Bagaimana Dia Ditutup Buku di Hutang MBA dalam 3½ Tahun

Erica Gellerman di London (Foto oleh Michelle Wildman Photography)

Erica Gellerman tahu bahawa meneruskan ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan akan membawa kepada hutang, tetapi dia melihatnya sebagai peluang perdagangan yang pantas untuk peluang di kerjaya yang baru dan memuaskan.

Walau bagaimanapun, walaupun selepas menamatkan pengajian dari Fuqua School of Business di Duke University pada tahun 2012 dan mendarat pekerjaan pemasaran impiannya di Los Angeles, dia tidak dapat berhenti mengagumi fakta bahawa dia berhutang $ 120,000 dalam pinjaman pelajar.

Tekanan itu semakin bertambah apabila dia dan suaminya berpindah ke U.K untuk tugasnya. Pada ketika itu, mereka menggabungkan kewangan mereka, tetapi dia mahu mengekalkan tanggungjawab tunggal untuk membayar pinjamannya. Setelah dia bekerja di luar negeri, dia memutuskan untuk mengambil pendekatan yang lebih agresif, menguruskan untuk memendekkan pelan pembayaran baliknya dari 10 tahun hingga 3½.

Hari ini, Gellerman adalah perunding pemasaran bebas dan pengasas Projek Worth, sebuah laman web yang menawarkan nasihat kewangan praktikal yang boleh dipercayai. Dia tinggal di London dengan suaminya dan anak lelaki berusia 2 bulan.

Kami bertanya kepadanya bagaimana dia membebaskan hutangnya dengan cepat, mengapa pembiayaan semula membuat perbezaan yang besar dan nasihat apa yang akan dia kongsi dengan mereka yang menimbangkan sekolah perniagaan. (Transkrip ini telah disunting ringan untuk kejelasan dan panjang.)

Gellerman, di atas, lulus dengan MBA dari Sekolah Perniagaan Fuqua Duke. (Gambar ihsan Erica Gellerman)

Kenapa anda membuat keputusan untuk mendapatkan MBA?

Saya seorang akauntan awam yang disahkan keluar dari sarjana muda. Saya benar-benar menikmati syarikat dan orang yang saya bekerjasama, tetapi saya tahu ia bukan jalan kerjaya yang tepat untuk saya. Saya memutuskan saya mahu masuk ke dalam pemasaran, khususnya pengurusan jenama.

Saya tahu saya boleh pergi ke sekolah perniagaan dan mendapatkan pekerjaan dalam pengurusan jenama dengan serta-merta, atau saya boleh memulakan semula kerjaya saya dan mencari kedudukan peringkat dalam pemasaran. Saya cuba yang pertama pada mulanya, tetapi saya akan datang pendek. Ia adalah tahun 2009 apabila saya mula mencari, jadi itu bukan pasaran pekerjaan yang terbaik.

Saya mengambil langkah mundur dan membandingkan gaji pemasaran peringkat kemasukan berbanding membelanjakan wang untuk sekolah perniagaan dan keluar dengan gaji yang lebih tinggi. Menimbang pilihan itu membawa saya ke sekolah perniagaan.

Bagaimana keadaan kewangan anda sebelum sekolah perniagaan?

Saya akan mengatakan saya membuat keputusan kewangan yang baik, tetapi bukan yang terbaik. Sebagai contoh, saya sangat bernasib baik untuk lulus dari universiti awam dan tidak mempunyai hutang. Saya hidup dengan cara saya dan menyelamatkan apa yang saya boleh. Dengan itu, saya tidak melabur seperti yang saya perlu apabila saya berusia 20-an. Saya tidak faham apa gunanya pelaburan, jadi saya tidak menetapkan diri saya dengan cara yang terbaik.

Erica Gellerman bersama suaminya, Jordan. (Gambar ihsan Erica Gellerman)

Apa yang berlaku kepada kerjaya dan kehidupan peribadi selepas tamat pengajian?

Saya berpindah ke L.A. dan bekerja untuk Procter & Gamble dalam pengurusan jenama, yang merupakan tugas yang saya harapkan. Saya bekerja di sana selama dua tahun dan kemudian kerja suami saya memindahkan kami ke London. Suami saya dan saya juga berkahwin. Saya masih ingat menangis kepada ibu saya dan berkata kepadanya, "Saya berdarah wang." Bahagian terburuk adalah bahawa saya merasakan saya menimbang hubungan ini. Suami saya dan saya telah berkumpul sejak mahasiswa, dan dia juga menghadiri sekolah perniagaan di Duke.

Dia melakukan program eksekutif dan mampu mendapatkan majikannya untuk menaja majoriti pinjaman pelajarnya. Jadi kami berdua menamatkan pengajian dengan MBA Duke, tetapi saya mempunyai enam angka dalam hutang dan dia hampir tidak ada. Ia pasti ditimbang di fikiran saya.

Mengapa anda memutuskan untuk mempercepatkan pembayaran hutang anda?

Pelan pembayaran awal saya adalah $ 1,500 sebulan selama 10 tahun, dan tahun pertama adalah baik-baik saja. Tetapi saya mula bertanya kepada diri sendiri, "Bagaimana jika saya ingin meneruskan peluang kerjaya yang berlainan pada suatu hari? Bagaimana jika suami saya mendapat pekerjaan yang kurang memuaskan? Bagaimana jika kita mahu membeli sebuah rumah atau mempunyai anak-anak? "Penghalang terbesar adalah pembayaran pinjaman besar-besaran saya, yang lebih mahal daripada sewa saya pada masa itu.

Saya dapat melihatnya menjaga kedudukan kita tidak mahu masuk. Setelah setahun membayar pinjaman, saya memutuskan saya tidak mahu mengambil masa 10 tahun, jadi saya mula menjadi lebih proaktif.

Dan pembiayaan semula adalah bantuan yang besar?

Ya. Kadar faedah saya adalah tidak masuk akal - ia adalah kadar campuran sekitar 7.5%. Apabila saya melihat berapa banyak yang saya bayar dalam bunga setiap bulan, saya tidak mengecewakan pinjaman saya. Ia tidak mengecewakan untuk membayar $ 1,500 sebulan dan tidak banyak menunjukkannya.

Saya tidak banyak tahu mengenai pembiayaan semula pada masa itu. Ia mengambil sedikit kajian untuk mengetahui kadar yang saya perlu cari. Apa yang saya tahu ialah pembiayaan semula adalah satu pilihan dan ini bermakna memberikan beberapa faedah persekutuan, seperti penangguhan jika saya kehilangan pekerjaan saya, tetapi saya tidak prihatin tentang kehilangan perlindungan untuk penangguhan seperti saya dengan berapa banyak saya membayar minat setiap bulan.

Apabila saya membiayai semula, saya mempunyai pilihan untuk membiayai semula selama lima atau 10 tahun, dan pada masa yang sama saya menerima kenaikan gaji di tempat kerja. Saya melihat bahawa pembiayaan semula untuk tempoh lima tahun tidak akan menjadi lebih banyak untuk pembayaran bulanan daripada 10, dan dengan kenaikan baru saya, saya menyedari bahawa saya boleh melakukannya. Pembiayaan semula menurunkan bayaran bulanan saya dengan ketara.

»LEBIH: Ketahui lebih lanjut mengenai pembiayaan semula pinjaman pelajar

Apa lagi yang anda lakukan untuk membayar pinjaman anda dengan lebih cepat?

Saya merundingkan bonus penandatanganan saya di dua syarikat yang saya bekerjasama, termasuk satu di London, dan setiap kali meletakkan keseluruhan bonus ke arah pinjaman saya.

Erica Gellerman memegang anak lelakinya, Henry. (Gambar ihsan Erica Gellerman)

Adakah anda membuat perubahan gaya hidup yang lain?

Saya hampir membuatnya permainan. Suatu ketika saya berdiri sejajar dalam Sasaran, kira-kira untuk memeriksa kira-kira $ 60 perkara yang saya boleh hidup tanpa. Saya meletakkan barangan itu dan membuat bayaran pinjaman sebanyak $ 60. Saya akan secara konsisten mempertimbangkan perbelanjaan tambahan saya dan bertanya kepada diri sendiri, "Adakah ini membuat saya lebih bahagia daripada membayar pinjaman saya?" Ini boleh semudah menyerahkan kelas putaran dan meletakkan $ 25 ke arah pinjaman saya. Semua bayaran tambahan yang sedikit ditambah dengan ketara. Ia membantu saya memecahkan kebiasaan belanja yang tidak masuk akal.

Bagaimana anda menasihatkan orang lain mengenai hutang perniagaan atau pelajar?

Pergi ke sekolah perniagaan adalah keputusan yang tepat untuk saya, tetapi saya tidak fikir ia sesuai untuk semua orang. Jika anda tidak tahu apa yang anda mahu lakukan selepas itu, ia bukanlah tempat terbaik untuk menghabiskan enam angka. Ada banyak cara untuk membuat perubahan kerjaya tanpa pergi ke sekolah perniagaan.

Bagi sesiapa yang bergelut dengan hutang pinjaman pelajar, salah satu perkara terbaik yang saya lakukan ialah memecahkan jumlah itu menjadi pembayaran bulanan yang lebih kecil, yang menjadikannya kurang menggembirakan. Sekiranya saya melihat jumlah penuh, saya akan lumpuh. Cabut dan fokus pada perkara yang lebih kecil. Sentiasa berhati-hati terhadap apa yang anda buat. Berunding bonus saya adalah perkara terbaik yang saya lakukan. Pastikan anda memperoleh apa yang anda patut.