Mengapa Penanggung Insurans dan Bank Mahu Tahu Jawatan Anda

Tugas anda membayar bil - tetapi tajuk tugas anda mungkin membuat tagihan lebih besar.

Peminjam dan penanggung insurans kereta melihat pekerjaan pelanggan apabila menetapkan kadar faedah dan premium.

Perkara kredit, pendapatan dan hutang lebih kepada peminjam, tetapi tugas anda memberi mereka petunjuk tentang kebiasaan pinjaman anda. Dan syarikat insurans menggunakan pekerjaan untuk meramalkan jika anda akan memfailkan tuntutan.

Lender memeriksa data mengenai pekerjaan

Peminjam menyemak pendapatan yang dilaporkan anda sepadan dengan gaji tipikal pekerjaan anda. Seorang guru sekolah dengan gaji enam angka akan menaikkan bendera merah, contohnya.

Sesetengah pemberi pinjaman juga menggunakan data untuk meramalkan risiko lalai, yang mempengaruhi kadar faedah. Mereka telah mengenal pasti trend peringkat tinggi:

Doktor adalah orang yang berpengalaman tinggi dengan jadual yang sibuk. Terjemahan: Mereka kadang-kadang terlambat tetapi akhirnya berjaya, kata Todd Nelson, pengarah pembangunan perniagaan di LightStream pemberi pinjaman dalam talian.

Jurutera dan doktor gigi secara statistik lebih cenderung untuk membayar pinjaman tepat pada masa daripada peguam atau akauntan, walaupun semuanya agak tinggi, kata Paul Gu, pengasas bersama bagi pemberi pinjaman dalam talian Upstart.

Jururawat dan juruelektrik adalah 7% kurang berkemungkinan daripada lalai daripada pekerjaan lain, kata Gu. Mereka yang mempunyai tajuk pekerjaan "penganalisis" juga kurang berkemungkinan secara statistik untuk lalai. Tiga puluh dua peratus daripada penganalisis yang meminjam dari pemberi pinjaman dalam talian Prosper mempunyai kelewatan 60 hari sebelum laporan kredit mereka, berbanding dengan 35% dalam pekerjaan lain, menurut data yang disediakan oleh NSR Invest.

Dan pendapatan yang tidak mantap jurujual dan pemilik perniagaan kecil menjadikan mereka pelanggan yang lebih berisiko, kata para pemberi pinjaman. Jurujual yang mengambil pinjaman dari Prosper mempunyai kadar kenakalan 60 hari sebelumnya sebanyak 38%, lebih tinggi daripada pekerjaan lain, menurut data NSR.

Kadang-kadang, pemberi pinjaman tidak sanggup mengambil risiko.

Nick Braun dari Columbus, Ohio, meninggalkan tugasnya tahun lepas untuk menguruskan laman web insurans haiwan kesayangannya yang semakin meningkat. Dia tidak dapat membiayai semula gadai janji walaupun mempunyai ekuiti, kredit yang baik dan gaji dari perniagaan. "Ia adalah pengalaman pembukaan mata," katanya.

Penanggung insurans mengambil berat tentang pendudukan dan pendidikan

Sesetengah syarikat insurans menggunakan pekerjaan sebagai faktor untuk menetapkan kadar insurans kereta, yang biasanya bermaksud premium yang lebih tinggi bagi mereka yang berpendapatan rendah.

Penasihat pengguna mengatakan ini menyakitkan para pekerja yang rendah dengan rekod memandu yang baik. Tetapi James Lynch, ketua aktuari di Institut Insurans Maklumat, mengatakan ia hanya satu faktor dan tidak semua syarikat insurans menggunakannya.

"Semua yang sama, pendudukan anda boleh menaikkan kadar anda lebih daripada 20%" bergantung kepada penanggung insurans dan negara anda, kata Doug Heller di Persekutuan Pengguna Amerika. Laporan CFA pada bulan Jun 2016 menunjukkan bahawa walaupun memandu rekod dan alamat adalah sama, petikan insurans lebih tinggi untuk orang yang berpendapatan rendah. Sebagai contoh, jururawat bank dengan diploma sekolah tinggi akan membayar lebih daripada eksekutif bank dengan gelar sarjana.

Tidak dapat mengubah pekerjaan? Anda masih boleh menurunkan bil anda

Menukar pekerjaan mungkin tidak berada dalam kad, tetapi ada langkah lain yang boleh anda ambil untuk mengurangkan kos:

• Beli-belah untuk mendapatkan kadar insurans kereta yang lebih baik selepas bergerak, membeli rumah atau berkahwin.
• Bina skor kredit anda untuk kadar yang lebih baik. Bayar bil anda pada masa; jangan gunakan lebih daripada 30% had anda pada mana-mana satu kad kredit.
• Kurangkan hutang. Nisbah hutang kepada pendapatan yang rendah kelihatan baik kepada pemberi pinjaman.

Amrita Jayakumar adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan pada USA Today.