagaimana anda menghadapi hutang?

Sebahagian daripada sebab saya mendapat banyak hutang adalah kerana perkara-perkara yang sukar diperoleh dari segi kewangan untuk ibu bapa saya sekitar waktu saya pergi ke kolej. Ini menyebabkan saya mengambil lebih banyak hutang kerana saya tidak mahu meminta apa-apa kepada mereka.

Saya terkumpul hutang dengan perlahan-lahan, bermula pada tahun pertama kolej saya. Saya mengambil pinjaman pelajar, tetapi isu sebenar saya adalah kad kredit.

Saya membawa sedikit hutang ke atas kad kredit, mungkin $ 5,000, sepanjang jalan ke tamat pengajian. Pembayaran itu boleh diurus, dan saya fikir saya akan mendapat pekerjaan yang baik dan membayarnya selepas saya menamatkan pengajian.

Tetapi saya secara dramatis menafikan apa yang akan saya perolehi selepas tamat pengajian dan perbelanjaan hidup yang diremehkan. Daripada membayar hutang saya, saya menambah kepadanya dalam tiga tahun selepas tamat pengajian, tinggal bersendirian di sebuah apartmen New York dengan pendapatan yang sangat sedikit.

Saya akhirnya meninggalkan New York untuk kos yang lebih rendah dan pekerjaan yang lebih baik, tetapi kemudian saya memerlukan kereta dan meminjam lebih banyak wang untuk itu.

Tidak ada satu pun perkara yang membuat saya tiba-tiba menjadi $ 80,000 hutang. Ia berlaku secara beransur-ansur, satu keputusan buruk selepas satu lagi. Akhirnya anda sampai ke tahap ini di mana anda berkata, "Saya mempunyai banyak hutang, apa lagi pasangan yang beribu-ribu?"

Apa yang mencetuskan keputusan anda untuk mula keluar dari hutang?

Satu bulan, keadaan menjadi sangat ketat Saya terpaksa membuat keputusan antara membayar sewa dan membayar salah satu kad kredit saya. Setelah bertahun-tahun membawa hutang lucah, itu adalah kali pertama saya tidak dapat memenuhi kewajiban pembayaran.

Ironisnya, ketika saya tidak melihat isu dengan meminjam begitu banyak, saya merasa sangat bersalah tentang kehilangan pembayaran. Keagungan masalah saya menjadi jelas, dan saya menyedari bahawa jika saya tertinggal, saya tidak akan dapat mengejarnya.

Apakah langkah-langkah yang anda ambil untuk mengurangkan hutang anda? Apa sumber atau perkhidmatan yang anda gunakan?

Saya mahu menurunkan kadar peratusan tahunan saya, tetapi hutang saya begitu tinggi saya tidak dapat diluluskan untuk kad pemindahan baki. Kesatuan kredit saya memberikan saya pinjaman peribadi pada kadar yang lebih rendah, tetapi pinjaman itu tidak terlalu besar, sekitar $ 5,000. Saya juga mendapat pinjaman untuk sekitar $ 12,000, cukup untuk menyatukan kad APR tertinggi saya.

Saya membuat bayaran pinjaman peribadi tetap, dan apa sahaja yang ditinggalkan saya meletakkan ke arah kad APR kadar yang lebih tinggi, yang saya bayar sebelum kad kadar rendah.

Adakah anda membuat perubahan lain?

Saya berpindah dari apartmen yang saya sendiri ke tempat yang lebih murah dengan beberapa rakan sebilik. Saya menukar pekerjaan dua kali, dan gaji tahunan saya meningkat dari $ 35,000 hingga $ 50,000.

Saya bekerja malam dan hujung minggu di Starbucks dan memulakan apa yang sekarang menjadi perniagaan sepenuh masa saya, Money Under 30. Saya memulakan laman web ini untuk menulis mengenai perjalanan saya pulih dari hutang dan belajar bertanggungjawab dengan wang, tetapi akhirnya ia mula memperoleh pendapatan, yang membantu saya menyerang hutang saya lebih cepat.

Apakah cabaran terbesar anda yang membayar hutang dan bagaimana anda tetap bermotivasi?

Cabaran terbesar adalah perasaan ini kehilangan banyak nyawa, 20-an saya. Pastinya terasa seperti saya mengorbankan tahun-tahun ketika rakan-rakan akan pergi dalam perjalanan atau hang out.

Akhirnya, saya berhenti daripada kerja Starbucks dan hanya memberi tumpuan kepada hidup yang gigih dan bekerja keras pada hari kerja saya untuk mencuba dan dipromosikan.

Ia tidak mudah - saya bekerja sepanjang masa. Tetapi apabila saya mendapat sedikit momentum, ia menjadi lebih mudah. Saya dapat membayar semua hutang saya dalam masa lebih kurang tiga tahun, dan saya sangat gembira saya keluar dari hutang pada peringkat kehidupan yang saya lakukan.

Bagaimanakah kehidupan anda berubah menjadi lebih baik sejak anda keluar dari hutang?

Apabila saya berada dalam hutang, saya sangat cemas. Saya bimbang tentang wang sepanjang masa. Saya bertemu dengan isteri saya, Lauren, di sekolah menengah, tetapi kami berpecah apabila saya membayar hutang. Dalam tempoh itu, hidup saya tidak menyokong hubungan - saya tertekan, dan ia pasti mengambil tol.

Nasib baik, kami menyambung semula pada tahap kehidupan yang berbeza dan ia berhasil. Hari ini, tanpa hutang, saya rasa saya boleh melakukan apa sahaja dengan kehidupan saya. Saya tidak akan perlu berkata "tidak" untuk perjalanan seumur hidup atau peluang kerjaya sekali dalam seumur hidup.

Bagaimanakah anda kekal bebas hutang hari ini?

Saya dan isteri saya mendekati keputusan yang besar dalam kehidupan - membeli rumah atau kereta - cara hidup "di bawah kemampuan anda" klasik. Kita melihat apa yang kita mampu dalam pendapatan kita dan kemudian skala jalan kembali. Dengan berbuat demikian dengan perbelanjaan terbesar kami, kami dapat menjimatkan perbelanjaan lebih daripada setahun.

Bagaimana untuk menangani hutang anda sendiri

Penghuni pulang ke hutang. Beberapa langkah mudah boleh bermula, juga:

• Pertama, komited untuk membayar hutang. Anda memerlukan motivasi untuk membangunkan momentum dan visi hidup tanpa hutang.
• Membina dana kecemasan. Penjimatan adalah penting untuk membayar hutang, kerana dana kecemasan akan memberi anda ruang bernafas dan menghentikan anda daripada beralih ke kad kredit untuk perbelanjaan yang tidak dijangka. Lima ratus dolar di bank itu boleh menyimpan banyak kecemasan kecil.
• Bandingkan pilihan penyatuan hutang, termasuk kad kredit pemindahan baki dan pinjaman peribadi.
• Pilih strategi. Avalanche hutang bekerja untuk Weliver, tetapi keadaan anda mungkin berbeza.Tingkatkan hutang anda dan pilih pelan pembayaran yang berfungsi untuk anda.

Amrita Jayakumar adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ajbombay.