Cara Simpan $ 1 Juta Tanpa Mencuba

Tidak rahsia lagi bahawa rakyat Amerika perlu menyelamatkan lebih banyak lagi. Isu ini - sekurang-kurangnya sebahagiannya - ialah penjimatan memerlukan mengorbankan beberapa kehendak hari ini yang memihak kepada keperluan esok.

Satu analisis baru-baru ini oleh Investmentmatome menunjukkan pendekatan alternatif: Menyimpan pendapatan masa depan. Menurut penyelidikan itu, pendapatan berumur 25 tahun yang $ 45,000 dapat mengumpulkan hampir $ 1 juta dengan melabur menaikkan semangat dan bonus dalam tempoh kerjayanya.

Itu sama ada telur sarang persaraan atau permulaan yang sihat untuk satu, bergantung kepada gaya hidup anda.

Elakkan merayap gaya hidup

Apabila anda mula membuat lebih banyak wang, anda mungkin akan mula membelanjakan lebih banyak, menggunakan pendapatan tambahan untuk makan dua kali seminggu bukan sekali, sebagai contoh, atau untuk berdagang sehingga kereta baru.

Selepas beberapa ketika, sukar untuk mengingati masa ketika anda mengendarai klumpuk atau dimasak untuk diri anda pada malam Sabtu. Kerana setiap kenaikan terus membina seterusnya, anda menjadi biasa dengan taraf kehidupan yang semakin tinggi.

Dalam Suruhanjaya SunTrust 2015 isi rumah memperoleh pendapatan $ 75,000 atau lebih, hampir separuh dilaporkan perbelanjaan gaya hidup sebagai penyebab kekurangan simpanan mereka.

"Tidak ada yang pernah mencukupi," kata Daniel Sheehan, seorang perancang kewangan di Fresno, California. "Apabila orang mendapat kenaikan atau bonus, mereka melihat bahawa sebagai peluang untuk melakukan apa sahaja yang mereka tidak dapat lakukan sebelum ini."

Berbeza perbezaannya

Inflasi - marah kerana ia telah - adalah perkara yang sangat nyata, seperti keperluan untuk merawat diri anda. Tetapi peningkatan juga cara paling mudah untuk mencapai matlamat simpanan. Analisis Investmentmatome mencetuskan kompromi, menggunakan separuh daripada setiap kenaikan tetapi semua bonus tahunan. Hasil $ 1 juta adalah berdasarkan kenaikan tahunan 3%, bonus tahunan 5% dan pulangan pelaburan sebanyak 7.5%.

Seseorang yang tidak mendapat bonus tetapi masih menyimpan separuh daripada kenaikan setiap tahun masih akan mengumpul lebih daripada $ 223,000 pada usia 65; tidak dapat dinafikan rangsangan yang berharga kepada mana-mana dana persaraan.

Analisis mendapati bahawa matlamat simpanan kolej boleh dicapai oleh ibu bapa dengan cara yang sama: Seorang lelaki berumur 35 tahun yang memperoleh $ 55,000 dan menjimatkan separuh daripada penambahannya dan semua bonusnya selama 18 tahun akan berakhir dengan $ 147,337, walaupun perakaunan kembalinya risiko yang lebih rendah sebanyak 6.5%.

Mencapai matlamat jangka pendek juga

Untuk matlamat jangka pendek, anda mahu mendapatkan lebih jauh, lebih cepat. Untuk berbuat demikian, anda boleh memberikan penjimatan anda lebih besar dengan terus membuang apa yang anda simpan sepanjang tahun lalu, dan meningkatkannya dengan kenaikan tahun ini.

Dengan menggunakan kaedah itu dan menambah bonus, seseorang yang mempunyai gaji $ 45,000 boleh membina lebih dari $ 22,000 dalam tempoh lima tahun, walaupun pada kadar faedah 1% yang dibayar oleh akaun simpanan dalam talian. Itulah dana kecemasan yang sihat untuk ramai orang, atau beberapa langkah ke arah pembayaran balik rumah.

Berikan diri anda peningkatan

Sekiranya idea kenaikan pangkat terasa seperti konsep asing, mungkin ada masa untuk bertanya. Tetapi jika bos anda tidak berkata, anda boleh menggunakan gumpalan lain dengan cara yang sama.

Pada tahun ini, ini mungkin bermakna menyimpan pengembalian cukai, kata Linda Jacob, seorang perancang kewangan di Johnston, Iowa. "Saya selalu memberitahu pelanggan saya untuk membuat perancangan untuk wang itu sebelum ia benar-benar mencecah akaun anda." Kemudian, dia menambah, menukar penangguhan anda supaya wang yang diperolehi dalam gaji anda pada tahun yang akan datang, berfungsi seperti kenaikan. Jika tujuan anda menjimatkan untuk persaraan, anda boleh menggunakannya untuk meningkatkan sumbangan anda 401 (k), atau menyediakan pemindahan automatik ke IRA.

Perubahan pada perbelanjaan bulanan anda boleh dirawat dengan cara yang sama: Apabila anda membayar hutang, seperti pinjaman kereta atau pelajar, masukkan wang yang anda gunakan untuk membayar pinjaman setiap bulan ke arah matlamat simpanan anda daripada menyerapnya ke dalam perbelanjaan budi bicara anda.

Semua cadangan ini memberikan cara untuk menyelamatkan tanpa memotong perbelanjaan. Tetapi inilah perkara tentang menjimatkan wang: Selepas beberapa ketika, apabila imbangan mula berkembang, penambahan itu boleh menjadi sedikit kecanduan. Anda mungkin mendapati diri anda mahu menyimpan lebih banyak lagi. Pada ketika itu, pemotongan di sini atau mungkin tidak lagi merasa seperti kesulitan.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh USA Today.

Imej melalui iStock.