Kiva Zip, Accion atau Opportunity Fund: Microlender Yang Betul untuk Perniagaan Kecil Anda?
Bagaimana Peniaga kecil-kecilan boleh jadi BESAR?
Isi kandungan:
Adakah perniagaan kecil anda tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional? Jika ya, syarikat pembiayaan mikro - juga dikenali sebagai microlender - boleh menjadi penyelesaian kepada masalah anda.
Pertubuhan bukan untung ini meletakkan "kecil" dalam "pinjaman perniagaan kecil." Mereka biasanya menyediakan pinjaman kurang daripada $ 30,000 kepada syarikat yang tidak dapat memperoleh sumber pembiayaan tradisional, sama ada disebabkan oleh kredit yang buruk, kekurangan cagaran atau sejarah perniagaan yang terhad.
Tiga peminat popular adalah Kiva Zip, Accion dan Peluang Dana. Pemilik perniagaan kecil harus berhati-hati mempertimbangkan perbezaan masing-masing pemberi pinjaman sebelum memohon.
Kiva Zip
Kiva Zip adalah pengguna microlender yang memberikan pinjaman kepada para usahawan yang berdampak sosial di A.S. dan Kenya. Ia telah menaikkan $ 5,2 juta dalam mikro di A.S. dengan kadar pembayaran sebanyak 88.1%, menurut syarikat itu.
Syarat pinjaman
Terma pinjaman berkisar antara 24 hingga 60 bulan, dan peminjam kali pertama boleh menaikkan sehingga $ 5,000. Jumlah maksimum pinjaman untuk semua peminjam ialah $ 20,000, menurut laman web Kiva Zip.
Memandangkan peminjam Zip Kiva tidak memperoleh apa-apa wang ke atas pinjaman, peminjam mendapat manfaat daripada 0% kepentingan. Kelayakan peminjaman juga kurang ketat, kerana Kiva Zip tidak memerlukan skor kredit atau cagaran untuk menyokong pinjaman. Sebaliknya, pemberi pinjaman melihat watak, reputasi, hubungan dan rangkaian anda untuk menentukan keupayaan anda untuk meminjam, dalam apa yang mereka panggil sistem "underwriting sosial."
Kelayakan
Masih ada beberapa peminjam yang perlu memenuhi keperluan. Bagi mereka, mereka tidak boleh berada dalam perampasan, kebankrapan atau di bawah mana-mana lien, dan perniagaan mereka tidak boleh terlibat dalam pemasaran pelbagai peringkat, jualan langsung, pelaburan kewangan atau aktiviti haram seperti perjudian. Anda mestilah berusia di atas 18 tahun dan mengemukakan pelan perniagaan yang berdaya maju, dan pinjaman itu mesti terbukti mempunyai kesan positif sosial.
Untuk mendapatkan pinjaman, peminjam A.S. perlu disokong oleh Pemegang Amanah dan peminjam yang merekrut dari rangkaian sosial mereka sendiri untuk membiayai pinjaman mereka sebelum mereka dapat mengambil kesempatan daripada orang ramai peminjam Kiva Zip. Pemegang Amanah boleh menjadi individu atau organisasi yang boleh menjamin anda pada peringkat peribadi atau profesional, tetapi tidak boleh menjadi ahli keluarga atau pekerja. Mengundang peminjam dari rangkaian sosial anda sendiri harus meningkatkan peluang pembayaran balik pinjaman, memandangkan peminjam membuat anda bertanggung jawab, menurut Kiva Zip.
Kelemahan
Oleh kerana Kiva Zip menawarkan pinjaman tanpa faedah, ia mendapat satu tan permohonan peminjam; jadi pergi dari proses permohonan ke pembiayaan sebenar boleh mengambil masa beberapa bulan. Dan sekiranya pinjaman anda tidak dibiayai sepenuhnya dalam masa 45 hari pengumpulan dana awam, ia akan tamat tempoh, anda tidak akan mendapat wang dan anda mesti menunggu enam bulan sebelum memulakan proses permohonan.
Accion
Ditubuhkan pada tahun 1961, Accion adalah organisasi mikrofinans bukan keuntungan yang berdedikasi untuk memaksimumkan kesan kewangan dan sosial di dunia. Syarikat itu mengatakan ia mempunyai 6.6 juta peminjam aktif pada tahun 2013 yang memberi kesan kepada 33 juta nyawa.
Syarat pinjaman
Accion menawarkan pelbagai pinjaman, bergantung kepada perniagaan anda. Sebagai contoh, pinjaman adalah dari $ 500 hingga $ 10,000 untuk penjagaan harian; dari $ 2,500 hingga $ 25,000 untuk perniagaan makanan dan minuman; dan sehingga $ 10,000 untuk pemula.
Pinjaman perniagaan kecil berkisar dari $ 2,500 hingga $ 50,000, dengan kadar faedah tetap bermula pada 10.99%. Terma pinjaman berkisar dari enam bulan hingga lima tahun, dan tidak termasuk penalti prabayar, jadi anda boleh membayar balik pinjaman awal untuk menjimatkan kos faedah.
Kelayakan
Untuk melayakkan diri, peminjam mesti memenuhi kriteria berikut:
- Mempunyai skor kredit sebanyak 525 atau lebih tinggi.
- Menunjukkan aliran tunai yang mencukupi untuk menyokong pembayaran balik pinjaman.
- Tidak lewat dari 30 hari lewat pada sebarang bil.
- Tidak ada pelarasan kadar gadai janji yang kena dibayar semasa tempoh pinjaman.
- Tidak ada kebangkrutan dalam tempoh 12 bulan yang lalu, tidak ada sewa lewat atau pembayaran gadai janji lewat 12 bulan yang lalu dan tiada penyitaan selama 24 bulan yang lalu.
- Sekiranya perniagaan anda mempunyai kurang daripada enam bulan jualan, ia mestilah terletak di rumah atau dalam inkubator dan mesti mempunyai kurang daripada $ 500 dalam hutang yang lalu. Di samping itu, anda mesti membentangkan paystubs terbaru anda dan menyediakan pelan perniagaan dengan unjuran aliran tunai selama 12 bulan.
Kelemahan
Caj Accion menutup kos antara 3% dan 5% daripada baki pinjaman dan menggunakan yuran pemprosesan $ 135. Akses kepada pembiayaan biasanya mengambil masa satu bulan, menurut Fundastic.
Dana Peluang
Peluang Dana adalah pemberi pinjaman mikro kewangan bukan keuntungan terbesar di California, membiayai lebih dari 3,000 pinjaman berjumlah $ 81 juta, menurut laman webnya.
Syarat pinjaman
Syarikat ini menawarkan pinjaman perniagaan dari $ 2,600 hingga $ 100,000, pada kadar faedah tetap antara 8.5% dan 18%, dengan istilah dari satu hingga lima tahun - tetapi hanya untuk perniagaan California.
Syarikat ini menawarkan empat jenis pinjaman:
- Pinjaman EasyPay, yang bertujuan untuk menjadi alternatif yang berpatutan kepada pendahuluan tunai saudagar, dengan kadar faedah antara 8.5% dan 15%.
- Pinjaman perniagaan kecil, yang berkisar dari $ 10,000 hingga $ 100,000 pada kadar faedah antara 8.5% dan 12%.
- Pinjaman peluang pinjaman kecil adalah dari $ 2,600 hingga $ 10,000 dan sesuai untuk pembelian inventori, peralatan dan pembelian kenderaan.Kadar adalah 8.5% hingga 15%, dengan tempoh bayaran balik selama dua tahun dan tiada penalti pembayaran awal.
- Pembiayaan peralatan dan kenderaan, seperti pinjaman untuk trak makanan, teksi, limos, kenderaan armada dan van.
Kelayakan
Untuk membuat prasyarat untuk mendapatkan pinjaman, anda mesti mempunyai perniagaan di California, telah beroperasi selama sekurang-kurangnya satu tahun dan tidak mempunyai kebankrapan, lien cukai terbuka atau pembayaran sokongan anak-anak yang lepas sejak 12 bulan yang lalu. Perniagaan yang tidak layak untuk pinjaman Opportunity Fund termasuk stesen minyak, bar dan kelab, kedai minuman keras, perniagaan kewangan atau pinjaman, syarikat pelaburan hartanah dan perniagaan hiburan dan eksport.
Kelemahan
Seperti yang disebutkan, anda mesti memiliki perniagaan yang terletak di California dan telah beroperasi sekurang-kurangnya satu tahun untuk melayakkan pinjaman. Juga, kos penutupan adalah sehingga 5% dari jumlah pinjaman.
Microlender mana yang terbaik untuk anda?
| Kiva Zip | Accion | Dana Peluang | |
| Saiz mikroloan | $ 5,000 hingga $ 20,000 | $ 500 hingga $ 50,000 | $ 2,600 hingga $ 100,000 |
| Terma pinjaman | 24 hingga 60 bulan | 6 hingga 60 bulan | 12 hingga 60 bulan |
| Jenis Pinjaman | Pinjaman berjangka | Pinjaman berjangka | Pinjaman berjangka, pendahuluan tunai |
| Kadar faedah | 0% | 10.99% dan ke atas | 8.5% hingga 15% |
| Masa untuk pembiayaan | Beberapa bulan | Satu bulan | 6 hari |
| Kelayakan |
|
|
|
| Kos penutupan | 0% | 3% hingga 5% | Sehingga 5% |
Kiva adalah pilihan yang baik untuk perniagaan kecil yang berdampak sosial yang sedang mencari untuk menaikkan sedikit wang ($ 10,000 atau kurang), dan boleh menunggu pendanaan untuk tiba. Lagipun, pinjaman faedah 0% adalah perjanjian yang sangat manis yang mungkin tidak dapat dijumpai di tempat lain. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kelemahan yang boleh dipertimbangkan, termasuk proses pendanaan perlahan, pendanaan sifar jika anda tidak memenuhi 100% matlamat anda, dan tempoh menunggu enam bulan sebelum memulakan proses permohonan pinjaman lain.
Accion menawarkan harga yang berpatutan, walaupun kos penutupan boleh tinggi dan anda juga akan membayar yuran permohonan sehingga $ 135. Berbanding dengan pinjaman bank tradisional, bagaimanapun proses pendanaan lebih cepat dan kadar hanya sedikit lebih tinggi. Satu kelemahan adalah keperluan pinjaman yang ketat. Sekiranya anda lewat lewat gadai janji atau membuat pembayaran sewa pada tahun lalu, atau jika anda tidak terkini dari semua bil anda, anda mungkin tidak layak untuk pinjaman. Di samping itu, peminjam tidak boleh mempunyai penyesuaian gadai janji semasa tempoh pinjaman, jadi mereka yang mempunyai gadai janji kadar laras yang mungkin menang tidak dapat memenuhi syarat.
Dana Opportunity menyediakan alternatif padu kepada pinjaman bank tradisional. Dan pinjaman mudah tunai syarikat EasyPay mungkin jauh lebih baik daripada pendahuluan tunai saudagar biasa. Syarikat ini menawarkan kadar faedah tetap 8.5% hingga 15%, lebih rendah daripada kenaikan 70% yang dikenakan oleh pemberi pinjaman pendahuluan tunai saudagar. Tetapi hanya penduduk California yang layak, dan pinjaman itu datang dengan kos penutupan yang tinggi sehingga 5%.
Untuk maklumat lanjut mengenai cara memulakan dan menjalankan perniagaan, lawati Panduan Perniagaan Kecil kami . Secara percuma, jawapan peribadi kepada soalan tentang memulakan dan membiayai perniagaan anda, lawati Perniagaan kecil kecilan bahagian halaman Investmentmatome Tanya halaman Penasihat.
Imej melalui iStock.
