Cara Bersara Dengan Pendapatan Enam-Rajah

Penjimatan untuk persaraan adalah latihan abstrak sehingga anda meletakkan nombor nyata ke dalam pelan sebenar. Mari kita buat strategi untuk pendapatan persaraan $ 100,000 bermula pada usia 65 dan berjalan sehingga umur 90 tahun.

Perlu diingat bahawa wang kehilangan kuasa beli dari masa ke masa. Dengan kata lain, anda $ 100,000 apabila anda bersara tidak akan membeli seperti yang dilakukan hari ini. Di samping itu, anda mungkin hidup lebih lama atau bersara lebih awal, tetapi untuk tujuan semata-mata bermula di suatu tempat dalam proses perancangan kami akan bermula dengan itu.

Senario persaraan yang komprehensif harus mempertimbangkan inflasi, variasi pasaran, kadar pengeluaran dan seperti-butiran yang paling baik kepada perancang kewangan menggunakan pengiraan lanjutan. Sesetengah penasihat menggunakan apa yang dipanggil simulasi "Monte Carlo". Yang lain suka hamparan yang baik. Kami bekerja dengan apa yang lebih sedikit daripada serbet koktail, tetapi angka-angka akan memberi anda idea tentang kerja yang perlu dilakukan.

Jika anda berusia 20 tahun

Kami akan mengandaikan anda telah menjaga ketiga-tiga halangan utama yang menyimpan beberapa milenium dari memulakan perlumbaan untuk bersara: kad kredit dan hutang pinjaman pelajar dan dana kecemasan selama tiga hingga enam bulan. Anda ingin meletakkan simpanan persaraan anda dalam akaun pelaburan yang berfaedah, seperti IRA, 401 (k) atau SIMPLE. Bagaimana untuk melabur simpanan anda adalah topik untuk masa yang lain. Apa yang kita mahukan adalah nombor-nombor besar yang diperlukan untuk memacu kehidupan kita selepas bekerja selama 25 tahun.

Steve Vernon adalah seorang sarjana penyelidikan perundingan untuk bahagian keselamatan kewangan Stanford Centre on Longevity. Buku beliau "Money for Life" membincangkan kebaikan dan keburukan pelbagai cara untuk menjana pendapatan persaraan. Investmentmatome bertanya kepadanya apa jenis telur sarang yang diperlukan untuk menjana pendapatan persaraan tahunan sebanyak $ 100,000.

"Peraturan umum saya adalah untuk mempunyai simpanan sebanyak 25 kali jumlah pendapatan persaraan tahunan yang anda kehendaki apabila anda bersara," katanya. "Jadi jika anda memerlukan $ 100,000 setahun dalam pendapatan persaraan, anda memerlukan $ 2.5 juta dalam simpanan. Sekiranya pendapatan $ 100,000 itu sebagai tambahan kepada Keselamatan Sosial atau termasuk Keselamatan Sosial, yang membuat perbezaan."

Kami akan mengecualikan Keselamatan Sosial dalam pelan kami, jadi $ 2.5 juta akan menjadi titik awal kami.

Zeroing dalam jumlah besar

Untuk mengurangkan simpanan yang diperlukan untuk pendapatan persaraan enam angka kami, mari kita fikirkan satu lagi nasihat nasihat. BlackRock, syarikat pengurusan aset, menawarkan "Kalkulator Semasa Tahap Pra-Persaraan Kritikal" (CoRI) untuk menunjukkan jumlah yang mesti disimpan oleh pelabur untuk menjana pendapatan yang dikehendaki sepanjang persaraan.

Menggunakan parameter yang sama yang diberikan kepada Vernon, kalkulator CoRI memberikan yang sama, jika sedikit lebih rendah, menghasilkan: $ 2 juta. Itu memerlukan penjimatan sekitar $ 9,500 setahun dari usia 20 tahun, berdasarkan pulangan tahunan yang diunjurkan sebanyak 6%. Itulah nombor boleh laku jika anda mempunyai 401 (k) di tempat kerja; sebenarnya, ia jauh di bawah $ 17,500 maksimum penundaan yang dibenarkan pada tahun 2014.

Tetapi ia adalah kira-kira $ 800 setiap bulan. Itulah angka yang besar kepada seseorang yang berumur 20-an.

Sekiranya anda berusia 40 tahun

Pada tahun-tahun pendapatan puncak anda, ia mungkin mengambil sedikit sebanyak 401 (k) had penangguhan untuk mendapatkan anda di landasan untuk persaraan enam angka. Jika dari umur 20 tahun anda telah menyimpan $ 9,500 setahun dengan pulangan 6%, anda sudah mempunyai $ 350,000 dalam kucing persaraan anda. Jika tidak, sudah tiba masanya untuk bermain catch-up, menggerakkan setiap alat pelaburan dalam senjata anda: pengimbangan semula tahunan, dana bersama cekap cukai atau dana tukaran mata wang dan penuaian cukai keuntungan / kerugian. Selepas umur 50 tahun, anda boleh menggunakan peruntukan tangkapan untuk meningkatkan sumbangan anda kepada IRA atau 401 (k) anda.

Jika anda berusia 60 tahun

Ini perlumbaan ke garisan penamat, dan anda harus melihat baki besar dalam penyata pelaburan anda. Di suatu tempat di sekitar $ 1.5 juta. Untuk mencapai matlamat simpanan kami, satu telur sarang mampu menghasilkan 100 pendapatan persaraan yang besar setiap tahun, anda mungkin menjual beberapa aset untuk mengembalikan baki akaun anda.

Mengurangkan perbelanjaan semasa undur lima tahun untuk bersara juga dapat membantu anda melonggarkan belanjawan selepas bekerja. Kini adalah masa yang baik untuk memberi manfaat kepada manfaat Sosial dan Medicare anda juga. Anda juga mungkin memutuskan untuk terus bekerja selama beberapa tahun, atau menghasilkan pendapatan separuh masa untuk membuat jurang.

Sasaran simpanan $ 2 juta hingga $ 2,5 juta yang diperlukan untuk menghasilkan pendapatan persaraan enam angka mungkin kelihatan mustahil untuk dicapai - tetapi hanya sampai Anda mempunyai rencana di tempat dan komitmen yang kuat untuk berjaya.

Imej simpanan persaraan melalui Flickr.