Bagaimana Rizab Sapphire Reserve Redefined 'Premium'

Suatu tahun yang lalu hari ini, Chase mengheret masuk ke pasaran kad kredit premium dengan tawaran yang banyak ditemui tidak dapat dinafikan. The Chase Sapphire Reserve®, kad baru $ 450-tahunan yang baru, memulakan kerjasamanya. Ia berjanji:

• Bonus pendaftaran 100,000 mata yang mengagumkan
• Akses lounge di lapangan terbang
• Penyertaan Global dan TSA PreCheck pembayaran
• Kredit perjalanan tahunan $ 300
• Ganjaran berterusan yang tinggi

Tawaran kaya kad ini menandingi persaingan kad kredit premium, dan orang ramai perasan.

"Kami melihat puluhan ribu aplikasi terus dari kelawar," kata Pam Codispoti, presiden kad berjenama Chase. Codispoti mengawasi pasukan yang membangun dan melancarkan Chase Sapphire Reserve®. "Sambutan itu begitu kuat sehingga kami mula kehabisan kad logam dan terpaksa mengeluarkan kad plastik untuk jangka masa yang singkat." Walaupun kad itu telah mengurangkan bonus pendaftarannya, ganjaran dan faedah terasnya tetap sama.

Dengan mencabar norma-norma kad kredit premium, Chase Sapphire Reserve® mengumpulkan asas peminat yang muda, kaya dan bersemangat dan menamatkan pusingan persaingan baru di kalangan pesaing. Inilah caranya menukar status quo untuk kad premium.

Bonus pendaftaran yang lebih besar

Apabila Chase Sapphire Reserve® dilancarkan, bonus pendaftaran besarnya menjadi tajuk utama. Ia menjanjikan 100,000 mata, bernilai $ 1,500 apabila ditebus untuk perjalanan melalui Chase. Tawaran yang begitu besar jarang berlaku, biasanya dipasarkan kepada orang awam hanya semasa promosi terhad masa.

"Tawaran awal untuk Rizab Sapphire Chase pada dasarnya tidak dapat dinafikan," kata Joe Brancatelli, penulis perjalanan perniagaan dan pengasas JoeSentMe.com, sebuah laman web untuk pelancong perniagaan, dengan menyatakan bahawa tawaran itu membawa kejelasan untuk pasaran kad premium. "Saya akan mengutip ['Penerbit drama' Deathman Salesman] Arthur Miller: 'Perhatian mesti dibayar.'"

Bonus permulaan adalah tawaran paling berharga yang boleh didapati secara meluas. Tetapi pada bulan Januari, Chase Sapphire Reserve® menurunkan bonus pendaftaran untuk pemohon dalam talian kepada 50,000 mata.

Tahun dalam kajian:Bagi Chase, bonus besar ini datang dengan kos. Jamie Dimon, Ketua Pegawai Eksekutif JPMorgan Chase & Co., memberitahu para pemegang saham pada Disember bahawa kos pengambilalihan kad baru akan mengurangkan keuntungan bank sebanyak $ 200 juta hingga $ 300 juta pada suku keempat, menurut laporan Bloomberg. Tetapi taruhan semacam itu boleh dibeli pada masa akan datang jika bonus besar tersebut diterjemahkan ke dalam kesetiaan pemegang kad jangka panjang.

Petunjuk awal menunjukkan bahawa pemegang kad berada di sini untuk tinggal, kata Codispoti.

"Kami sangat gembira dengan apa yang kami lihat dari ahli kad kami," kata Codispoti. "Mereka benar-benar terlibat dengan produk itu. Lebih daripada 95% daripada mereka aktif secara digital dengan kad. Lebih dari 95% menghabiskan secara aktif pada kad secara tetap. Dan setakat ini, lebih daripada 95% pelanggan telah menyimpan kad itu. Kami tidak pernah melihat nombor seperti ini sebelum ini."

Sementara itu, selepas Rizab Sapphire Reserve ® menurunkan bonusnya, beberapa kad premium menyambut tawaran selamat datang mereka. Platinum Card® dari American Express, sebagai contoh, meningkatkan bonusnya kepada 60,000 mata pada akhir Mac. Citi Prestige® Card meningkatkan bonusnya kepada 75,000 mata pada bulan Julai.

"Apa yang anda lihat adalah perang untuk pelanggan premium, dan pelanggan memenangi," kata Mike Abbott, peneraju digital Amerika Utara untuk Perkhidmatan Kewangan Accenture, firma penasihat perbankan.

Faedah perjalanan yang lebih fleksibel

Dari awal, Chase Sapphire Reserve® direka bentuk untuk merayu kepada milenium yang baik - pada umumnya, pengguna kini berusia 20-an dan 30-an. Berdasarkan penyelidikannya, penerbit menyaksikan peluang untuk menawarkan pengguna kad kredit baru ini dengan faedah perjalanan yang lebih fleksibel daripada apa yang telah tersedia.

Sebagai permulaan, Chase Sapphire Reserve® menawarkan kredit perjalanan tahunan $ 300 secara automatik digunakan untuk pelbagai pembelian perjalanan, termasuk perjalanan rideshare dan penginapan Airbnb. Yang membezakannya daripada persaingannya, seperti Platinum Card® dari American Express dan Citi Prestige® Card, yang menawarkan kredit yuran penerbangan yang lebih kecil yang boleh ditebus untuk pelbagai kos yang lebih sempit seperti yuran bagasi dan naik taraf penerbangan.

Tahun dalam kajian:Faedah perjalanan yang fleksibel di Chase Sapphire Reserve® menjadikannya terpukul dengan penonton sasarannya. Kebanyakan pemegang kad Chase Sapphire Reserve® adalah milenium, yang kekayaan Chase menjangka akan berkembang pada kadar terpantas semua generasi dalam tempoh 15 tahun akan datang, menurut laporan tahunan Chase pada 2016. Pemegang kad purata mempunyai deposit dan pelaburan berjumlah lebih daripada $ 800,000.

"Produk ini telah menjadi lebih daripada sekadar kad," kata Codispoti. "Kami melihat buzz sosial dan virus luar biasa. Ramai pelanggan kami mengetahui tentang produk daripada rakan-rakan mereka dan rakan-rakan mereka."

Pada tahun lalu, kad kredit premium lain mula menawarkan faedah perjalanan yang lebih fleksibel. Pada bulan Mac, Platinum Card® dari American Express menambah kredit Uber tahunan $ 200 dan membuat beberapa perubahan lain. Dua bulan kemudian, yang baru dikeluarkan A.S.Kad Kredit Visa Infinite Bank Altitude juga menawarkan kredit perjalanan $ 325 serba boleh dan membolehkan pemegang kad untuk menebus mata dengan mesej teks.

Ganjaran berterusan yang lebih baik

Berbanding dengan pesaing premiumnya pada masa penampilan sulungnya, Chase Sapphire Reserve® menawarkan kadar ganjaran yang lebih tinggi.

Kad ini menawarkan 3 mata setiap dolar yang dibelanjakan untuk perjalanan dan makan, bernilai 1.5 sen setiap kali ditebus melalui Chase. Itu memberikan kadar ganjaran sebanyak 4.5% yang berkesan dalam kategori tersebut. Ia juga menawarkan banyak fleksibiliti: Mata juga boleh ditebus dengan wang tunai atau dipindahkan pada nisbah 1: 1 kepada beberapa program kesetiaan utama, seperti British Airways dan Hyatt.

Bagi pemegang kad seperti Ralphiee Esperas, 29, yang dinaik tarafnya Chase Sapphire Preferred® Card kepada Chase Sapphire Reserve® tahun lepas, ganjaran besar ini dimeterai perjanjian itu.

"Tiga mata kepada satu dolar berbanding dua [perjalanan dan pembelian makan] sangat besar untuk saya," kata Esperas, dari Chandler, Arizona. Dia juga menyukai kad itu kerana ia menawarkan akses dan rehat untuk akses kepada syarikat penerbangan Global Entry. "Ia adalah langkah besar dari apa yang saya telah lakukan sebelum ini."

Baru-baru ini, Esperas menggunakan kad itu untuk bercuti selama 12 hari di Eropah, di mana beliau melawat Brussels, Amsterdam dan Paris, menebus beberapa mata ke arah tiket penerbangan.

Tahun dalam kajian: Sejak Chase Sapphire Reserve® diperkenalkan, ganjaran berterusan yang lebih tinggi telah menjadi lebih mudah untuk ditemui di kalangan kad premium.

Pada bulan Oktober, misalnya, Platinum Card® dari American Express mula menawarkan pemegang kad 5 mata setiap dolar yang dibelanjakan untuk penerbangan yang ditempah secara langsung melalui syarikat penerbangan atau di American Express Travel; pada bulan Mac, ia mula menawarkan 5 mata setiap dolar yang dibelanjakan ke atas hotel yang layak ditempah melalui Amex Travel. Pada bulan Mei, Kad Visa Infinite Rizab Ketinggian Bank A.S. memulakan tawaran 3 mata setiap dolar yang dibelanjakan untuk pembelian dan pembelian dompet bergerak.

Dalam menawarkan ganjaran berterusan yang lebih teguh, penerbit memberikan alasan pemegang kad untuk dibelanjakan pada kad-kad ini. Ini membawa lebih banyak pendapatan.

Lebih banyak

Anda mungkin tidak tahu dari melihat foto dalam talian, tetapi Chase Sapphire Reserve® tidak diperbuat daripada plastik, seperti kebanyakan kad kredit. Ia diperbuat daripada logam, dan "faktor plunknya" - istilah yang sering digunakan untuk menggambarkan ketinggian kad logam - semakin menjadi lambang status.

Esperas mengatakan bahawa dia memohon untuk mendapatkan ganjarannya yang murah hati, bukan reka bentuknya, tetapi orang sering mengulas mengenai penampilannya. Dia menceritakan pengalaman yang baru-baru ini ketika melawat sebuah bar apabila seorang peniaga lain mengelirukannya dengan Kad Centurion American Express yang lebih eksklusif, yang sering disebut "Black Card," yang mempunyai yuran tahunan $ 2,500.

"Apabila saya mengambil tab, saya tarik keluar kad Chase Sapphire Reserve® - kerana, anda tahu, 3 mata kembali [setiap dolar dibelanjakan] untuk makan - dan tiba-tiba gadis di sebelah saya berkata, 'Oh, anda mempunyai Kad Hitam, ya? "kata Esperas. "Secara tiba-tiba, dia mahu bercakap dengan saya sekarang kerana saya mempunyai kad ini."

Tahun dalam kajian: The Chase Sapphire Reserve® bukanlah kad pertama yang dikeluarkan dalam bentuk logam. Kad saudaranya, Chase Sapphire Preferred® Card, juga adalah logam, seperti segelintir kad lain.

Tetapi sejak diperkenalkannya Chase Sapphire Reserve®, kad premium lain juga telah menjadi logam, termasuk Platinum Card® dari American Express, Kad Citi Prestige® dan Kad Visa Infinite Rizab Altitud Bank A.S.. Setelah kad yang jarang berlaku, kad logam kini menjadi ciri taruhan meja untuk penerbit kad premium.

'Acara seminal'

Dengan bonus awal di Chase Sapphire Reserve® kini dikurangkan, keseronokan awal di atas kad telah memudar sedikit.

"Adakah kad itu bergaya, panas seperti itu tahun lalu pada masa ini? Jawapannya tidak - dan bukan hanya kerana ia tidak lagi baru, "kata Brancatelli, JoeSentMe.com. "Ini kerana perkara paling membuka mata mengenai kad itu adalah bonus pemerolehan 100,000 mata."

Baru-baru ini mengambil manfaat premium kad, walaupun, terus membuat gelombang dalam industri kad kredit bulan selepas ia memulakan. Walaupun dengan bonus yang dikurangkan, Chase Sapphire Reserve® masih menguntungkan dengan persaingan, menjanjikan lebih banyak nilai dan versatilitas daripada kad harga yang sama. Dan di seberang papan, penerbit lain terus mempamerkan manfaat dari kad premium mereka.

Pelancaran Chase Sapphire Reserve®, kata Abbott of Financial Services Accenture, "adalah salah satu daripada perkara-perkara di mana anda boleh melihat kembali setahun kemudian dan melihat ia adalah peristiwa seminal."