Anda Benar-benar Boleh Melabur Seperti Pro Kewangan

Oleh Jon Warner

Ketahui lebih lanjut mengenai Jon di laman web kami Tanya Penasihat

Membina portfolio pelaburan boleh menjadi berisiko dan sedikit menakutkan, terutamanya jika anda baru bermula. Dengan semua nasihat dan pilihan yang berputar di luar sana, mudah digantung pada cara "betul" untuk diteruskan.

Tetapi terdapat banyak laluan untuk kejayaan kewangan. Yang mana yang akhirnya anda ambil bergantung kepada matlamat pelaburan anda, masa lapang dan toleransi untuk risiko, serta jumlah wang yang anda ingin melabur dan jumlah masa yang anda ingin belanja menguruskan pelaburan anda.

Mungkin perkara yang paling penting hanya untuk bermula. Berikut adalah tiga cara untuk bermula.

Broker diskaun

Jika anda baru untuk perkhidmatan kewangan dan tidak mempunyai banyak wang untuk melabur, tempat yang baik untuk bermula adalah dengan broker diskaun. Anda boleh berdagang saham dan melabur dalam ETF (dana yang diperdagangkan), niaga hadapan, opsyen, bon, REIT (amanah pelaburan harta tanah) dan dana bersama. Jumlah aset yang diperlukan untuk menubuhkan akaun pembrokeran diskaun adalah minimum - kira-kira $ 2,000, bergantung kepada pembrokeran. Anda biasanya membayar yuran untuk setiap perdagangan yang anda buat, walaupun anda boleh mendapatkan perdagangan saham secara percuma selama 60 hari atau mendapatkan 50 perdagangan pertama anda.

Untuk kos tambahan, broker diskaun akan menyediakan alat untuk membantu anda memilih saham dan membiarkan anda beralih ke kandungan jantung anda. Broker diskaun juga mempunyai portfolio dana bersama standard untuk pelabur yang tidak berminat dalam perdagangan hari. Portfolio ini direka bentuk untuk pelaburan jangka panjang dan serupa dengan pelan 401 (k) majikan. Jika anda mempunyai aset yang mencukupi untuk melabur dan sanggup membayar lebih, pembrokeran potongan akan memberi anda penasihat kewangan atas permintaan.

Broker perkhidmatan penuh

Sekiranya anda mempunyai $ 100,000 atau lebih untuk melabur (jumlahnya boleh berbeza oleh firma), broker penuh perkhidmatan akan membawa anda sebagai pelanggan dan memberikan penasihat kewangan untuk membangunkan portfolio dan strategi kewangan. Yuran akan lebih tinggi daripada broker diskaun, dan anda juga akan membayar komisen pada perdagangan. Tetapi perkhidmatan yang anda dapatkan akan menjadi langkahnya, dan anda akan mempunyai akses kepada pelbagai produk dan nasihat kewangan.

Laluan bebas

Tidak ada cara mudah untuk membina portfolio sendiri. Saya cadangkan mengambil kursus pendidikan dewasa dan memeriksa seberapa banyak buku pelaburan dan laman web kewangan yang anda boleh. Anda perlu memahami istilah umum seperti peruntukan aset dan membiasakan diri dengan konsep analisis pelaburan seperti alpha, beta, sisihan piawai, korelasi, risiko dan tanda aras. Ini adalah usaha yang serius.

Sebagai tambahan, anda mesti dapat mewujudkan matlamat pelaburan untuk kedua-dua jangka pendek dan jangka panjang, mengumpulkan dan menganalisis semua data kewangan anda, memahami keperluan keluarga anda dan menentukan toleransi risiko anda.

Setelah memasang portfolio, anda perlu memantau, membeli dan menjual aset untuk keuntungan cukai apabila mungkin, dan mengimbangi semula portfolio anda secara berkala sebagai keuntungan atau kehilangan nilai aset tertentu.

Jika anda mendapati ini benar-benar luar biasa, anda boleh menyewa penasihat kewangan untuk membantu anda. Apabila mencari penasihat kewangan, lakukan kerja rumah anda.

Tetapi jika anda fikir anda ingin menguruskan wang anda sendiri, saya cadangkan tindakan alternatif. Anda boleh melabur seperti pro dengan membeli dana indeks berisiko rendah, rendah. Dana pelbagai ini hanya mengesan indeks saham seperti S & P 500, purata industri Dow Jones, Wilshire 5000 dan Russell 2000. Dana indeks pendapatan tetap, yang melabur dalam bon dan menjana pembayaran faedah, juga tersedia.

Misalnya, S & P 500 telah mencatatkan pulangan purata tahunan sebanyak 11% sejak tahun 1950. Saya tidak tahu mana-mana pengurus wang yang boleh membuat tuntutan yang sama.

Sesetengah keluarga dana bersama menjual terus kepada orang ramai, atau anda boleh mendaftar untuk akaun pembrokeran dalam talian tanpa perlu dan membelinya dengan cara itu.

Ramai profesional pelaburan menggunakan indeks dana sendiri dan percaya anda tidak boleh mengalahkan pasaran dengan pengurusan akaun aktif (iaitu, dengan mencuba "waktu" pasaran). Ramai yang tidak memilih saham individu. Ia terlalu berisiko.

Jika anda melabur sendiri, anda juga akan menjimatkan yuran dan komisen. Adalah perkara biasa bagi penasihat kewangan untuk mengenakan bayaran tahunan 1% hingga 2% untuk aset yang mereka uruskan.

Dengan penyelidikan yang teliti dan ketekunan wajar, anda juga boleh melabur seperti profesional, menurunkan kos anda, mempelbagaikan risiko anda dan mendapatkan pulangan kadar pasaran.

Imej melalui iStock.

Anda mungkin juga berminat:

Adakah Robo-Penasihat Tenggelam Penasihat Kewangan?

Cara Berhenti Mengatasi Pelaburan Anda

Saham kuat? Elakkan Kesilapan Salah Satu Ini

5 Perkara yang Tahu Sebelum Menggunakan Pilihan Saham