Bagaimana Kad Kredit Kredit Boleh Meningkatkan Penipuan Sebenarnya

Cip baru yang kecil yang tertanam dalam kad kredit anda berjanji akan menjadikannya lebih sukar bagi pencuri untuk mencuri data anda. Tetapi sebelum teknologi - yang dikenali sebagai EMV - diterima pakai sepenuhnya, dan mungkin untuk masa yang lama selepas peralihan bermula pada musim gugur, penipuan kad kredit sepertinya akan meningkat.

Perubahan yang akan datang dalam tanggungjawab untuk membayar penipuan kad kredit memberikan insentif yang kuat untuk penerbit dan peniaga kad untuk menerima pakai teknologi EMV. Perubahan ini bertujuan untuk mengurangkan penipuan kad kredit, tetapi kajian baru oleh Investmentmatome menyimpulkan bahawa sebaliknya mungkin terjadi, sekurang-kurangnya pada mulanya.

Berikut adalah lebih lanjut mengenai EMV, batasannya dan bagaimana untuk melindungi diri anda dari penipuan.

Apa EMV dan bagaimana ia berfungsi

Kad kredit dengan cip EMV - ditunjukkan oleh keratan perak atau emas berlapis cip di bahagian depan kad - adalah lebih selamat daripada kad jalur magnetik tradisional. (EMV bermaksud Europay, MasterCard, dan Visa, ketiga-tiga syarikat yang mencipta standard.) Walaupun kad magnetik magnet mengandungi data pembayaran statik yang boleh "skim" dari satu kad dan dimasukkan ke kad palsu, teknologi EMV menambah sedikit kecanggihan proses pembayaran.

Cip EMV tertanam dalam kad kredit di bawah penutup kerajang.

"Cip EMV mencipta kod pembayaran yang unik dengan setiap penggunaan, jadi jika penipu mampu mencuri kelayakan pembayaran, mereka tidak berharga untuk pembelian lain," kata Sean McQuay, pakar kad kredit laman web kami dan bekas penganalisis strategi Visa.

Oleh kerana lebih ramai peniaga memasang terminal baru EMV-siap, pemotongan kad akan menumpukan perhatian kepada terminal yang masih menggunakan sapu lama. "Itulah sebabnya saya memberi amaran kepada pengguna supaya sentiasa berhati-hati bila perlu memintas kad selepas kejatuhan ini," kata McQuay.

Tetapi seiring dengan teknologi ini, EMV tidak akan menyelesaikan semua masalah keselamatan kad kami.

»LEBIH: Laman web kami Kad Kredit 'EMV Dengan Tanda Tangan' Terbaik

Keterbatasan teknologi EMV

Pada masa ini, tanggungjawab untuk penipuan kad kredit ditanggung kebanyakannya oleh penerbit kad. Bermula pada bulan Oktober, tanggungjawab itu akan beralih kepada mana-mana pihak kepada transaksi - penerbit atau pedagang - tidak menggunakan teknologi EMV, perubahan yang dikenali sebagai "peralihan liabiliti." Dan sementara pergeseran ini memberi kedua-dua pihak banyak insentif untuk mengadopsi teknologi, pematuhan EMV tidak diperlukan. Kedua-dua pihak perlu menaik taraf untuk memastikan bayarannya selamat.

"EMV adalah alat yang berkuasa, tetapi ia hanya berkesan sekiranya kedua-dua pengguna dan peniaga bersedia menggunakannya untuk transaksi. Pengguna memerlukan kad cip, dan peniaga memerlukan pembaca cip, "kata McQuay. "Sekiranya satu pihak telah dinaik taraf kepada EMV untuk urus niaga tertentu, maka peningkatan itu menjadi sisa."

Dengan penggunaan teknologi EMV untuk transaksi orang, penipuan dijangka berpindah ke urus niaga di mana kad fizikal tidak perlu hadir, seperti untuk pembelian melalui telefon atau dalam talian.

Di United Kingdom, contohnya, kadar penipuan palsu buat sementara waktu dan penipuan "kad tidak hadir" terus meningkat sejak penggunaan EMV pada tahun 2005. Penipuan kad-tidak-sekarang di UK meningkat 120% dari 2004 hingga 2014. Ini Trend yang sama mungkin dilihat di Amerika Syarikat selepas teknologi EMV disepadukan secara meluas.

Melindungi diri anda dari penipuan

Penting untuk mengetahui cara menggunakan cip kad anda untuk memastikan transaksi anda selamat. Terminal baru sangat mudah: Masukkan kad anda ke cip terminal pembayaran-pertama. Biarkan di sana dan ikuti arahan terminal. Keluarkan kad apabila resit mula mencetak.

Selepas bulan Oktober, cuba beli hanya dari peniaga batu bata dan yang telah dinaik taraf kepada terminal EMV. Kemungkinan penipu akan semakin menargetkan pedagang tanpa teknologi EMV pada masa ini.

Keselamatan membeli-belah dalam talian tidak akan dipertingkatkan oleh teknologi EMV, jadi terus berjaga-jaga.

"Cip EMV hanya berguna di dunia nyata - apabila anda mencelupkan kad cip-siap anda secara fisik ke dalam pembaca cip-siap," kata McQuay. "Untuk pembelian dalam talian, ia masih sepenuhnya terpulang kepada anda dan pedagang dalam talian untuk melindungi data kad yang anda masukkan secara manual."

Untuk menurunkan peluang penipuan dalam talian, elakkan membeli-belah di laman web yang tidak dikenali atau tidak selamat. Tapak selamat akan mempunyai "https" pada awal URL halaman pembayaran, bukannya "http." Jika anda mempunyai maklumat kad yang disimpan di mana-mana peruncit dalam talian, menukar kata laluan untuk laman-laman tersebut secara teratur. Dan elakkan menghantar maklumat kad kredit melalui e-mel atau media sosial.

Garisan bawah

Sedangkan teknologi EMV kemungkinan akan mengurangkan penipuan palsu, peralihan liabiliti yang akan datang di A.S. mungkin mengakibatkan peningkatan penipuan dalam belanja dalam talian dan transaksi lain yang tidak ada saat ini. Oleh itu, pastikan data anda selamat dengan mempelajari cara menggunakan cip EMV untuk pembelian orang. Dan ambil langkah untuk mencegah penipuan dalam talian dengan membeli-belah hanya melalui laman web yang selamat dan tidak berkongsi data kad kredit anda.

Erin El Issa adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Imej melalui iStock.