Bagaimana Kami Anggaran: Orangtua Baru Ryan dan Kristina

Bagaimana orang memilih untuk mengendalikan wang mereka adalah pengalaman peribadi - yang sering sukar dibincangkan. Dalam siri ini, Investmentmatome berbincang dengan orang ramai dari pelbagai lapisan masyarakat untuk mengetahui bagaimana anggaran mereka, dengan harapan bahawa pelajaran yang mereka pelajari dapat membantu anda.

Kristina Zeller berkata dia dan suaminya "mengerikan" pada anggaran, tetapi dengan sedikit hutang, dana kecemasan, simpanan persaraan automatik dan wang yang tersisa untuk hiburan hujung minggu, jelas pasangan itu melakukan sesuatu yang betul.

Ryan dan Kristina Zeller bertemu pada tahun 2010, ketika kedua-duanya bekerja di Disneyland di Anaheim, California. Mereka telah berkahwin pada tahun 2012 dan ketika mereka menyambut anak perempuan Sawyer pada bulan November 2016, mereka telah disediakan secara kewangan.

"Kami tidak mempunyai anak sehingga kira-kira lima tahun selepas kami berkahwin, kerana kami mahu membayar kereta, pinjaman pelajar dan hutang umum," kata Kristina, 27, yang kini menjadi ejen harta tanah di Raleigh, Utara Carolina. Ryan, 32, bersara dari Angkatan Darat dan bekerja sebagai seorang bank peribadi.

Walaupun pendapatan isi rumah tahunan mereka berubah dengan pekerjaan sendiri Kristina, dia berkata purata antara $ 90,000 dan $ 120,000 setahun untuk tiga tahun yang lalu. "Semua orang mengatakan bahawa anda tidak pernah bersedia secara kewangan untuk mempunyai anak-anak, tetapi saya tidak fikir itu semestinya benar," katanya.

Merancang untuk ibu bapa

Hampir 4 juta bayi dilahirkan di A.S. setiap tahun, menurut Pusat Kawalan dan Pencegahan Penyakit. Setiap orang mewakili perubahan dalam keluarga yang dinamik, dan perubahan signifikan dalam kewangan isi rumah. Mengikut tinjauan dalam talian Harris yang ditugaskan oleh Investmentmatome, 29% daripada ibu bapa baru tidak mempunyai apa-apa untuk menyelamatkan kos tahun pertama bayi mereka. The Zellers telah jauh lebih baik.

Menjelang awal tahun 2016, Kristina merasakan mereka berada di tempat yang cukup baik secara kewangan bahawa kehamilan bukan kejutan kewangan yang menakutkan. Sebaik sahaja mereka mengetahui bahawa mereka menjangkakan, mereka melarikan diri dengan menjimatkan wang dengan menjangkakan bayi baru mereka.

Pasangan itu sudah tabah menyimpan, bertujuan untuk mengetepikan satu pertiga daripada pendapatan bulanan mereka "dalam bentuk tertentu." Ini termasuk $ 1,500 yang mereka secara automatik dimasukkan ke dalam akaun persaraan individu dan dana tambahan ke simpanan lain. Kini mereka mempunyai sesuatu yang baru untuk dijimatkan.

"Saya bekerja sendiri, jadi saya tidak mendapat cuti bersalin. Saya tidak mendapat apa-apa cuti, "kata Kristina. Mengetahui bahawa mereka bergantung sepenuhnya pada pendapatan Ryan selama beberapa bulan selepas ketibaan Sawyer, mereka berjaya menyodok $ 5,000 sebelum kelahirannya.

» LEBIH: Pilihan pelan persaraan untuk bekerja sendiri

Satu pertiga adalah kadar tabungan yang tinggi, menurut Courtney Ranstrom, perancang kewangan yang disahkan di Trailhead Planners di Portland, Oregon. Secara nasional, kadar simpanan peribadi hanya 5.3% pada bulan April, menurut Biro Analisis Ekonomi, dan Ranstrom mengesyorkan ibu bapa baru bermula dengan meletakkan 15% hingga 20% dari pendapatan mereka ke simpanan. Tetapi, dia menegaskan, berapa banyak yang dapat anda simpan mempunyai banyak kaitan dengan berapa banyak yang anda bayar untuk hidup, dan kos hidup di North Carolina adalah jauh lebih rendah daripada beberapa kawasan lain. Untuk itu, Zellers mempunyai rumah tiga bilik tidur, 2.5-mandi, 1,700 kaki persegi di kawasan kejiranan yang bagus. Pembayaran gadai janji bulanan mereka ialah $ 1,550.

» LEBIH: Berapa rumah yang anda mampu?

Zellers juga bernasib baik bahawa Sawyer difahami semasa Ryan berada di Angkatan Darat, dan dilahirkan dalam masa enam bulan selepas bersara. Semua penjagaan pranatal, perbelanjaan persalinan dan rawatan perubatan untuk enam minggu pertama hidupnya telah dilindungi oleh Tricare, penyedia penjagaan kesihatan ketenteraan keluarga.

Penjimatan untuk penjagaan harian, kolej dan seterusnya

"Saya tahu semua orang memberitahu anda bahawa penjagaan harian mahal, tapi oh tuhan saya, itu benar-benar mahal," kata Kristina. Pasangan itu terkejut dengan $ 1,300 dalam kos penjagaan anak bulanan. Secara nasional, satu tahun penjagaan bayi sepenuh masa berjumlah $ 8,059, menurut analisis Investmentmatome. Ibu bapa yang berkeliaran dapat mempersiapkan diri dengan lebih baik untuk kos ini dengan menetapkan pilihan mereka - seperti pusat penjagaan kanak-kanak atau keramahtamahan keluarga - sebelum bayi tiba.

Ryan dan Kristina telah mula merancang untuk pendidikan tinggi Sawyer, tetapi mereka tidak menggunakan laluan tipikal. Menurut Kristina, mereka telah meletakkan $ 5,000 dalam CD yang mereka akan bergerak ketika ia matang. Mereka tidak tahu sama ada Sawyer akan mahukan pendidikan kolej tradisional atau jika dia memerlukan tuisyen penuh, maka mereka tidak akan tenggelam beribu-ribu ke dalam dana pada ketika ini.

"Saya fikir ramai ibu bapa terlalu menitikberatkan untuk menyelamatkan pendidikan anak mereka berbanding persaraan mereka sendiri," kata Ranstrom, yang mengarahkan ibu bapa mendapatkan landasan untuk bersara dan mempunyai dana kecemasan dengan perbelanjaan hidup enam bulan penuh sebelum berfikir mengenai kolej mereka.

Tip tipis

Penjimatan untuk persaraan harus kekal menjadi keutamaan bagi ibu bapa yang tidak mahu bergantung kepada anak-anak mereka dari segi kewangan.

Bilik untuk penambahbaikan

Walaupun mempunyai beberapa ribu ringgit yang disimpan sebelum Sawyer dilahirkan, mengotomatisasi simpanan persaraan, mempunyai dana kecemasan di tempat, dan masih mencari wang untuk dana kolej kecil, Kristina mengatakan mereka ada kerja untuk dilakukan. Mereka tidak menjejaki perbelanjaan bulanan dan boleh mengurangkan, katanya.

Kristina berkata dia menghabiskan terlalu banyak pakaian untuk bayi baru lahirnya, dan dia tidak bersendirian - 20% daripada ibu bapa mengatakan mereka berharap mereka menghabiskan lebih sedikit pakaian pada tahun pertama bayi mereka, menurut tinjauan pendapat Harris.

"Kami tidak mempunyai anggaran sebenar," katanya. "Kami menghabiskan terlalu banyak pada kemudahan dan makan, dan matlamat kami untuk tahun ini mengimbangi keseluruhan perbelanjaan kami."

Namun, memandangkan gambar kewangan semasa mereka, Zellers melakukannya dengan baik dan makanan mereka mungkin tidak begitu besar seperti yang mereka fikirkan. Ranstrom mengesyorkan semua ibu bapa baru ingat untuk membelanjakan sedikit wang untuk diri mereka sendiri - tidak semuanya perlu mengenai bayi.

"Cuba belanjakan untuk beberapa perkara yang masih membuat hatimu bahagia," katanya. "Cari cara untuk menjadi anda semasa anda mengalami perubahan terbesar dalam hidup anda."

Bagi menjadikan hati mereka bahagia, Kristina dan Ryan menikmati melawat kilang pembuatan dan muzium kraf pada hujung minggu. Mereka suka menuju ke tasik di waktu pagi ketika ia tenang, dan melepak di rumah, menonton filem Disney dengan Sawyer dan anjing keluarga. "Jika anak kami bukan aneh Disney, saya tidak tahu apa yang akan kami lakukan," kata Kristina.

Elizabeth Renter adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.