Bagaimana Meningkatkan Kewangan Anda pada 2016

Oleh Laura Scharr-Bykowsky

Ketahui lebih lanjut mengenai Laura di Investmentmatome's Ask a Advisor

Tahun baru membawa banyak resolusi yang dirancang dengan baik, kebanyakannya kewangan. Tetapi ia boleh menjadi mudah untuk menangguhkan perkara-perkara wang apabila anda tidak menyedari akan akibat ketidakcekapan atau tidak yakin sama ada anda membuat keputusan yang betul.

Malah untuk perancang kewangan, proses penetapan dan mencapai matlamat kewangan boleh menjadi sangat menggembirakan. Tahun lalu, walaupun saya memberi tumpuan kepada aspek-aspek khusus kewangan saya, saya tidak meluangkan masa untuk mengenal pasti matlamat hidup penting untuk tahun ini. Saya tidak menggunakan wang saya untuk memastikan saya memperkaya hidup saya.

Jadi, seperti yang lain, saya mendedikasikan semula diri saya untuk proses itu sebagai resolusi Tahun Baru. Untuk menganjurkan dan meningkatkan kewangan anda pada tahun hadapan, dedikasi waktu setiap minggu untuk mengikuti lapan langkah berikut:

1. Tetapkan matlamat

Bincangkan matlamat jangka pendek dan jangka panjang dengan keluarga, pasangan atau yang penting. Jika anda seorang, buatlah senarai untuk diri sendiri. Inilah langkah yang paling penting. Tanya diri anda apa yang anda mahu, lakukan, dan menjadi lebih dari enam atau 12 bulan akan datang. Jadilah seperti yang anda boleh dan sumbang saran sebanyak mungkin item. Seterusnya, prioritize item ini dengan memilih empat atau lima teratas anda. Berikan kos yang realistik kepada matlamat ini untuk melihat apakah ia dapat dicapai dalam belanjawan anda.

2. Membangunkan belanjawan baru

Semak perbelanjaan tahun lalu dan tentukan bagaimana ia menjajarkan nilai dan matlamat anda. Kemudian, buat belanjawan baru menggunakan tahun lepas sebagai penanda aras. Pergeseran perbelanjaan anda di mana sesuai untuk mencerminkan nilai teras anda sementara juga memasukkan empat atau lima keutamaan teratas dari Langkah 1. Beberapa matlamat ini akan mempunyai kos yang berkaitan dengan mereka; yang lain mungkin tidak.

Sebagai contoh, keutamaan 2016 saya termasuk melakukan beberapa penyelenggaraan di rumah saya, menghadiri konsert Coldplay, mengambil pelajaran seni secara tetap, bercuti selama seminggu bersama keluarga dan teman baik di Utah, dan mencipta lebih banyak keseimbangan dalam hidup saya dengan mempermudahkan proses kerja. Kos yang dianggarkan untuk empat item pertama adalah agak mudah, dan saya menambah perbelanjaan tersebut kepada anggaran isi rumah saya.

Tidak semua matlamat anda perlu dikaitkan dengan wang; Membuat lebih banyak masa lapang dalam jadual anda adalah contoh yang baik. Untuk profesional yang sibuk, masa boleh menjadi lebih berharga daripada wang.

3. Buka berbilang akaun simpanan

Sediakan akaun simpanan khusus yang berasingan untuk beberapa matlamat yang telah anda tentukan. Sebagai contoh, anda mungkin ingin mempunyai akaun simpanan berasingan untuk percutian, pendidikan anak-anak, pembelian kereta baru atau perbelanjaan hiburan khas.

Mengapa akaun berasingan? Ini membantu memastikan bahawa anda tidak akan menyerang simpanan untuk satu perbelanjaan untuk digunakan untuk yang lain, menjadikannya lebih mudah untuk anda membelanjakan wang di mana ia penting. Selain itu, ia boleh menjadi lebih mudah untuk mengambil bahagian dengan wang yang berkaitan dengan matlamat atau perbelanjaan peribadi jika terdapat akaun khusus yang ditetapkan untuk wang itu.

> LEBIH: Laman Utama Akaun Simpanan Terbaik kami

4. Buat lembaran ringkasan nilai bersih anda

Ini harus termasuk nilai semua aset yang anda miliki, seperti harta tanah, wang tunai, pelaburan, nilai tunai insurans hayat, seni, barang kemas dan kereta. Kemudian senaraikan jumlah yang anda terima, seperti pinjaman kereta, gadai janji, hutang kad kredit dan pinjaman pelajar. Perbezaan antara apa yang anda miliki dan apa yang anda berhutang adalah nilai bersih anda. Sebaiknya, nilai bersih anda semakin meningkat setiap tahun apabila anda meningkatkan simpanan anda untuk bersara dan mengurangkan hutang anda.

5. Meringkaskan insurans anda

Buat helaian ringkasan lain untuk polisi insurans penjagaan kesihatan, nyawa, kecacatan, liabiliti dan jangka panjang anda. Tahu bila dasar-dasar ini tamat dan asas-asas bagi setiap satu:

• Berapa banyakkah anda akan keluar dari poket dalam setahun dengan insurans kesihatan anda sebelum penanggung insurans membayar sepenuhnya?
• Berapa banyak yang akan anda terima dalam pendapatan insurans hayat jika seseorang dalam keluarga anda terpaksa berpisah?
• Berapa banyak yang akan anda terima dalam dolar selepas cukai jika anda menjadi kurang upaya?

Anda juga mungkin ingin menilai kos insurans hayat melalui majikan anda berbanding dengan kos dasar individu. Pelan insurans hayat kumpulan cenderung lebih mahal apabila anda mencapai umur 45 tahun.

6. Semak pelaburan anda

Lihat jika jumlah pendedahan anda kepada pasaran saham masuk akal memandangkan toleransi dan keperibadian risiko anda dan jarak anda terhadap persaraan. Umumnya, anda boleh mengurangkan risiko anda lima hingga tujuh tahun sebelum dan selepas bersara untuk mengelakkan kerugian mendadak dalam tempoh masa kritikal ini.

7. Melakukan pemeriksaan pelan harta tanah

Ini termasuk menyemak kedudukan akaun anda, nama penerima manfaat anda dan dokumen perancangan harta tanah anda untuk melihat sama ada ia masih terpakai atau sama ada sebarang perubahan diperlukan. Sekiranya lima tahun atau lebih sejak dokumen perancangan harta tanah anda siap, anda mungkin perlu menjadualkan lawatan dengan wakil perumahan anda untuk beberapa semakan. Sekiranya anda tidak mempunyai kehendak, dapatkan satu rancangan yang secepat mungkin. Mati tanpa wasiat boleh membuat beberapa kesan buruk bagi orang yang anda tinggalkan.

8. Menguruskan dokumen kewangan anda

Buat fail untuk semua dokumen kewangan anda, termasuk akaun pelaburan, kehendak dan fail perancangan harta tanah dan rekod peribadi. Ini termasuk senarai semua kad kredit semasa, lesen memandu anda, senarai bil dan debit bulanan, lokasi peti deposit dan kunci selamat anda, perkahwinan dan sijil kelahiran, pasport, media sosial dan kata laluan dan akaun elektronik dan rakaman video kandungan rumah anda. Sebarang maklumat yang boleh dikenalpasti secara peribadi hendaklah dalam fail elektronik yang disulitkan atau selamat di dalam peti deposit keselamatan.

Garisan bawah

Setiap item dalam senarai ini adalah penting, tetapi anda tidak perlu semuanya sekaligus. Jaga waktu setiap minggu untuk bekerja pada senarai tugasan kewangan anda supaya tidak begitu menggembirakan. Perancang kewangan yang disahkan dapat membantu anda mengatur dan mengoptimumkan kehidupan kewangan anda dan bekerja dengan anda sebagai rakan akauntabiliti anda.

Sama ada anda bekerja dengan perancang atau menangani langkah-langkah ini sendiri, penting untuk menetapkan matlamat tahunan dan melakukan kerja untuk memudahkan dan memperbaiki gambar kewangan anda.

Laura Scharr-Bykowsky adalah perancang kewangan fi-fee di Columbia, Carolina Selatan. Untuk maklumat lanjut, lawati www.ascendfinancialplanning.com.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Imej melalui iStock.